Förbättring lägger till en välgörande givare
COFFIN DANCE - Original full song, Astronomia 2k19 - Stefan F ft. Ghana Pallbearers
Innehållsförteckning:
- Problemet med skattsmässigt givande
- Ge och du ska få … en skatteavbrott
- Några saker att tänka på
- Vad kommer härnäst?
- Lära sig vad en robo-rådgivare gör
- Jämföra robo-rådgivare
- Justera dina investeringar med dina värderingar
Den 28 november - aka Giving Tuesday - robo-rådgivare Betterment lanserar en ny funktion för att hjälpa investerare att skörda fördelarna med att ge (donera aktier till välgörenhet) och ta emot (bra karma i form av en skatteavbrott).
Förbättring Välgörenhet Geautomatiserar processen att skänka uppskattade aktier från ett Bättre skattepliktig konto till 11 välgörenheter inom företagets nätverk.
Den fria tjänsten är i överensstämmelse med lekbokens robo-rådgivare - till exempel förbättring, rikedom och personlig kapital - skapad för att hjälpa massorna att få tillgång till professionell förmögenhetshantering via automation. Personer med hög nettovärde har länge använt denna skattebesparande strategi. Nu är det tillgängligt för alla.
Du kan donera uppskattade investeringar till en välgörenhet på egen hand, men ge försiktighet: Det kan bli involverat.
Problemet med skattsmässigt givande
En individ kan donera uppskattade investeringar till en välgörenhet utan mellanhand som Betterment. Men givare akta dig: Det kan vara inblandat eftersom, skatter.
Förbättring förenklar uppgiften genom automatisering: Kunderna anger hur mycket pengar de vill donera och varför. Förbättring beräknar skatteeffekten, identifierar de bästa investeringarna för att donera (de med de mest uppskattade aktierna), säljer dessa aktier och flyttar pengarna till det valda välgörenhets Betterment-kontot.
Se vår rådgivare för robo-rådgivare för mer om vilka automatiska rådgivningstjänster som görs för investerare.
Ge och du ska få … en skatteavbrott
Förutom att ge de varma fuzzierna, ger donering av värdepapper till värdiga orsaker användare:
- Undvik att betala kapitalvinster skatt som de skulle ha betalat när de sålde. I år när aktiemarknaden ger särskilt stark avkastning kan investerare med skattepliktiga konton räkna upp stora kapitalvinster iOU på grund av Uncle Sam när de säljer aktier. Oroa dig inte om att hålla välgörenhet med fliken - de betalar inte skatt.
- Befordra ett välgörande avdrag. Att ge aktier på lager är precis som att skriva en check för att stödja en bra sak i IRS: s bok. Båda räknas som avdragsgilla gåvor och sänker din skattepliktiga inkomst för året. Det belopp som berättigar till avdrag baseras på aktiens värde den dag det donerades.
Att ta emot medel via förbättring minskar också den administrativa bördan - och kostnaderna - för välgörenhetsorganisationer. Eftersom de erhåller försäljningsvinsterna (kontanterna och inte aktierna) undviker de det extra steget att sälja aktier på egen hand och beräkna aktievärdet vid donationstidpunkten för rapportering till IRS.
Några saker att tänka på
Betterments biståndsgivande tjänst eliminerar besväret med att donera lager, men det tar också bort några av investerarnas val.
Kontoinnehavare bestämmer hur mycket pengar de vill donera, men Bättrement bestämmer vilka aktier som ska säljas, och endast de som är föremål för långsiktiga vinster - de som hålls i ett år eller mer - är berättigade. (Observera att kunderna fortfarande är ansvariga för att specificera avdrag på egna skattedeklarationer när de fil. Förbättring ger ett detaljerat specificerat kvitto för registrering.)
En annan begränsning är att investerare kan donera endast till välgörenhetsorganisationer med konton som förvaltas av Betterment. (Detta gör det möjligt för Betalning att direkt deponera pengar från försäljning av aktier.) Kunder kan begära att en välgörenhet läggs till på Betterments plattform, men vid lanseringen är de 11 stödberättigade organisationerna:
- UNICEF USA
- Wounded Warriors Family Support
- Timmars barn
- Mot Malaria Foundation
- DonorsChoose.org
- GiveWell
- Rädda Barnen
- Matar Amerika
- Big Brothers Big Sisters NYC
- Världsnaturfonden
- Bröstcancerforskningsstiftelsen
Funktionen för förbättring av välgörenhetsgodkännande är endast tillgänglig för kunder som har ett skattepliktigt konto. Investeringar som innehas i IRA är inte berättigade.
Charitable Giving-funktionen är Betterments andra erbjudande för socialt medvetna investerare under de senaste månaderna. Dess socialt ansvarsfulla investeringsportfölj, som använder ETFs som består av företag som stöder vissa sociala värderingar, var den första. Läs vår historia för att lära dig mer om socialt ansvarlig investering, även känd som värdebaserad eller hållbar investering.
