Fördelarna med kreditrådgivning - även när du inte behöver det

Du kan vara bekant med kreditrådgivning för konkurs eller för hjälp med skuldhantering, men konsumenter i ekonomisk nöd är inte de enda som kan dra nytta av kreditrådgivning.

Nonprofit kredit rådgivning byråer tillhandahålla gratis eller billig ekonomisk utbildning och rådgivning om en rad olika ämnen. De som söker finansiell vägledning, särskilt de som inte har resurserna att arbeta med en finansiell rådgivare, kan hitta den hjälp de behöver genom kreditrådgivning.

Vi frågade kreditrådgivare Jeffrey Arevalo och Kim Sands från GreenPath Financial Wellness, en ideell kreditrådgivningsbyrå och medlem i vår webbplats Fråga en rådgivare hur människor som ännu inte behöver kreditrådgivning, fortfarande kan dra nytta av det.

Varför kan kreditrådgivning vara till och med även för personer som inte är i ekonomisk nöd?

Arevalo: En del av att vara ekonomiskt lämplig är att vara proaktiv. Även om sakerna är stabila tenderar livet att kasta oss curveballs, och de som har en finansiell plan kommer att vara bättre rustade att hantera de tuffa tiderna. Vi har en tendens att vara reaktiva när det gäller vår ekonomi, men den tankegången kan undergräva våra övergripande möjligheter till ekonomisk framgång.

Sands: Det finns många gånger att söka hjälp från en kreditrådgivare kan vara till nytta. För vissa människor är det en kommande livsförändring som att gifta sig, ha en baby eller närma sig pension. Andra kanske bara vill kunna spara lite mer, få ett bättre handhavande på sin budget eller helt enkelt förstå deras kreditrapport.

Hur kan du använda kreditrådgivning för att få ett handtag på din ekonomi om du inte har råd med en full finansiell planerare?

Arevalo: Kreditrådgivare kan hjälpa dig att utveckla kort- och långsiktiga finansiella mål som ligger till grund för ett ekonomiskt hälsosamt liv. De kan också diskutera strategier för att hjälpa till med den dagliga budgeteringen. De kan ge hänvisningar till samhälls-, statliga eller federala tjänster eller till en lämplig kontakt för ytterligare hjälp med specifika finansiella frågor eller frågor. En kreditrådgivare kan rikta dig till program och resurser - många till en minimal kostnad - som kan hjälpa dig med din pågående ekonomi. Tyvärr kan kostnaden för att ignorera din ekonomiska hälsa vara mycket större.

Sands: En gratis, en-till-en-session med en certifierad kreditrådgivare kan hjälpa en individ att få ett nytt perspektiv på sin personliga budget, kredit, besparingar och mer. En kreditrådgivare kan dela utbildningsverktyg och material, utveckla en detaljerad finansiell plan och tillhandahålla uppföljningsstöd.

Finns det vissa livsstadier eller finansiella problem som kreditrådgivning kan vara till stor hjälp?

Arevalo: Varje steg i livet kan vara en bra tid för kreditrådgivning. Från den person som just börjat bygga sin kreditprofil, till någon som är mer etablerad och undrar om de är på rätt spår ekonomiskt kan kreditrådgivning vara mycket fördelaktigt. En bra rådgivare kommer att identifiera finansiella styrkor eller svagheter och hjälpa dig att utveckla en plan för att utnyttja eller ta itu med dem.

Sands: De flesta livssteg och förändringar har en ekonomisk inverkan på din budget, vare sig du går på college, bara examen, köper din första bil eller hus, börjar en familj, förlorar jobbet, går igenom skilsmässa eller går i pension. En kreditrådgivare kan vara enormt hjälpsam under dessa tider.

Om du till exempel upptäcker att ditt jobb elimineras är det en idealisk tid att få hjälp från en certifierad konsumentkreditrådgivare. Din rådgivare kan hjälpa dig att utveckla en plan, inklusive att hitta utgifter som du kan minska eller eliminera och se till att du utnyttjar dina tillgångar optimalt. Han eller hon kan också skapa en prognostiserad budget, med hjälp av beräknade siffror (som arbetslöshetsersättning, hjälp från familj, egna tillgångar etc.) för att hjälpa dig att navigera i förändringen. Din rådgivare kan hjälpa dig att avgöra om du kan eller borde använda ledig kredit (som kreditkort, eget kapital, 401 (k) s eller kreditlinjer) på kort sikt. Du kommer att kunna få fortsatta uppföljningssessioner och support vid behov.

GreenPath Financial Wellness är en rikstäckande, ideell finansiell rådgivnings- och utbildningsorganisation.