Din 5-års nedräkning till bostadsägare

Att göra ett bostadsägandemål till verklighet tar tid, pengar och betydande planering - du vaknar inte en morgon och bestämmer dig för att gå ut och köpa ett hus.

Nästan en tredjedel (32%) av amerikanerna planerar att köpa ett hem de närmaste fem åren, enligt 2018 Investmentmatome Home Buyer Report, och kostnaderna för att köpa är bland de största bekymmerna. Genom att veta exakt vad du kan förvänta dig i dessa kostnader och starta din besparingsplan i god tid, kan du se till att du är väl förberedd för homebuying-processen.

" BLI MEDLEM: Investmentmatome kan hjälpa dig att nå dina husägare mål

5 år ute: Gör en plan och börja spara

Diagram din kurs och börja.

• Beräkna hur mycket hus du har råd med din nuvarande inkomst. Använd en kalkylator för bostadslån för att bestämma ett målpris.
• Fastställa ett besparingsmål och hur mycket du måste avsätta varje månad för att komma dit
• Automatisera dina besparingar genom att ha en viss del av varje lönecheck öronmärkt och deponeras i ett sparkonto som konfigurerats specifikt för detta ändamål

Om du inte redan har börjat spara för ditt hem, är det dags att börja. Ju mer du kan lägga ner på ett hem, desto lägre blir dina månatliga betalningar.

En 20% nedbetalning på ett hem på 250 000 dollar skulle till exempel kräva att du sparar cirka 830 dollar per månad för de kommande fem åren, ett belopp som kan vara svårt att stash away. En 20% nedbetalning är inte nödvändig, men något mindre kan lämna dig med en högre ränta och inteckning försäkring tackas på din månadsräkning.

" BLI MEDLEM: Investmentmatome kan hjälpa dig spara för en betalning

4 år ut: Rengör din kredit

Om din kredit historia är mindre än stjärnan, kommer långivare att känna till det, och dålig kredit kan innebära en högre ränta eller till och med förnekande av ditt hemlån ansökan. Det tar sju år för betyg som avgiftsbelopp, inkassokonton och till och med sena betalningar för att ta bort din rapport, och det kan ta månader eller till och med år för din kreditpoäng att återhämta sig. Du kan inte påskynda den här processen, men du kan vidta åtgärder för att se till att de senaste åren är en rapport som är spick-and-span.

Från och med nu:

• Betala alla dina räkningar i tid, varje gång
• Betala ner befintliga skulder för att nå mindre än 30% kreditutnyttjande
• Kontrollera regelbundet din kreditrapport och arbeta med rapporteringsorgan för att lösa eventuella fel

" MER: Lär dig hur du bygger din kredit och få poängen du förtjänar

3 år ute: Ompröva och stanna på kursen

Mycket kan hända om några år - du kan ha lagt till en familjemedlem eller fått en kampanj. Om allt är konsekvent, håll kursen med dina månatliga sparande mål. Om din förväntade hembudget behöver justeras antingen upp eller ner, se hur mycket du lägger åt sidan varje månad för att hålla dig på rätt spår.

"Genom att omvärdera dina mål tre år, har du gett dig gott om tid för att justera dina besparingar eller ompröva den typ av bostad du behöver", säger Tim Manni, Investmentmatome-hypotekslånsexpert. "Om du planerar att köpa ett hem med en partner, se till att de sparar och är ansvariga med sin kredit. Långivare domar alltid par på deras lägsta kreditpoäng."

2 år ut: Begränsa fokus

Din vision om bostadsägande har hittills bara varit det: en vision. Nu är det dags att börja minska ditt fokus, skapa din lista över önskningar och behov i ett hem, titta på potentiella stadsdelar och prata med vänner och familj om sina erfarenheter med lokala fastighetsmäklare.

Ju närmare du kommer till bostadstid, ju viktigare är det att du förstår omfattningen av dina kommande kostnader. Inte bara behöver du din förskottsbetalning, du behöver också stängnings- och flyttkostnader. Få citat från lokala flyttare nu så kostnaden överraskar inte dig när det är dags att packa upp. Vid denna tidpunkt kan du behöva ytterligare dra åt dina handväskor för att nå dina besparingsmål.

1 år ut: Gör dig redo att shoppa

Du har många saker att göra i år, som kulminerar med köp av ditt hem:

• Samla in dokumentationen du behöver för din ansökan om hypotekslån (avkastning, betalningsstubbar etc.)
• Få preapproved för en inteckning
• Välj en fastighetsmäklare
• Handla minst tre hypotekslån, var försiktig med att jämföra både räntor och avgifter
• Börja handla för ett hem

Du behöver inte börja aktivt leta efter ditt hem tills du är helt redo att hitta rätt plats och göra ett erbjudande, med en förhandsgodkännande och ombud på plats. Enfamiljens befintliga bostäder var på marknaden i genomsnitt på bara 40 dagar i december, enligt National Association of Realtors, en tidsperiod som vanligtvis förkortas i varmare månader och kan vara mycket, mycket kortare i områden med låg lagring.

Att köpa ett hem är en lång process, och sträcker den till fem år kan göra det ännu längre än du förväntade dig. Du kan snabbt spåra ditt homebuying-företag, men sträcker ut hur mycket tid du måste spara och förbättra din kredit i förväg, så att du kan spara tid, pengar och huvudvärk i längden.

" BLI MEDLEM: Investmentmatome kan hjälpa dig att nå dina husägare mål