4 måste ställa frågor när du väljer en hypoteksmäklare

Att välja en hypotekslånsmäklare kan tyckas vara en no-brainer om du går med den som citerar dig lägsta priser och avgifter. På ytan verkar det som en win-win-strategi. Men de lägsta priserna och avgifterna kan inte kompensera för dålig service eller brist på insyn.

För att få nedgången på hur man skär genom utlåningsjargong så du vet exakt vad du anmäler dig till, pratade vi med två veteranlånsexperter för insikter. Joe Parsons är en filialchef med Caliber Home Loans i Dublin, Kalifornien, och Kyle Kamrooz är medgrundare och Chief Operating Officer i Cloudvirga, en online-hypotekslån.

Här är fyra viktiga frågor du borde fråga när du utvärderar hypoteksmäklare:

1. Hur fungerar din ansökan?

Med fler långivare som erbjuder online-plattformar så att du kan spåra framstegen i ditt lån löser tvetydigheten kring försäkringsbrevet långsamt. Men inte alla hypotekslån är det ännu, säger Kamrooz. Här är vad du vill veta om processen:

• Genomsnittlig tid till stängning.
• Tredjepartsavgifter och långivaravgifter i beräknat avgiftsblad.
• Kostnad och tidslinje för att låsa in en hypotekslånsats.
• Specifika låneproduktkrav för kreditpoäng, skuldsättningsgrad, utbetalning etc.
• Oavsett om det finns en online-plattform där du kan ladda upp dokument och kontrollera framstegen på ditt lån.
• Dokument som behövs vid varje punkt i låneprocessen och tidsfrister för inlämning av dem.
• Företag som används för hemmalånstjänster såsom bedömning, titelförsäkring, escrow, etc. (Du kan handla för dessa tjänster om du vill.)

2. Vilken typ av erfarenhet har du och ditt lag?

Om det här är din första fördjupning i homebuying, eller om du refinansierar, hjälper det att få någon vid din sida att förnuftiga om den komplicerade försäkringsprocessen, säger Parsons. Här är viktiga saker att veta om mäklare erfarenhet:

• Hur tillgängliga och snabba är de?
• Har de ett supportteam eller arbetar ensam? Med andra ord, vem ska du hantera mest av tiden?
• Hur länge har de varit i affärer? Be om referenser också.
• Är de bekväma att kommunicera som du gör - telefon, email, text, online-chatt, etc.?
• Ger de enkla svar som är klara och koncisa?

3. Vilken ränta kan jag få?

Hur du ställer denna fråga är avgörande för att få den mest exakta låneprissättningen, säger Parsons. I stället för att undra vad de nuvarande hypotekslånen är, be om detaljer.

Ett exempel: "Jag har en kreditpoäng över 700, och jag vill ha ett $ 300.000, 30-årigt fastränta, konventionellt lån, och jag har 20% sparat för en förskottsbetalning. Vad är dina priser idag?"

Räntesatserna varierar dagligen, så du behöver få hypoteksnoteringar alla samma dag för en korrekt jämförelse, säger Parsons. Att använda en inteckning mäklare som kan göra jämförelsen shopping för dig med en mängd långivare sparar dig tid. Mäklaren kan hitta äpplen-till-äpplen låneprodukter och hypotekslån så att du inte behöver göra dig själv med flera långivare.

4. Ska jag ens kvalificera mig för en inteckning om jag har dålig kredit?

Om du vet att du har en låg kreditpoäng eller en mindre kreditriskhistoria borde du vara öppen med hypotekslån från början, säger Kamrooz. Om du gör det hjälper de dem att hitta bostadslån som är bäst anpassade till dina behov, speciellt om du är en första homebuyer.

Federal Housing Administration lån, till exempel, är idealiska för låntagare med lägre kreditpoäng och minimala pengar sparas för en förskottsbetalning, men du behöver fortfarande en poäng över 580 för att kvalificera, säger Kamrooz. Kamrooz försäkrar att om du bestämmer dig för att gå med ett lån som stöds av FHA eller avdelningen för veteranfrågor, kommer du sannolikt att betala privat inteckning försäkring om du har mindre än 20% för en förskottsbetalning.

"Känn dig inte besegrad om du har låg poäng," säger han, "men vet bara att du ska betala en premie för det."

Nästa steg för att välja en inteckning mäklare

Helst vill du hitta en inteckningsmäklare som erbjuder konkurrenskraftiga priser, bra service och starkt stöd från början till slut. En bra inteckning mäklare kommer att arbeta med dig för att hjälpa dig att förstå din kredit rapport och ger dig råd om att förbättra din kredit värdering, välja rätt lån och se till att du har tillräckligt med pengar kvar för andra livsmål.

Även om du bara börjar tänka på att köpa eller refinansiera ett hem, är det klokt att prata med en inteckningsmäklare tidigt för att lära dig hur du kan sätta upp dig själv för framgång när tiden kommer.

Mer från Investmentmatome Hur mycket hus kan jag verkligen ha råd med? Jämför hypotekslån långivare Tips för att hitta den bästa hypotekslånet

Deborah Kearns är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

En tidigare version av denna artikel gav en felaktig titel för Joe Parsons. Det har rättats här.