Vilket är värre: Maximera ett kort, eller bära en balans på flera?

När du jonglera ett kreditkortsaldo (eller flera) finns det många frågor som du behöver svara på. Hur ska du göra betalningarna? Hur mycket intresse räcker du med? Vilket kort ska du betala först?

Men på längre sikt undrar du förmodligen hur allt detta kommer att påverka ditt kreditpoäng. Detta ber om en annan fråga: Är det värre att bära all din skuld på ett kort och maximera det, eller sprida det du är skyldig bland flera? Även om det inte är idealiskt finns det ett tydligt svar. Ta en titt på detaljerna nedan för att ta reda på vad det är.

Att utnyttja för mycket kredit är aldrig bra för din poäng

Först, låt oss vara tydliga om en sak: Att använda för mycket av din tillgängliga kredit är dålig för din kredit värdering. Detta härrör från det faktum att 30% av poängen bestäms av belopp som är skyldiga och den viktigaste faktorn här är ditt kreditförbrukningsförhållande.

Din kreditförbrukningsgrad är det belopp du är skyldig på ditt kreditkort (er) jämfört med det totala beloppet du har tillgång till. Så om du har en kreditgräns på $ 10.000 och ditt utestående saldo är $ 2000, är ​​ditt kreditförbrukningsgrad 20%.

Tommelfingerregeln är att hålla kreditutnyttjandegrad på 30% (och lägre är bättre). Detta gäller både vad du är skyldig på var och en av dina individuella kort och vad du är skyldig över alla dina kort. Med andra ord, låt inte ett enskilt kort utnyttjandegrad skryta över 30%, vilket i sin tur kommer att hålla det kumulativa beloppet du är skyldigt under 30% av din totala tillgängliga kredit.

Att maximera ett kreditkort är vanligtvis värre

Nu är det dags att diskutera vilket som är värre för din kredit värdering, maxing ett kreditkort eller bära en balans på flera. Svaret? Förutsatt att du håller balanserna på de flera korten låga är det värre att maximera ditt kort.

Om du har maximerat ett kreditkort har du gått långt utöver 30% utnyttjandegränsen som diskuterats ovan. Detta kommer sannolikt att orsaka en stor minskning av din kreditpoäng, eftersom det indikerar att du inte är bra på att hantera lånade pengar.

Om du försöker att ansöka om ny kredit med ett max-out-kort i din rapport kan du lägga på dina chanser att få lånet i fara. Långivare tenderar att vara försiktig med kunder med maxed-out kreditkort, särskilt om de har en mindre än perfekt kredit historia till att börja med.

Å andra sidan är det inte nödvändigtvis skadligt för din kreditprofil att balansera flera kreditkort. Om du håller ditt kreditutnyttjande under 30% på alla av dem, kommer din kreditpoäng inte alltid att bli en stor hit.

Självklart, om du inte betalar ut dessa saldon i sin helhet varje månad kommer du att träffas med räntekostnader. Det kan bli ganska dyrt med tiden, men det är ett helt separat problem från kreditvärdeskoncernen.

Hur man får ditt kreditutnyttjande under kontroll för gott

Om du ständigt gör kamp för att hålla ditt kreditutnyttjande under 30%, kan vi hjälpa till. Här är några tips för att tämja balansen:

• Håll en budget. Det här hjälper dig att hantera hur mycket du laddar.
• Spåra dina utgifter online. Genom att ofta logga in på ditt kreditkorts onlinekonto kan du få överskottsavgifter innan det blir slut.
• Planera för flera månatliga betalningar. Genom att betala din kreditkortsräkning två gånger i månaden minskar du chansen att ditt utnyttjandegrad någonsin överstiger 30%.
• Ta reda på när din kreditkortsutgivare rapporterar till kreditbyråerna varje månad och gör en stor betalning före det datumet.
• Håll mer än ett kreditkort på plats. Om du börjar få cirka 30% kreditutnyttjande på ett kort och inte kan betala, är det bra att ha en backup.

Bättre eller sämre bild via Shutterstock