Alert: 8 Pensionsfrister du inte kan missa

En gång i juni 2012 gick en person till en Maverik närbutik i Meridian, Idaho, och köpte en Powerball lotteri biljett.

Powerball, som många vet, är en enkel $ 2 satsning: Välj sex nummer, vänta på teckningen och vinna priset om dina nummer matchar ritningen. Oddsen för att vinna är oerhört liten, men jackpottarna kan vara monsterliga - hundratals miljoner dollar.

Du behöver förstås inte matcha alla sex nummer för att vinna något. Om du matchar de första fem, kommer du fortfarande vinna en cool $ 1 miljon.

Det var precis vad som hände den 19 juni 2012, för den lyckliga närbutikskunden.

Problemet var givetvis tidsfristen. I Idaho måste du hämta lotteripriser inom sex månader efter ritningen. För vår vän på Maverik-butiken, det innebar att priset skulle höjas senast 14 december 2012. Men ingen har någonsin dykt upp.

Varför? Det kunde ha varit att vinnaren aldrig kollade biljetten. Kanske vann vinnaren biljetten. Eller kanske visste inte vinnaren om tidsfristen. Oavsett, tidsfristen gick och vinsterna gick tillbaka till lotteriet. "Vinnaren" fick aldrig sin miljon dollar.

Historien är att disorganisation kostar dig. Saknade tidsfrister kostar dig.

Vid investeringar är detta särskilt sant. Du kanske tror att när du är nära pensionen kommer du bryr dig mindre om deadlines och mer om att gå av. Även om det är en bra idé, har de år före pensionen faktiskt några av de viktigaste investeringsfristerna i ditt liv. Läs vår lista så att du inte blir nästa "kille som glömde att plocka upp sina pengar".

Här är åtta tidsfrister som du inte har råd att missa, beställt efter ålder:

1. Ålder 50

Om du har varit en bra sparare och du vänder 50, kan ditt stora problem vara hur man hanterar den skalliga platsen. Men för de flesta är 50 ett ekonomiskt väckarklocka. Därför får du, när du fyller 50 år, börja bidra med cirka 5 000 dollar per år (dessa kallas "catch-up contributions") till din 401 (k) än vad vårkyllor kan (antalet ändras varje år, kontrollera med IRS). Observera att inlösenbidragen till IRA är lägre (de var bara $ 1000 i 2013).

2. Ålder 55

Om du blir avskedad, förlorar jobbet eller på annat sätt slutar arbeta för din tidigare arbetsgivare när du är 55 år, tillåter IRS dig att börja ta uttag från din 401 (k) plan utan att betala en stor IRS-straff att göra det. Om du håller ditt jobb, måste du vänta tills du fyller 59 ½.

3. Ålder 59½

Det här är när du kan börja ta uttag från din IRA och 401 (k) utan att betala en stor IRS-straff för att göra det (straffet gör också: inkomstskatt plus 10% på intäkterna). Generellt kan du göra strafffria uttag före denna ålder om pengarna är för ett första hem köp eller att betala utgifter för utbildning.

4. Tre månader innan du vänder 62

Det här är de tidigaste många som kan ansöka om att börja få sociala förmåner. Det är emellertid viktigt att notera att ju tidigare du väljer att få fördelar, desto mindre kommer dessa fördelar att bli. Enligt Socialförsäkringsförvaltningen, vid 62 års ålder, får du bara 70% av den månatliga förmånen du skulle få om du väntade till 67. Spousalförmåner kan också vara lägre.

5. Tre månader innan du fyller 65

Du måste registrera dig för Medicare tre månader före din 65-årsdag. Du kan ansöka om Medicare på SocialSecurity.gov.

Kom ihåg att Medicare har fyra delar: Del A (som omfattar sjukhusvistelser), Del B (som täcker läkarbesök och andra medicinska tjänster), Del C (även kallad Medicare Advantage; det betalar för saker som del A och B inte täcker) och del D (för recept).

Vänta inte till 65 års födelsedag eller efter - du kan inte bara promenera in och registrera dig när du känner för det. Om du saknar tidsfristen tre månader före din födelsedag måste du vänta på den "generella anmälningsperioden", som löper från 1 januari till 31 mars varje år, och din täckning börjar inte förrän i juli.

Förutom det faktum att förskott kan innebära ett tag utan täckning, betalar du också mer för din täckning. (Medicare är inte gratis - du måste betala en månatlig premie.) Om du anmäler dig sen måste du betala en högre premie (cirka 10% högre för varje 12-månadersperiod du var berättigad till Medicare men inte registrerade).

Om du är en av de miljoner människor som planerar att fortsätta arbeta efter 65 års ålder och vill stanna kvar på din arbetsgivares hälsoplan, behöver du inte registrera dig för Medicare tre månader före din 65: e födelsedag och du får inte drabbas av 10% avgift för att vänta. Istället kan Medicare vänta tills du slutar arbeta, gå på deltid eller göra något annat som innebär att du lämnar din arbetsgivares plan - men du måste anmäla dig till Medicare senast åtta månader efter att du lämnat hälsoplanen.

6. Ålder 65

Detta är en annan vanlig ålder för att börja ta sociala förmåner. Även om du kan börja få dem så tidigt som 62 år får du mer per månad om du väntar tills din pensionsålder, som varierar beroende på när du föddes. Din makas förmåner kan också vara lägre. Men vid 65 år kommer vissa människor fortfarande bara få 86,7% av vad de skulle få om de väntar tills de är 70 för att börja samla. Kolla Socialförsäkringsverkets webbplats för en serie av miniräknare som hjälper dig att ta hand om din specifika fördelssituation.

7. Ålder 70

Just nu är det den ålder där du får maximal socialförsäkringsförmån - om du kan hålla det så länge. Det är emellertid viktigt att notera att social trygghet är oroad nu och att dina förmåner varierar beroende på hur mycket du har lagt in i planen och vilket år du föddes. Ta reda på hur ditt födelseår påverkar dina förmåner på socialförsäkringsverkets hemsida.

8. 1 april av det första året som du vänder ålder 70½

Vid den här tiden börjar det verka som att alla vill att du ska börja ta dina pengar tillbaka. Det här är när du måste ta minimala utdelningar från skatteförskjutna pensionsplaner som 401 (k) s och IRAs (förutom en Roth IRA) varje år - även om du fortfarande stannar en klocka varje dag. Så, om din födelsedag är den 21 september och du blir 70 ½ den 21 mars 2013, måste du börja med att ta ut pengar från din 401 (k) den 1 april 2013.

Investeringssvaret: Livet är fullt tidsfrister och pensionsplanering är en del av livet. Om du vill maximera dina pensionsförmåner och se till att dina pengar sträcker sig så långt det kan gå, var noga med att du vet när du behöver ansöka om förmåner. Anta inte att du bara kan göra det när du känner för det. Det kostar dig.