Bli en bättre sparare för att minska ekonomisk stress

Av Michael Brady

Läs mer om Michael på vår sida Fråga en rådgivare

Finansiella problem kan skapa påfrestningar på många människor. Enligt en amerikansk psykologisk föreningsstudie 2015 säger 72% av de att de är stressade över pengar åtminstone en del av tiden. Det behöver dock inte vara så, speciellt om du kan ändra dina vanor för att bli en utmärkt, konsekvent sparare.

Att förstå ditt kassaflöde är det första steget att bli en bättre sparare. Det innebär att du tittar på din inkomst jämfört med dina utgifter. När din inkomst ökar gör dina kostnader ofta också. Självklart vill du se till att din inkomst överstiger dina kostnader, men även om du ständigt spenderar mindre än du gör, betyder det inte nödvändigtvis att det inte finns några dåliga ekonomiska vanor du behöver bryta. På baksidan, bara för att du inte gör massor av pengar betyder inte att du inte kan vara en flitig sparare och lindra lite ekonomisk belastning.

Spara upp, ner och igenom

Faktum är att några av de fattigaste i de lägsta inkomsterna är mycket skickliga på att spara och hantera sina pengar. Stuart Rutherford - en mikrofinansexpert och grundaren av SafeSave, en samarbetsorganisation för finansiella tjänster i Bangladesh - har skrivit om hur de fattiga ofta hanterar sina besparingar genom ett brett utbud av metoder för att spara upp, spara ner och spara genom.

Rutherford beskriver tre olika tillvägagångssätt som de fattiga måste rädda, men vi kan se igenom de exemplar som citerade hur varje metod kan vara tillämplig på hushåll med större rikedom:

• Spara upp: Det innebär att hushållets besparingar läggs till bit för bit tills en tillräckligt stor klumpsumma har samlats för att betjäna ett utgiftsbehov. Ett exempel på detta skulle sätta undan en procentandel av varje lönecheck under ett år tills tillräckligt sparat för att flytta in i ett nytt hem.
• Spara ner:Detta avser processen att ta ut och sedan återbetala ett lån. Det liknar att spara upp, men med den extra bonusen att ha råd med en utgift nu snarare än senare. Ett vanligt exempel på denna metod är när familjer med högskoleåldern väljer att ta ut ett studielån för att täcka kostnaderna för barnets utbildning.
• Spara genom:Det här är en kombination av att spara och spara ner. I det här scenariot mottar ett hushåll ett klumpsumma vid något tillfälle under deras besparingsprocess. Ett exempel på detta skulle vara vissa typer av försäkringsskydd. Pengarna sparas i månatliga avbetalningar, och summan av besparingarna blir tillgängliga när en olycka inträffar.

50/20/30 regel

Även om mycket inspiration och många lektioner om räddning kan hämtas från de fattiga erfarenheterna av de fattiga som beskrivits av Rutherford, kan en annan redningsmetod fungera ännu bättre för dig. För de flesta som har regelbunden och tillräcklig inkomst följer den bästa och mest konsekventa metoden för att spara den enkla och eleganta 50/20/30 budgeteringsregeln. På så sätt kan 50/20/30-regeln jämföras med att "spara när du går". Det innebär visserligen att du sparar upp, men förmodligen under en mycket längre tidshorisont - individens livstid.

Hur denna besparingsplan fungerar kan hittas i namnet. Intäkterna är uppdelade i tre delar: De första 50% går till vardagliga behov, såsom hyra, mat och räkningar. nästa 20% går till långsiktiga besparingar för saker som pensionering, eller det kan tillämpas på eventuell skuld som måste ingå i ekvationen. Återstående 30% är vad som finns kvar för fritidsaktiviteter och splurges.

Med den här planen kan du se att det är viktigt att noggrant tänka på vilka utgifter som är absolut nödvändiga och vilka som ska falla i "splurge" -hinken. Det finns inget fel med att shoppa, delta i ett basebollspel eller ens ta en resa till Bahamas så länge pengarna för de aktiviteterna kommer från rätt del av lönechecken. Att inte tänka på följderna av dina inköp är att ignorera isberget och leda Titanic till dess bortgång. Medan den nya sportbilen kan känna sig som ett behov - det kan tyckas viktigt att behålla din status i samhället - jag lovar dig att det inte är det. Men genom att spara och konsekvent övervaka dina framsteg kommer du att få ett bättre handhavande på din ekonomi.

Stressfria finanser

Planen 50/20/30 har mer att göra med att ändra ditt beteende för att bli en bättre sparare än med att spara upp till en viss summa pengar har samlats in. Med den här metoden sparar du mer när du börjar göra mer. Du tränar dig själv för att konsekvent spendera klokt och skära upp din inkomst på ett sätt som kommer att bibehålla din livsstil samtidigt som du hjälper dig att förbereda dig för framtiden.

Plus att ha mer pengar i banken istället för att splurga på vad som är nödvändigt för tillfället låter dig omfamna livet i stället för att slösa dina pengar på meningslösa materiella varor. Spara regelbundet och kontinuerligt så att du kan leva det önskade livet, fri från ekonomisk stress.

Michael Brady är ordförande för Generosity Wealth Management i Boulder, Colorado.

Denna artikel visas också på Nasdaq.