Fråga Brianna: Ska jag låna pengar från familj och vänner?

ПОЛНОЕ ДНИЩЕ или ТОП Андроида - FR Legends?!

Innehållsförteckning:

Bedöma dina relationer
Gör en specifik betalningsplan
Utforska lågränta alternativ
Lär av processen

"Ask Brianna" är en kolumn från Investmentmatome för 20-somethings eller någon annan som börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Någon - även en bra planerare - kan hamna i en finansiell sylt. Kanske måste du flytta oväntat samma månad som din bil ger ut. En oupphörlig blandning av omständigheter är varför jag inte kommer att hålla koll på nödfonder, sparande konton som du bara använder för ja nödsituationer. (En flygbiljett till Bahamas när du brinner ut på jobbet är tyvärr inte en nödsituation.)

Men kanske har du inte någon av dessa konton än, eller det kommer inte att täcka det belopp du behöver. Att låna från familj eller vänner kan tyckas vara det bästa alternativet. Tänk noga på riskerna och granska alternativ, som ett personligt lån från en kreditförening. Så här bestämmer du huruvida lån från dem som är nära dig är en kunnig lösning eller ett recept på vrede.

Bedöma dina relationer

Om du har ett starkt, kommunikativt förhållande med dina föräldrar kan du på din 20-tal verkar som en uppenbar gå till.

Men innan du frågar, överväga några ledtrådar att din förfrågan kan få en ekonomisk belastning på dem, säger Erin Lowry, författare till "Broke Millennial." Kanske har de nämnt rasande sparande för pensionering eller att de fortfarande har ett dyrt lån. Eller de kan budgetera för andra stora utgifter, som en syskon kommande bröllop.

Att involvera vänner i dina pengar är en stor risk. De behöver inte älska dig ovillkorligt, och du kan förlora sin respekt om du inte betalar dem tillbaka. Elijah Kovar, en finansiell rådgivare vid Great Waters Financial i Richfield, Minnesota, säger att han lånat pengar till vänner om ett dussin gånger och har återbetalats en gång.

"Det största problemet med det är mindre av ett ekonomiskt problem. Det är ett förhållande problem, säger han. "Det kan skada personens syn på dig och ditt rykte med dem."

Bestäm om du är villig att sätta den vänskapen på en besvärlig fot under den tid det tar dig att betala tillbaka, och kanske långt efteråt.

Gör en specifik betalningsplan

Mängden du behöver kommer att diktera huruvida upplåning från familj och vänner är ett klokt val och hur strukturerad återbetalningsplanen kommer att vara.

Vissa familjemedlemmar kanske inte vill återbetalas för en engångsförfrågan på några hundra dollar, och att ta dem till middag i framtiden kommer att räcka, säger Lowry. I de flesta fall, men och särskilt för större mängder, vara realistiska om hur snart du kan betala tillbaka och visa ett åtagande att göra det vid ett visst datum.

Skapa ett skriftligt avtal som beskriver återbetalningsplanen, kanske knutna till din löneplan eller en förväntad bonus eller återbetalning av skatt. Erbjuda att inkludera intresse, även om långivaren minskar, säger Diane Gottsman, en etikettexpert och författare till "Modern Etiquette for a Better Life."

Låne pengar inbjuder ett potentiellt skift i kraftdynamiken mellan dig och långivaren. Men när du gör en återbetalningsplan och kommunicerar regelbundet är det olämpligt för långivaren att ta upp lånet i varje konversation eller framför andra, säger Gottsman.

Utforska lågränta alternativ

Om du väljer att låna från folket i ditt liv är det inte värt att risken, du kan se bredvid kreditkort. Men om du inte har en långsiktig plan att eliminera skulden, kan intresset få det att blomstra till ett större problem.

Med en kreditpoäng på 690 eller högre kan du kvalificera dig för ett 0% räntekort, vilket kan ge dig lite andningsrum - men bär inte balansen utöver den räntefria perioden. Ett annat alternativ, särskilt om din kreditpoäng är under 690, är att kolla in personliga lån från din lokala kreditförening. Du måste bli medlem, men du kommer att dra nytta av relativt låga räntor. Federal Credit Unions kapp lån räntor på 18%, enligt Credit Union National Association.

Lär av processen

Om du lånar, tänk på erfarenheten som motivation för att bygga ekonomisk säkerhet. Stoppa dina besparingar genom att skära tillbaka på oanvända abonnemangstjänster, prissätta billigare mobiltelefonplaner eller ta bort en del av din nästa bonus. Att ha en räddningsfond - helst med sex månaders värde av grundläggande kostnader - innebär inte bara frihet från att behöva låna pengar. Att använda egna besparingar för att täcka oförutsedda kostnader kan också vara en bemyndigande "Jag gjorde det!" Ögonblicket, uppmuntra dig att behålla de goda pengarvanorna.

Mer från Investmentmatome