Vad ska man göra om avbruten bilförsäkring

Det är de ord som ingen vill höra från ett försäkringsagent: "Vi kan inte längre tillhandahålla täckning för ditt fordon."

Det finns två sätt att du kan tappas av ditt bilförsäkringsbolag: Nonrenewal eller avbokad bilförsäkring. Nonrenewal händer när din försäkringsgivare beslutar att dela med dig i slutet av din policyperiod. Det kan vara av affärsskäl som inte har något att göra med dig, eller det kan bero på att företaget ser dig som en högre riskkund - kanske för att du har gjort försäkringskrav. Avbeställning är svårare och händer när försäkringsbolaget beslutar att sluta täcka före slutet av din löptid. Statlig lagstiftning dikterar ofta de situationer där en försäkringsgivare kan avbryta din policy.

Om du befinner dig i någon av dessa situationer och du behöver bilförsäkring, så här är vad du ska göra.

Nonrenewal: Börja shoppa

Din försäkringsgivare kan välja att inte förnya din policy av skäl som inte har något att göra med din körpost. Det kan till exempel avveckla en viss typ av täckning eller besluta att skriva färre policyer i din region. Oavsett orsaken, din försäkringsgivare måste meddela dig i förväg - hur långt beror på ditt tillstånd i förväg. Till exempel, i Kalifornien måste ett försäkringsgivare lämna ett skriftligt meddelande om avbrott minst 30 dagar före policyns slutdatum, eller 20 dagar före om orsaken till nonrenewal är underlåtenhet att betala.

Om det händer, börja leta efter en bra affär med ett annat företag.

"Att vara nonrenewed bär ingen stigma alls", säger Lynne McChristian från Insurance Information Institute, en handelsgrupp.

[Jämför bilförsäkringsnoteringar med vår webbplats Bilförsäkringsjämförelseverktyg.]

Avbruten bilförsäkring: Var beredd att betala mer

Avbokning är mycket mer problematisk eftersom det händer som ett resultat av ditt beteende. Försäkringsgivare avbryter ofta politik för kunder som:

• Misrepresentera sig på sina ansökningar
• Ta emot licensuppsägningar eller återkallelser
• Döms för DUIs
• Har många olyckor och / eller rörelseöverträdelser
• Betala inte sina premier

Återigen måste försäkringsgivarna meddela. I Kalifornien måste en försäkringsgivare lämna ett avbeställningsmeddelande minst 10 dagar före det aktuella datumet om orsaken är avbetalning eller 20 dagar före om avbokningen av andra skäl. Din försäkringsgivare kommer att återbetala alla oanvända premier.

Om du får ett avbeställningsmeddelande har du förmodligen problem med att hitta täckning från andra standardförsäkringsbolag och kommer att behöva betala mer för täckning via "nonstandard" försäkringsmarknaden. Beroende på anledningen till din avbokning kan din icke-standardpremie vara 10% till 50% högre än ditt standardpremie, enligt Richard Muñoz, som äger en statsgårdsbyrå i Austin, Texas.

Om du får ett avbeställnings- eller utlämningsmeddelande, ta itu med det omedelbart för att undvika att bli oförsäkrat under en kort tid.

Kan du bekämpa det?

Kanske. Om du tycker att din avbrott eller avbokning är orättvist, ring din agent eller försäkringsbolag och fråga om detaljer. Bästa scenariot: Situationen är ett missförstånd eller kan enkelt lösas. Muñoz hade en gång en klient vars uppsägning om uppsägning av licens - på grund av en obetald biljett - inte vidarebefordrades till sin nya adress. Hon betalade böterna och återfick sin täckning.

Du har också rätt att klaga till din försäkringsavdelning om du tror att din försäkringsgivare behandlar dig orättvist.

Övriga försäkringsalternativ

Vad händer om du inte kan lösa en avbokning? Välkommen till nonstandard marknaden. Ungefär en femtedel av bilförsäkringsmarknaden består av dessa policyer, enligt Insurance Information Institute. Den icke-standardiserade marknaden inkluderar personer som avbrutits på grund av ansökan om förvrängning och betalning eller körhistorik, samt mycket unga och mycket äldre förare, personer med dålig kredit eller förfallit täckning, invandrare utan amerikanska körhistoria och ägare av "exotiska" fordon.

Både specialförsäkringsbolag och divisioner av större försäkringsbolag utfärdar nonstandard-politik. Nationwide äger till exempel icke-standardförsäkringsbolag Titan och Victoria, och American Family Insurance äger generalen. (För att lära dig mer om denna marknad, kolla in Våra webbplatsval för "Bästa bilförsäkring för högriskdrivare.")

Förare som inte uppfyller kraven för en icke-standardiserad policy kan ansöka om statens "sista utväg" försäkringsplan. En branschgrupp som heter AIPSO tillhandahåller en state-by-state lista över dessa planer.

De goda nyheterna: Idag är det inte för alltid. Biljetter, olyckor och till och med DUI hamnar så småningom av din rekord. På så lite som tre år kan du vara berättigad till standard försäkringsskydd igen.

Under tiden gör ditt bästa för att upprätthålla en ren körning. Överväg att ta en defensiv körkurs också. Genom att göra detta visar ett försäkringsbolag att "du är proaktiv och att du vill vara en säker förare", säger Muñoz.

Få människor tycker om att få uppbrott brev. Men låt inte annulleringen eller avbrottet av din bilförsäkring göra ditt liv mer komplicerat än det måste vara. Att köra utan försäkring för ens en dag är inte ett alternativ. Använd dessa tips för att vara försäkrad och stanna på vägen.

Donna Freedman är en bidragande författare på Investmentmatome, en personlig finansiell webbplats.

Bild via iStock.