Förlikningsförhandlingar: En gör-det-själv-guide
COFFIN DANCE - Original full song, Astronomia 2k19 - Stefan F ft. Ghana Pallbearers
Innehållsförteckning:
- DIY skuldavveckling kontra skuldavvecklingsbolag
- Så här gör du en skuldsättning för DIY: Steg för steg
- Steg 1: Fastställ om du är en bra kandidat
- Steg 2: Känn dina villkor
- Steg 3: Ring samtalet
- Steg 4: Slutför affären
- Vad kommer härnäst?
- Lära sig hur kreditrådgivning kan hjälpa dig
- Utforska fyra nycklar till framgångsrik skuldkonsolidering
- Skaffa sig sju tips för ett skuldfritt liv
Med skuldsättning gör du det direkt med dina fordringsägare i ett försök att lösa din skuld för mindre än vad du ursprungligen betalade.
Strategin fungerar bäst för skulder som redan är brottsliga. Kreditorer som ser missade betalningar staplar upp kan vara öppna för en avveckling eftersom delbetalning är bättre än ingen betalning alls.
Skuldebitering är ett alternativ om dina betalningar är minst 90 dagar sena, men det är mer genomförbart när du är fem eller flera månader bakom. Men för att du måste fortsätta att sakna betalningar medan du förhandlar, skadar dina kreditstaplar och det finns ingen garanti för att du kommer att sluta med en affär.
Det finns bättre sätt att hantera din skuld än DIY skuldavräkning. Om du väljer att fortsätta kan hantering av skuldavvecklingsförhandlingar vara ett bättre alternativ än att använda ett skuldavvecklingsföretag, vilket kan vara dyrt och ineffektivt.
Här är hur DIY skuldsättning jämför sig med att använda ett skuldavvecklingsföretag och hur man förhandlar med en borgenär själv.
DIY skuldavveckling kontra skuldavvecklingsbolag
Tid och kostnad är de viktigaste skillnaderna mellan skuldavveckling genom ett företag och gör det själv.
Skuldebiteringskampanjer har hävdat att dessa företag kan hjälpa kunderna att minska sina skulder med upp till 50% och få dem ur skulden på så lite som 36 månader.
Du kan kanske få snabbare resultat med DIY skuldavräkning. Medan du fyller en plan via ett företag kan du ta två och ett halvt år eller mer, kanske du kan lösa dina skulder på egen hand inom sex månader efter att ha gått i brottslighet, enligt skuldsättnings coach Michael Bovee.
Även om det inte finns några garanterade resultat med avveckling - genom ditt företag eller ensam - kommer du åtminstone att spara dig tid och avgifter om du går det själv.
Med ett skuldavvecklingsföretag betalar du förmodligen en avgift på 20% till 25% av den registrerade skulden när du godkänner en förhandlad uppgörelse och gör minst en betalning till borgenären från ett konto som upprättats för detta ändamål, enligt Centrum för Ansvarig Utlåning.
Dessutom kommer du sannolikt att betala inställningar och månadsavgifter som är kopplade till betalningskontot. Om du betalar $ 9 per månad för att hantera kontot plus en installationsavgift på $ 9, kan du betala upp till 330 USD över 36 månader utöver den avgift som tas för varje avvecklad skuld.
Skuldsaneringsföretag kan också ha inkonsekventa framgångssatser. Konsumentskyddskommittén har loggat mer än 330 klagomål mot skuldavvecklingsföretag sedan 2014. Bland de vanligaste frågorna var bedrägerier och överdrivna avgifter. Under 2013 fattade CFPB rättsliga åtgärder mot ett bolag, American Debt Settlement Solutions, och sade att det inte lyckades lösa någon skuld för 89% av sina kunder. Det Florida-baserade företaget kom överens om att effektivt stänga av sin verksamhet enligt domstolsbeslut.
Även om det inte finns några garanterade resultat med skuldavveckling - genom ett företag eller ensam - kommer du åtminstone att spara dig tid och avgifter om du går det själv.
>> Hur betalar du din skuld: En trestegsstrategi
Så här gör du en skuldsättning för DIY: Steg för steg
Om du bestämmer dig för att förhandla med en borgenär på egen hand, tar det lite kunskap och beslutsamhet att navigera i processen. Här är en steg-för-steg-uppdelning.
Steg 1: Fastställ om du är en bra kandidat
Besvara dessa frågor för att bestämma om DIY-skuldavveckling är ett bra alternativ:
Har du ansett konkurs eller kreditrådgivning? Båda kan lösa skuld med mindre risk, snabbare återhämtning och mer tillförlitliga resultat än skuldavräkning.
