6 saker att aldrig säga till en finansiell rådgivare

Av Winnie Sun

Läs mer om Winnie på Investmentmatomes Fråga en rådgivare

Ett nytt år betyder nya resolutioner, och för många människor ingår det att få sina finansiella hus i ordning. Det kan innebära att du får professionell ekonomisk hjälp.

Pensionsplanering, granskning av din investeringsstrategi och upprättande av en akutfond kan vara mycket enklare med en finansiell rådgivare. Mitt firma studerade årtusenden och deras pengar och fann att ett stort antal strävar efter att starta finansiell planering - och många skulle vilja ha sina seriösa investeringar hanteras av en professionell rådgivare.

Men för många människor kan utsikterna att träffa en finansiell rådgivare vara skrämmande och stressande. Men att skapa ett produktivt samarbete med en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. Kom bara ihåg att rätt finansiell rådgivare kan vara oerhört hjälpsam, så länge du vet vad hon kan och inte kan göra för dig.

Ett sätt att få ut mesta möjliga av din finansiella rådgivares tjänster är att tänka på vad du inte borde förvänta dig. Att undvika vissa frågor eller förväntningar kommer till sist att tjäna dig bättre genom att hålla fokus på smart planering.

Med det i åtanke är här mina sex tips om vad man inte ska säga till en finansiell rådgivare.

1. "Gör precis vad du vill, Jag litar på dig."

Även om det är viktigt att lita på din ekonomisk rådgivare, är du fortfarande VD för ditt hushålls ekonomi, och du borde spela en aktiv roll.

Dra nytta av den tid du spenderar med din ekonomiska rådgivare och blöt i kunskapen. Lär dig hur korrekt ekonomisk planering och investeringar fungerar. Lär dig lite grundläggande terminologi och vara inblandad i att bestämma om något är riskanpassat för dig.

Om du förstår vad du investerat i kommer du att kunna avgöra om en investeringsportfölj har uppfyllt dina planeringsmål. Och mest av allt, precis som att träffa en läkare, advokat eller annan professionell, desto bättre är kommunikationen med din rådgivare, desto bättre är din sannolikhet för långsiktig framgång.

2. "Vad är ditt resultat?"

Detta är miljon dollarfrågan, och en som många kunder frågar vid det första mötet med finansiell rådgivare. Men utan att veta alla dina ekonomiska planeringsfaktorer är det omöjligt för någon att ge dig ett riktigt svar.

Jag säger till mina kunder det är som att titta på en tom parti där du planerar att bygga ett hus och fråga någon om du ska köpa en röd soffa. Du måste lösa de arkitektoniska planerna långt innan du väljer möblerna, precis som du borde ha en ordentlig finansiell plan innan du deltar i valet av investeringar. Eftersom varje investering har olika prestanda och avgifter kommer prestandanumren att skilja sig beroende på vad dina övergripande mål är.

3. "Kan du få biljetter till Super Bowl?"

Du skulle bli förvånad över hur många rådgivare som har fått en variant av denna fråga. Kom ihåg att din rådgivare är här för att hantera dina investeringar. Han eller hon får visserligen inte ge ut stora gåvor. Faktum är att investeringsregleringskrafterna tydligt förbjuder finansiella rådgivare att göra det.

4. "Vem hanterar du pengar för, och vad investerar de i?"

Finansiella rådgivare är bundna av strikta sekretessregler för kunden. Att prata med dig om dina pengar liknar din läkare eller skilsmässa advokat talar till dig om din hälsa eller juridiska frågor. Vad som sägs till oss, stannar hos oss.

5. "Jag blev introducerad till dig med" så och så "… Jag vill ha vad de har."

Om du inte har klonats och är samma exakta person som den vän som presenterade dig, är det inte den bästa idén. Som rådgivare måste vi överväga varje kunds individuella preferenser och livserfarenheter när vi bygger en anpassad portfölj. Det är också känt som "Know Your Client" -regeln.

6. "Hur upptagen är du? Jag vill ha rådgivaren med den mest lediga tiden. "

Om du behövde sjukvård skulle du gå in på sjukhuset och leta efter kirurgen med den mest öppna kalendern? Det finns alltid undantag för varje enskilt fall, men ofta leder detta rätt till nybörjaren på kontoret, eller någon som har låg efterfrågan av en anledning. Erfarenhet och rykte skapar efterfrågan; Det är en bra sak, inte en dålig sak.

Klicka här för Winnies video sammanfattning av den här artikeln.

Winnie Sun är grundare av Sun Group Wealth Partners i Irvine, Kalifornien.

Bild via iStock.