Hur man vet om att betala för pengar råd är att betala av
Så betalar du en räkning i appen
Innehållsförteckning:
- Stämmer typen av rådgivare med mina behov?
- Vad betalar jag, och vilka resultat får jag?
- Får jag det bästa för mina pengar?
- Är det dags att gå vidare?
- Vad kommer härnäst?
- Se hur man hittar gratis finansiell rådgivning
- Lära sig hur man pratar med en robo-rådgivare
- Förstå hur är det att använda en finansiell rådgivare
Gå till en all-you-can-eat restaurang och du vet om du har pengarna värt (mängden antacida som behövs nästa dag kan vara en berättelse). Men det är svårare att avgöra om du får bra värde från de ekonomiska råd du får.
Du kan bli frestad att definiera värde som det pris du betalar och de resultat du uppnår. Men båda metoderna är problematiska - billiga och dyra råd kan vara hemska, medan en stor (eller hemsk) prestationsperiod kanske inte berättar för hela portföljen. Snarare är värdet en finansiell rådgivare är mer subjektiv och speglar dina nuvarande behov, som kommer att förändras med tiden.
Fråga dessa frågor om huruvida vad du betalar för ekonomisk rådgivning, är pengar bra tillbringade - eller det är dags för ett annat tillvägagångssätt.
Stämmer typen av rådgivare med mina behov?
Det är rimligt att fråga om du betalar för mer än du behöver, med tanke på ditt livsstadium. Så här maximerar du din ekonomiska rådsresa:
1. Fokusera på gratis rådgivning först. Klättra ut av skuld eller bara gå in i arbetskraften? Många källor till gratis finansiell rådgivning kan hjälpa till med grunderna, inklusive budgetering eller spara för pensionering.
3. Hyr en människa för specialiserad hjälp. När din familj eller ekonomiska situation blir mer komplex kan en mänsklig rådgivare erbjuda omfattande finansiell planering. Vissa rådgivare kräver en lägsta balans (till exempel $ 250.000), och mediankostnaden är 1% per år. Men andra tar betalt av tjänsten eller timmen.
4. Blanda upp saker. Du kan arbeta med en människa och behåll ditt robo-rådgivare konto. Eller, om du vill återgå till en mer hands-off-strategi, överväga hybridmodellen som erbjuds av många robo-rådgivare som kombinerar låga kostnader med viss tillgång till mänsklig hjälp.
»Är du osäker på vad som är rätt för dig? Läs mer om hur du väljer en rådgivareVad betalar jag, och vilka resultat får jag?
Finansiella experter kommer att berätta att du inte fattar investeringsbeslut uteslutande baserat på avgifter eller tidigare prestanda, och vi håller med om. Men det är viktigt att förstå hur båda påverkar dina investeringar.
Varför avgifterna är viktiga. När ditt kontosaldo växer, så kommer det belopp du betalar (även om den procentuella belastningen är fast). Och varje dollar som går mot att betala din rådgivare är en mindre dollar du måste investera. Skillnaden mellan robo- och mänskliga rådgivningsavgifter kompletterar verkligen över tiden. Över 30 år lämnar du mer än 107 000 dollar genom att betala rådgivningsavgifter på 1% mot 0,25%.
Vet du hur mycket du betalar för råd? Fråga din rådgivare eller rådfråga dina uttalanden. Om det är betydligt högre än genomsnittet (0,25% till 0,5% för många av de bästa robo-rådgivarna eller en median på 1% för mänskliga rådgivare) kan det vara dags att leta efter en ny rådgivare.
" Läs mer: Hur mycket kostar en finansiell rådgivare?Varför resultat betyder. Du kan ha avundsjuka när S & P 500 sårar om dina avkastningar ser lustiga ut i jämförelse. Din portföljs prestanda skiljer sig dock från den bredare aktiemarknaden - eftersom den speglar din specifika tidslinje, mål och villighet att modiga upp och ner.
Fråga istället: Är jag på rätt spår för att uppnå mina finansiella mål? Om du är osäker på dina framsteg, fråga din nuvarande rådgivare för att förtydliga. Om du är missnöjd med svaret, överväg att hitta en ny rådgivare.
Får jag det bästa för mina pengar?
Här är några sätt att få ut det mesta av detta förhållande:
Maximera en robo-rådgivares tjänster. Många leverantörer erbjuder kunder tillgång till mänskliga rådgivare - och denna tjänst ingår ofta i avgifter du redan betalar. Det är en stor fördel, en du borde dra nytta av för hjälp med att ställa in finansiella mål eller förbereda sig för förändringar i livet (som att ha en bebis). Dessutom erbjuder robo-rådgivare en växande mängd gratis målbaserade verktyg, såsom automatisk portföljrebalansering, skatteeffektiva strategier och socialt ansvarliga investeringsfonder.
Be om mer från din mänskliga rådgivare. Samtal med din ekonomiska rådgivare har sannolikt utvecklats från de djupgående diskussionerna om dina finanser och mål i de tidiga dagarna. Det är normalt, men se till att du får vad du behöver av varje interaktion och be om mer tid (eller information), efter behov. Om du har frågor om strategi, be din rådgivare att förklara vad du inte förstår. Du anställde denna person för att hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål.
Är det dags att gå vidare?
Så du har maximerat erbjudanden från din rådgivare, men känner dig fortfarande undervåld? Fråga om du kan göra bättre någon annanstans - betala lägre avgifter, uppnå mål snabbare eller ha ett bättre arbetsförhållande.
Du kan bestämma att det är dags att bryta upp med din nuvarande rådgivare.Bestäm vad du vill ha från din nästa rådgivare, jämför sedan robo-rådgivare eller intervjuprofessionella rådgivare för att hitta rätt passform.