Är dina skulder redan brottsliga? Många fordringsägare kommer inte att överväga avveckling förrän dina skulder är minst 90 dagar brottsliga. Bovee, skuldavvecklingstjänsten, säger att du får en bättre chans att lösa en skuld med den ursprungliga borgenären som är cirka fem månaders brottslig, vilket är runt den tiden då många fordringsägare kommer att sälja skulden till en tredje parts skuldkollektor.
Har du pengarna att bosätta sig? Vissa kreditorer vill ha en klumpsumma, medan andra kommer att acceptera betalningsplaner. Oavsett, du behöver ha pengar för att säkerhetskopiera något avtalsavtal.
Tror du på din förmåga att förhandla? Förtroende är nyckeln till DIY-skuldavräkning. Om du tror att du kan, kan du förmodligen. Om ditt självförtroende väcker, kan det inte vara den bästa vägen för dig själv, säger Bovee.
Steg 2: Känn dina villkor
Du måste förhandla om två saker: hur mycket du kan betala och hur det kommer att rapporteras på dina kreditrapporter.
För betalning kan du eventuellt lösa dina skulder för 40% till 50% av vad du ursprungligen betalade, säger Bovee.
Medan du tekniskt arbetar för att lösa din skuld i procent av vad du skylde, tänk också på hur mycket du kan betala som ett konkret dollarbelopp. Kamma genom din budget och bestämma vad den siffran är. Observera att du kan behöva betala skatt på den del av skulden som är förlåtad om beloppet är $ 600 eller mer.
Att lösa din skuld har två delar: Förhandlingar om hur mycket pengar du kan betala och hur det kommer att rapporteras på din kredit rapport.
När det gäller din kredit har det förmodligen blivit krossat av felaktiga varumärken från missade betalningar när du är berättigad att bosätta sig. Men du kanske kan lite lösa in dig själv genom att förtydliga hur den avräknade skulden noteras på dina kreditrapporter.
Avräknade skulder är allmänt märkta som "Settled" eller "Paid Settled", vilket inte ser bra ut på kreditrapporter. I stället försöker du få din kreditgivare att markera det löpande kontot "Betalt som godkänt" för att minimera skadan.
Steg 3: Ring samtalet
Att hantera din borgenär kräver uthållighet och övertalning. Detta är ett avgörande ögonblick i avvecklingsprocessen.
Du kan eventuellt lösa avvecklingen på en gång, eller det kan ta några samtal för att hitta ett avtal som fungerar för både dig och din borgenär. Om du inte har tur med en representant, försök ringa igen för att få någon mer tillmötesgående. Försök be om en chef om du inte gör några framsteg med företrädare för främre telefon.
Om du inte gör några framsteg med din borgenär, kan det vara dags att ompröva andra alternativ för skuldlättnad, som kapitel 7 konkurs eller en skuldhanteringsplan.
Närma till samtalet med en tydlig berättelse. Kortfattat avbilda de ekonomiska svårigheter som gjorde att du inte kunde betala dina räkningar kan göra borgenären mer sympatisk mot ditt ärende.
Förlora inte det belopp som du kan realistiskt betala. Börja med lowballing, och försök att arbeta mot en mittmark. Om du vet att du bara kan betala 50% av din ursprungliga skuld, försök erbjuda cirka 30%. Undvik att komma överens om att betala ett belopp som du inte har råd med.
Framgången kan variera beroende på borgenären. Vissa är öppna för att bosätta sig, andra är inte. Om du inte gör några framsteg kan det vara dags att ompröva andra alternativ för skuldlättnad, som kapitel 7 konkurs eller en skuldhanteringsplan.
Steg 4: Slutför affären
Innan du gör någon betalning, få villkoren för avräkning och kreditrapportering skriftligen från din borgenär.
Ett skriftligt avtal håller båda parter ansvariga. De måste hedra avtalet, men om du saknar en betalning, kan borgenären dra tillbaka avtalsavtalet och du kommer tillbaka där du började.
"Skuldavveckling handlar om engagemang. Om du saknar en betalning är det över, säger Bovee. "Säg att du har en tolvmånaders bosättningsplan. Du betalar de första sex månaderna, men om du saknar månad sju, tar de de senaste sex månaderna (av betalningar) och lägger det mot ditt fulla balans. "
Vad kommer härnäst?
