Hur 529-planen kan hjälpa din familj att spara för högskolan

Är du osäker på vilken högskolebesparingsplan som passar dig? Se även Investmentmatomes bästa 529 sparplaner från 2013.

Av James Sallery

En högskoleutbildning är dyr. I dagens hårda ekonomiska klimat skymmer fler och fler familjer sig från det ekonomiska engagemang som krävs för att skicka familjemedlemmar bort för en förstklassig utbildning. Även om den stora totala kostnaden kan vara skrämmande för många låg-till-medelinkomstfamiljer är det emellertid en investering som vanligtvis lönar sig - intjäningspotentialen för en högskoleexamen kan dramatiskt skryta dem utan grader. Att säga att utsikterna att bli i skuld i årtionden kan fortfarande vara avskräckande för många potentiella studenter och deras familjer, även om intäkterna ser en stigning efter examen. Tack och lov kan 529-planen göra skillnad.

529-planen tjänar till att hjälpa familjer att spara för framtida utbildningsutgifter för skolan - och det har särskilda skatteförmåner jämfört med normala sparkonto. Känd som ett "förkvalificerat undervisningsprogram", lanserades 529 planen 1996 under Small Business Protection Act, som ett sätt för familjer att spara för framtida utgifter för utbildning.

En av de främsta fördelarna med 529-planen är att det är skattestatus. Intäkterna ackumuleras under en skattemässig uppskjuten status och utgifter för utbildningskostnader är skattefria. Planen drivs normalt av en enskild stat eller utbildningsinstitution, men dina möjligheter att spara är inte begränsade till statliga organisationer, även om olika planer kan skilja sig från stat till stat.

Det finns två huvudtyper av 529 planer: En besparingsplan och förbetald plan. Även om båda bära skatteförmåner som syftar till att uppnå samma mål - sparande för högskolan - fungerar de på ett något annorlunda sätt. Spara planer liknar 401k eller IRA planer genom att de investerar dina pengar i fonder i ett försök att öka investeringen. Planen ger dig några specifika alternativ för var du vill att dina bidrag ska investeras, men de bär en risk eftersom ditt konto kan gå upp eller ner beroende på investeringens resultat.

Förutbetalda planer gör det möjligt för dig att betala framtida utgifter för utbildning uppe över ett antal år. Förskottsbetalningar planeras normalt för högskolor men kan konverteras för privat eller utomlands vid ett senare tillfälle.

Båda planerna syftar till att finansiera undervisningsutgifter vid högre utbildningsinstitutioner, medan vissa planer också täcker andra underförstådda kostnader för universitetsutbildning, såsom styrelse, arvoden, böcker och andra levnadskostnader. Även om uppåtsidan och den potentiella vinsten som är tillgänglig från ett sparkonto är mycket högre, är det också en större risk involverad. Förbetalda planer har mer specifika gränser för vem som kan anmäla sig till en sådan plan, men besparingar kommer att garanteras och stödjas av staten.

Inte bara har tillkomsten av 529-planen gjort det möjligt för otaliga familjer att lägga pengar till sidan för högskolan på ett planerat och reglerat sätt, men det har också erbjudit dem en rad ekonomiska fördelar med att göra det. För familjeplanering att skicka släktingar till college bör 529-planen betraktas som ett sätt att få specifika skatteförmåner på den värdefulla kostnaden för en högskoleutbildning.

Ansvarsbegränsning: Denna artikel är en del av Investmentmatomes serie användarperspektiv på 529 Planer. Synpunkterna och rekommendationerna i denna del hålls av den enskilda bidragsgivaren och speglar inte nödvändigtvis Investmentmatomes åsikter som helhet.