Arielle Svar: Var kan jag få en garanterad investeringsavkastning?

"Arielle Answers" är en Q & A-kolumn för investeringar och pensionering för alla åldrar och livssteg. Jag är här för att hjälpa dig att spara mer och nå dina investeringsmål, oavsett om det är pension, husbetalning eller college för dina barn. Det här är saker jag sparar också för.

Om du har en fråga skulle jag gärna svara på det. (Friskrivningsklausulen: Jag kommer inte tipsa dig till nästa varma eller den bästa fonden eftersom jag inte kan förutsäga framtiden.) Skicka en fråga till [email protected] och det kan förekomma i en kommande kolumn.

Fråga: Var hittar jag en investeringsmöjlighet där jag garanterat en stor avkastning?

Du kommer noggrant ihåg den första gången du lärde dig att du inte kan få något för ingenting. För mig var denna lektion med tillstånd av Columbia House.

Det nu konkursföretaget var populärt bland tonåringar på 80-talet och 90-talet för sina postorder-CD-klubbar: Du skickade dem ett öre, och i gengäld fick du "gratis" CD-skivor efter eget val. Tyvärr valde jag "Free Willy "soundtrack - och automatisk registrering i ett obscenely dyrt månatligt CD-abonnemang. Föräldrarnas vrede när de upptäckte vad du hade gjort var en extra bonus, åtminstone i mitt fall.

Det var i korthet för bra för att vara sant. Och det är tyvärr det du ber om här: Det är inte så att dessa "investeringsmöjligheter" är svåra att hitta. Det finns förmodligen en i din e-posts spammapp just nu (spoiler: det är en bluff). Det är att den största avkastningen i investeringar tvingar dig att ge upp tanken på en garanti; i själva verket kräver de ofta att du tar större risk.

Avvägningen mellan risk och belöning

Det är tråkigt att investera: Investeringar som historiskt sett visat mest tillväxt - nämligen aktier - får oss att svettas i processen. Investeringar som får oss att känna sig varma och säkra sparkar lite i vägen för avkastning.

Vanguard publicerade nyligen en analys som visade att en aktieportfölj hade en genomsnittlig årlig avkastning på 10,1% mellan 1926 och 2015. Trevligt, eller hur? Men det led också en förlust på 43,1% 1931 - och förluster är inte begränsade till katastrofala händelser som den stora depressionen. den portföljen var nere i 25 av de 90 år.

Å andra sidan garanterar ett online sparkonto ditt kapital i form av Federal Deposit Insurance Corp., men dessa konton betalar en ränta i närheten av 1%.

Ditt jobb är att bestämma hur mycket risk du är villig att ta, och för det måste du titta på din tidshorisont och om du har magen att hålla kursen under marknadsdropp.

För långsiktiga mål, som pension, kan och bör du i allmänhet ta större risker - du får tid att återhämta sig från marknadssänkningar och du behöver större avkastning till överskridande inflation. Det betyder inte nödvändigtvis en aktieportfölj som i Vanguard-exemplet. du måste komma fram till en rimlig och diversifierad portföljfördelning så att du har en buffert av säkrare investeringar om ditt pensionsdatum landar i en av dessa nedår. För kortsiktiga mål - ett hemlön, nästa års landsvägsresa - helt enkelt att behålla dina pengar är namnet på spelet; Alla intäkter som erhålls är en bonus.

Med allt detta sagt, om någon lovar dig en stor och garanterad avkastning, är han eller hon förmodligen en säljare och / eller i stort behov av dina pengar. hur som helst, du är osannolikt att få tillbaka den. Men det finns två undantag.

En 401 (k) match är en garanterad avkastning

Jag har skrivit detta ungefär 400 gånger, men jag kommer aldrig skriva det tillräckligt: ​​Om din arbetsgivare erbjuder att matcha dina 401 (k) bidrag, ta affären. Det är inte bara gratis pengar - ett pris för att spara för pensionering, något som du borde göra ändå - det är en stor, garanterad avkastning på din investering … en avkastning på fyra anställda saknas.

Låt oss säga att ditt företag matchar 50% av dina bidrag upp till 6% och du tjänar $ 40,000. Det betyder att om du bidrar med $ 2400 i år kommer företaget att kasta in $ 1200 - och precis som det har du tjänat 50% avkastning.

Nu, om du investerar pengar - som du borde - kan du förlora lite av det på marknadssvängningar, åtminstone på kort sikt. Men du kan också få en hel del, särskilt på lång sikt: Beroende på hur du investerar är en årlig genomsnittlig avkastning på 6% till 7% inte orimlig.

Att betala skuld är också en garanterad avkastning

Detta är inte en traditionell investering, nej. Men om du redan tjänar din 401 (k) match, eller om du inte erbjuds en, kan du betala skulden vara det näst bästa.

Torka ut en skuld i en bit istället för över tiden ger dig en garanterad avkastning som motsvarar räntan på den skulden. Med andra ord betalar du en 18% kreditkortsränta = en 18% avkastning. Det är de pengar du sparade genom att inte betala det intresset.

Medan den ekvationen är sant för de flesta skulden gäller detta råd specifikt för högräntesskuld - saker som kreditkort, vissa personliga lån och definitivt betalningsdagslån. Dessa tenderar att ha räntor som överstiger vad du kan tjäna genom att investera.

Slutligen, för att göra dina pengar verkligen långt, kan du sätta skuldbetalningarna du inte längre är skyldiga till din pension istället, antingen i det 401 (k) eller i en IRA. Att vara konsekvent om att spara - istället för att jaga stora investeringar, är det bästa sättet att bygga en frisk pensionsfond.

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.