Fråga Brianna: Ska jag kombinera ekonomi med min partner?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn för 20-somethings, eller någon annan börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Den här veckans fråga:

"Jag bor med min pojkvän och vi överväger att kombinera vår ekonomi. Är det en bra idé?"

Jag vet att det är irriterande för en kolumnist att säga, "det beror på" men det beror på det. Om du är 23 och du har träffat i tre månader, skulle jag sätta på min mamma hatt och säga att du borde vänta tills du och din partner har varit tillsammans längre innan du kombinerar ekonomi. Om du är 28 och du har varit tillsammans tre år, skulle jag vara mindre benägen att springa över och ta del av det delade debetkortet ur din hand.

Kombinera finanser innebär att man sätter upp gemensamma kontroll- och sparkonton, ansöker om ett gemensamt kreditkort och potentiellt hjälper varandra att betala av studentlån eller befintlig kreditkortsskuld.

Men att besluta att slå samman dina pengar går inte bara i pengar. Det innebär också att välja att lita på din partner helt med din ekonomi. Du behöver veta att det inte kommer att bli några impulsmotorinköp eller hemliga vinklubbmedlemskap. Du måste ha en tydlig förståelse för varandras nuvarande ekonomiska omständigheter, framtida mål och utgifter, vilket inte händer över natten.

Låt oss säga att du är i slutet av 20-talet, du bor med din partner och du planerar för en framtid tillsammans (i princip sparar du förlovningsringar till Pinterest). Att bo tillsammans före giftermål är vanligare än någonsin. Bland vuxna i åldrarna 25-34 år bodde 14,9 procent av männen och 14,3 procent av kvinnorna med en ogift partner i 2015, enligt US Census Bureau. Dessa siffror har nästan fördubblats sedan 2000 och nästan tredubblats sedan 1990.

Steg 1: Ha pengar prat

Efter att ha flyttat in anser många par att man kombinerar ekonomi, men det är inte absolut nödvändigt. Om du vill slå ihop dina pengar borde du ha en öppen, ärlig och lågtryckspengediskussion där du lägger ut all din nuvarande och tidigare finansiell information. Dela din inkomst - hur mycket du tjänar årligen och hur mycket som träffar ditt bankkonto varje löneperiod - och din skuld, kreditpoäng, besparingar, investeringar och finansiella mål. Ange en specifik dag och tid för att ha den här chatten och välj en plats där du känner dig avslappnad och fokuserad.

Att prata om pengar är svårt. Du eller din partner kan känna sig generad eller skäms över din ekonomiska historia. Men du kan behandla den här första diskussionen som ett tillfälle att göra en ren start och för att förhindra pengar från att vara ett stort, skrämmande monster i ditt förhållande. Du gör varandra till en tjänst: I en 2009-studie som publicerades i tidningen Family Relations fann forskare att pengar inte var orsaken till de mest kämpade bland gifta par - barn och sysslor toppade listan - men argument om pengar är viktiga var den mest genomgripande och problematiska över tiden.

Steg 2: Bestäm hur du går med i din ekonomi

Så när du har markerat rutorna och du är redo att slå samman finanser, hur gör du det? Du kan hålla dina konton separata, med undantag för ett delat sparkonto för en förskottsbetalning på ett hus eller för att betala för bröllopet som varje partner bidrar med varje månad. Eller du kan öppna ett gemensamt kontokonto där du betalar hyror och hushållsräkningar och behåller ditt eget sparande.

Rachel Rabinovich, en certifierad finansiell planerare på Brookline, Massachusetts-baserade Society of Grownups, som erbjuder ekonomisk rådgivning till 20 och 30-somethings, säger att hon också sett par tilldela särskilda besparingsmål till en person (du sparar för huset, din partner sparar för bröllopet), vilket hjälper varje känner ägande. Att hjälpa en partner att betala ned skulden om du inte är gift är riskabel eftersom du inte kommer att ha många alternativ att få tillbaka pengarna om du bryter upp.

När du är gift kan det vara lättare att bestämma taktik. Vissa finansiella rådgivare rekommenderar hela-hog-strategin att ansluta sig till alla dina finanser. Det är lättare att spåra färre konton, och delningen överensstämmer med karaktären av ett livslångt partnerskap.

"Ur mitt perspektiv, när du är gift och du gör ett engagemang för personen, anser jag att det är viktigt att vara transparent i allt. Och det inkluderar finanserna, säger Chuck Donalies, en certifierad finansiell planerare vid Donalies Financial Planning i Washington, D.C. Du har också lagliga rättigheter om förhållandet slutar.

Att gå med ekonomi med en partner är ett stort drag som kräver själsökning och några svåra pengar diskussioner. När du blandar kärlek och pengar, är den viktigaste ingrediensen förtroende.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.