Fråga Brianna: Kommer jag någonsin att kunna prestera ett hus?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn för 20-somethings eller någon annan som börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Den här veckans fråga:

"Att anse ett hus verkar oåtkomligt. Kommer jag någonsin att kunna köpa ett eget hem?"

Jag har ställt mig själv denna fråga för många gånger för att räkna, kanske för att jag vet att husägare inte alltid var så svårt att uppnå. Mina föräldrar köpte deras tre sovrum hus på Long Island 1978 för $ 46.000, eller $ 169.782 i dagens dollar. Min pappa var lastbilschaufför, och min mamma var konstnär, båda i slutet av 20-talet.

Nu, nästan 40 år senare, är jag också i mitt slutet av 20-talet, men jag släpper in en hyreskontroll varje månad i stället för att göra en hypotekslån. Första gången homebuyers är fyra år äldre än de var i slutet av 1970-talet och hyra längre innan de köpte, enligt forskning på fastighetswebbplats Zillow. Medianinkomster för första gången köpare förändrades inte mycket mellan 1978 och 2013, men medianhempriset för den gruppen ökade över 40 000 dollar.

Så här är vi, kolleger 20- och 30-somethings, ivriga att köpa hem men inte ha råd med dem.

Det är inte din fantasi. De senaste uppgifterna om median befintliga bostadspriser visar att de nått en ny hög på 244,100 dollar i juli, enligt National Association of Realtors. Låga räntor har hållit månatliga inteckningsbetalningar till rimliga priser enligt historiska normer, säger Jonathan Spader, seniorforskningsassistent i Harvards gemensamma centrum för bostadsstudier, men högre hemmapriser gör det svårare att samla ihop en förskottsbetalning.

Det är särskilt sant när studielånsbetalningar och höga hyror dränerar våra bankkonton. En rekord 21,3 miljoner hyresgäster hushåll tilldelade mer än 30% av sina premieinkomster mot bostäder 2014, rapporterar Joint Center for Housing Studies, en ökning med 44% från 2001.

Medan du inte behöver äga ett hus för att vara lycklig, vill många av oss fortfarande ha en plats där vi kan vara stolta över. Det kommer att ta lite kreativitet, men det är möjligt att köpa ett hus en dag. Här är hur.

Spara längre

Om du vill bosätta sig på ett dyrt långsiktigt område måste du spara flitigt och trivsamt vänta längre att köpa, vilket är vad jag gör. En förskottsbetalning är i genomsnitt 24% av bostadspriset i prisvärda lokaler, enligt fastighetsdatabolaget RealtyTrac. Det gör att nedbetalningen är en av de största hindren att övervinna om du älskar att bo på en konkurrensutsatt marknad, där hypotekslånsökare letar efter mer pengar ner som en indikation på att du är en attraktiv köpare.

Sock bort en del av din årliga bonus från jobbet, eller öka det belopp du sparar när du får en höjning eller avsluta prenumerationstjänster du inte använder. Ställ in en automatisk överföring till ett sparkonto som är utsett för din betalning, så det växer utan stor ansträngning.

Titta på första gången homebuyer-program

Dessa strategier kanske inte räcker för att nå ditt utbetalningsmål. Om du är angelägen om att köpa ett hus snart, kommer statligt sanktionerade företag Fannie Mae och Freddie Mac att låta dig göra en betalning på bara 3% av bostadspriset. Federal Housing Administration erbjuder också inteckningar som kräver nedbetalningar på 3,5%. Lokala bostadsrådgivningsbyråer kan berätta vilka program du kvalificerar dig för och huruvida det finns tillgång till hjälpmedel i ditt område, säger Spader.

Du måste väga avvägningen av en mindre betalning. Du betalar inteckningslån försäkring om du sätter mindre än 20% ner, till exempel, vilket ökar din månatliga inteckning betalning. En hypoteksläkare kan hjälpa dig att räkna ut vilken månadsbetalning du har råd med.

Sök på prisvärda platser

Du kanske kan få ditt efterlängtade inflyttningsfest snarare än oss kustboende - utan att sträcka din budget till sin gräns - om du bor i eller flyttar till en region som är känd för sin överkomliga kostnad.

En september 2015 rapport via fastighetswebbplats Trulia fann att åtta av de 10 mest prisvärda städerna för husägare var i Mellanvästern, till exempel medan sju av de 10 mest prisvärda städerna var i Kalifornien. Medianhempriset i Mellanvästern var 194 000 dollar i juli, enligt National Association of Realtors, cirka 50 000 dollar mindre än den nationella medianen.

Lägre priser betyder lägre nedbetalningar och ett inteckning som inte kommer att ta en stor del av din inkomst. Att bo i ett billigare område är inte det rätta valet för alla, men det är ett alternativ om du är redo att lägga ner rötter snarare än en dyrare stad tillåter.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.