KORTLAGSBESTÄMMELSER kan avhjälpas
Förra året utvidgade Federal Reserve en lag som syftar till att förhindra att studenterna blir alltför djupa i skulden och i själva verket avskräcker tillgången till kredit för hemmakare. Detta visade sig vara särskilt problematiskt för hemmakare i missbrukande relationer, eftersom det ger sina missbrukare ännu mer ekonomisk kontroll. Efter den förlängningen skulle en hemmakontor vara tvungen att be henne * partner att medverka ett kreditkort, vilket ger honom möjlighet att förstöra hennes kreditpoäng, hävda skulden i hennes namn eller förneka hennes kredit helt och hållet.
Den ursprungliga bestämmelsen, en del av kreditkortlagen från 2009, var avsedd för att förhindra högskolestudenter att låna mot sina föräldrars inkomster när deras föräldrar inte var ansvariga för skulden. Att ge en högskolebarn samma kreditgräns som en fullvuxen (och anställd) vuxen ledde klart till hjärtat. För att avhjälpa detta krävde CARD-lagen att utgivare endast anser att sökandens inkomst snarare än hans eller hennes hushåll, så att högskolestudenter inte skulle kunna låna mot sina föräldrars höga inkomster utan deras kunskaper.
Men i 2011 beslöt Federal Reserve att bestämmelsen att överväga enbart enskild inkomst, istället för hushållsinkomst, borde gälla alla, oavsett deras ålder. Därför kan en hemmafru inte sätta ner familjens inkomst, hon måste sätta ner hennes: noll. Och utan inkomst skulle hon inte kunna kvalificera sig för kredit.
* Vi använder den kvinnliga pronomen i den här artikeln, men observera att män blir offer för, och kvinnor begår, ekonomiskt missbruk också.
Vad CARD Act innebar för kvinnor i missbrukande relationer
Någon som inte har någon inkomst (till exempel en hemmaförälder) skulle få några alternativ för att få kredit:
- Ansök om ett gemensamt kreditkort med sin partner eller make / maka
- Låna mot eget sparande och investeringar (om något)
- Ansök om ett säkert kreditkort (vilket kräver en förskottsbetalning och kommer ofta med årsavgifter)
- Sök ett alternativt kreditbyggnadsprogram
Bestämmelsen avskräcker de flesta tillgången till kredit till någon vars partner inte vill skriva ett lån med henne. Och medsignering har dess potential för missbruk också. En missbrukande partner kan häva skulden på ett gemensamt konto, förstöra offerets kreditpoäng och lämna henne ansvarig för dessa skulder. Missbrukande personligheter lånar sig till oansvarigt ekonomiskt beteende, och det är inte oerhört för en missbrukare avsiktligt att sabotera offerets kredit.
CFPB lovar att korrigera "oavsiktlig konsekvens"
Talar inför utskottet för finansiella tjänster den 20 september 2012 erkände Richard Cordray, chef för Consumer Financial Protection Bureau, att "tiotals - och kanske hundratals - tusentals individer [kan] ha nekats tillgång till kredit till följd av hur lagen tolkades. "Detta kallas en" oavsiktlig följd "av en välmenande bestämmelse i Card Act, är Cordray förväntat att revidera bestämmelsen innan kongressen rekonverterar i november.
Tack och lov har CFPB bekräftat att tillgång till kredit är ett problem som påverkar hemmakare, som enligt Salary.com sätter i 95 timmars arbete varje vecka. De är en stor del av ett hushålls ekonomiska framgång, även om de inte får en W2-skattdag.
Att revidera hushållsinkomsterna kommer också att ge lättnad till offer för ekonomiskt missbruk, som förhoppningsvis nu kommer att ha större ekonomiskt oberoende och tillgång till kredit.
