Förstå Valutakurser på ditt kreditkort uttalande

För det mesta är ditt kreditkort uttalande lätt att förstå. Men när du gör internationella inköp kan det se mer komplicerat än ett schackspel.

Säg att du använde ett Visa-kreditkort utomlands. På ditt uttalande skulle dessa transaktioner konverteras från valutan i det land där de gjordes till dollar, med hjälp av de priser som fastställdes av Visa. Dessa priser visas på ditt uttalande. Du kan förvänta dig att de matchar de priser som Visa publicerar online - men de kan vara avstängda.

FÅR DU EN RIKTIG OMVÄNDNINGSPRIS PÅ DIN KREDITKORT?

Investmentmatome jämförde mer än 15 000 valutakonverteringskurser för att se om Visa eller MasterCard var bättre att använda utomlands.

Se vår valutaomvandlingsstudie

Det är inte för att Visa, eller något annat kortnätverk eller emittent, försöker dra ullen över dina ögon. Det har vanligtvis att göra med två faktorer:

• Hur växelkurserna är avrundade.
• När dina transaktioner avgick.

Så här kan dessa faktorer påverka din valutakurs, även kallad en växelkurs, och hur det kan se ut på ditt kreditkortsutlåtande.

Hur växelkurserna är avrundade

I valutakursvärlden finns decimaler i överflöd. Hur din emittent rinner om dessa siffror kan ändra din växelkurs positivt eller negativt - men vanligtvis inte så mycket. Här är vad du kanske märker:

• Uttalningssatserna har mer eller färre decimaler än onlinepriserna. Både MasterCard och Visa runda till sex decimaler på sina valutakurser, men enskilda kreditkortsutgivare kan runda annorlunda på ditt uttalande.
• Din emittent justerade växelkursen efter avrundning. Efter att ha använt kortnätets publicerade växelkurs för att konvertera ditt internationella köp till dollar, måste utgivaren runda resultatet till närmaste öre. Om det sedan beräknar den ränta som det visar på ditt uttalande baserat på den amerikanska kostnaden, kommer den här räntan att vara något annorlunda än onlinefrekvensen. Därför kan du se olika växelkurser som anges för transaktioner gjorda samma dag, i samma valuta.

Ta till exempel dessa Visa-inköp i isländska kronor. Alla dessa transaktioner ägde rum samma dag, så du skulle tro att Visa skulle ha använt samma valutakurser. Men på grund av avrundning är det små skillnader som börjar i sjätte och sjunde decimalerna.

Den 19 juni 2016, när dessa inköp gjordes, var 1 krona lika med 0,008089 USD, enligt Visas valutakursverktyg. Så här kan det här numret ha blivit 0.008094240, som visas för den första transaktionen:

1. Emittenten rinner 0,008089 till en decimal, eller 0,00809, när det gör sina beräkningar.
2. Emittenten multiplicerar 955 kronor - det ursprungliga priset - med nätverkshastigheten på 0.00809 för att hitta USA-priset. Resultatet rinner upp till $ 7,73.
3. Emittenten delar amerikanska priset - $ 7,73 - med 955 kronor, och använder resultatet för att bestämma din effektiva växelkurs: 0.008094240.

Som ett resultat är satsen på uttalandet en liten bit högre än det vis som publicerades för den dagen. Men det är inte för att det finns en markering inbäddade i kursen, en övning som var förbjuden enligt ett 2006 domstolsbeslut. Det är snarare ett resultat av avrundning.

" MER: Var att byta valuta utan att betala enorma avgifter

När din transaktion löser sig

Du kan anta att din emittent använder de priser som publicerades den dag du gjorde ditt köp. Men ibland är det mer komplicerat.

• visum emittenter tillämpar i allmänhet kursen i praktiken vid den tid då köparen lämnar betalningen för bearbetning, enligt ett uttalande från nätverket. Det är normalt den dag du gör ditt köp. Det kan dock inte vara om din handlare inte skickar transaktioner till sin bank den dagen.
• Mastercard talskvinna Beth Kitchener säger, "Det är mest upp till emittenten. Det är emellertid emittenternas förmån att snabbt betala utbetalningar, så de kommer normalt att arbeta i tid med handlarna och köpmännen. "Det datum då transaktionen löser sig beror också på hur länge handelshandlarens bank har en auktoriserad transaktion, lägger hon till.

I ditt uttalande kanske inte alltid anges det datum då växelkursen tillämpades. Ibland kommer det bara att listas den dag som din emittent finansierar inköpet genom kortnätet, vilket innebär att transaktionen fullbordas. Det kan vara två arbetsdagar efter den dag som köparen behandlade ditt köp eller längre, speciellt om du gjorde inköpet nära en helg eller en semester.

När du är i tvivel, fråga din emittent

Om det finns en stor skillnad mellan växelkursen på ditt uttalande och nätverks online-hastighet, behöver du inte spendera timmar med din räknare att försöka förstå det. Kontakta bara din emittent och fråga.

Om det visar sig att din emittent verkligen gjorde ett fel, bestrida det. Om det inte lyckas, skicka ett klagomål till Consumer Financial Protection Bureau. Även om det var din utgivares goof, är det upp till dig att återställa dina kostnader.

Claire Tsosie är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .