6 Studentlöneåterbetalningsstatistik för att veta för 2016

Det är den tiden på året för låntagare för studielån: Graceperioderna slutar. Om du tog examen i maj eller juni 2015 fick du förmodligen din första studentlånsräkning i november eller december.

Nu när dina lån är officiellt i återbetalning finns det mycket att hålla sig över för att hantera dina månatliga betalningar. Här är vad du behöver veta.

1. En miljon låntagare har nyligen anmält sig till en inkomstdriven återbetalningsplan

Om du känner dig isolerad av din studentskuld, gör inte - för att du inte är ensam och det finns sätt att spara. Nästan 1 miljoner studielånslåntagare ingick en inkomstdriven återbetalningsplan i november 2015, enligt en talesman för utbildningsdepartementet. Det är 1 miljon låntagare som begränsade sina månatliga betalningar till en procentandel av sin månadsinkomst.

2. Den genomsnittliga studielåneskulden är 28 900 USD

Klassen 2014 skedde i genomsnitt $ 28 950 vardera, en ökning med 2 procent jämfört med föregående år, enligt en rapport från 2015 av Institute for College Access and Success. Baserat på en standard 10-årig återbetalningsplan med en 3,9% ränta - den genomsnittliga direkta subventionerade lånräntan mellan 2010 och 2014 - den genomsnittliga låntagaren är skyldig cirka 292 dollar per månad.

Läs mer: Bestäm om att refinansiera eller behålla standardplanen

3. Betalningar 3 månader sen påverkar din kreditpoäng

Studielån anses vara avskräckande den första dagen efter att du saknat en betalning. Om du inte gör betalningen i 90 dagar, eller cirka tre månader, kommer din låntjänsteman att anmäla felet till kreditbyråer, och din kreditpoäng kommer att ta en träff. Det kan göra det svårare att få ett billån, hyra en lägenhet eller anmäla sig till en mobilplan.

Om du kämpar för att betala, överväga att byta till en annan återbetalningsplan för att sänka det månatliga belopp du är skyldig. Vi skisserar dina alternativ i nummer sex nedan. Två andra alternativ är uppskjutning eller övertygelse, vilket gör det möjligt att tillfälligt pausa dina lånbetalningar.

4. Det finns fyra huvudsakliga låntagare för studielån

Även om du har ett federalt studielån, kommer du inte att göra betalningar till den federala regeringen direkt - regeringen träffar privata låntjänstföretag för att samla in betalningar.

Det finns många låntjänstemän, men fyra huvudsakliga: FedLoan Service, Great Lakes, Navient och Nelnet. Eventuella beslut du fattar om ditt lån - Ändra din återbetalningsplan, gå in på uppskjutning eller uteslutande, eller konsolidera dina federala lån - går igenom din låntjänsteman. Om du inte vet vilket företag som är ditt, leta upp det genom att logga in på Federal Student Aid-webbplatsen.

Läs mer: 5 skäl att du borde lära känna din studielånstjänst

5. Fem miljoner låntagare är berättigade till en ny inkomstdriven återbetalningsplan

Fem miljoner mer låntagare är berättigade till att täcka sina månatliga betalningar till 10% av sin månadsinkomst genom den nya återbetalningsplanen (REPAYE).

Den nya inkomstbaserade återbetalningsplanen startade i mitten av december och utökar den ursprungliga Pay As You Earn (PAYE) -planen till någon federal direktlåns låntagare. PAYE tillåter också låntagare att täcka sin månatliga betalning till 10% av sin inkomst, men det är bara tillgängligt för låntagare som tog ut sina lån inom en viss tidsram.

6. Det finns sju återbetalningsplaner att välja mellan

När din nådperiod slutar och dina lån går till återbetalning kommer du automatiskt att få en standard återbetalningsplan som fördelar din balans i lika stora betalningar som betalas över 10 år. Men du har sex andra studieåterbetalningsplaner att välja mellan; vi har sammanfattat vardera nedan. För att se vilka planer du är berättigad till, ange din låneinformation i utbildningsberäkningsverktyget.

• graderad: Du gör fortfarande betalningar över 10 år, men betalningarna börjar mindre och ökar gradvis vartannat år. Detta är ett bra alternativ om du förväntar dig att tjäna allt mer när din karriär utvecklas.
• Utökad: Denna plan ökar din löptid från 10 år till 25 år. Du gör lika månatliga betalningar som är mindre än vad du skulle betala med standardplanen, men du betalar mer över tiden i intresse.
• Inkomstvillkorad: Denna inkomstdrivna plan täcker dina månatliga utbetalningar med antingen 20% av din diskretionära inkomst eller vad du betalar på en 12-årig plan med fasta månatliga betalningar - beroende på vilket som är mindre. Din återstående balans kommer att förlåtas efter 25 år.
• Inkomstgrundad: Denna inkomstdrivna plan täcker din månadsbetalning till 15% av din diskretionära inkomst (eller 10% om du först lånade efter 1 juli 2014) och förlåter dina lån efter 25 år (eller 20 år om du först lånade efter 1 juli, 2014).
• Betala som du tjänar: Denna inkomstdrivna plan, som kallas Löne, täcker dina månatliga betalningar till 10% av din diskretionära inkomst och förlåter dina lån efter 20 år. För att kvalificera måste du bevisa att du upplever ekonomiska svårigheter, har lånat ditt första federala direktlån efter den 30 september 2007 och har tagit ut minst ett lån efter den 30 september 2011.
• Reviderad betala som du tjänar: Den här nya planen, som kallas REPAYE, erbjuder samma fördelar som PAYE men är tillgänglig för ett brett utbud av låntagare.

Takeaway

Det finns mycket att hålla reda på om dina studielånsavdrag. För mer resurser om hur du minimerar och hanterar dina månatliga betalningar, kolla in våra webbplatsguider:

• Studielåns refinansiering
• Studielånskonsolidering
• Studentlöne förlåtelse

Teddy Nykiel är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Bild via iStock.