Detta är vad som händer med dina skulder efter att du dör

Eventuella skulder du lämnar när du dör kan äta upp tillgångar som du hade hoppats att lämna till arvingar. I vissa fall kan familjemedlemmar till och med vara på kroken för din skuld. Många köper livförsäkring inte bara för att lämna något bakom sina nära och kära men också för att hjälpa till med att hantera eventuella skulder och slutliga kostnader.

Din skuld blir ditt boendes ansvar när du dör. Din egendom är allt du ägde vid din döds tid. Processen att betala dina räkningar och distribuera det som finns kvar kallas probate.

Exekutören av din egendom, den som är ansvarig för att hantera din vilja och egendom efter din död, kommer att använda dina tillgångar för att betala dina skulder. Det kan innebära att du skriver checkar från ett bankkonto eller säljer egendom för att få pengarna. Om det inte räcker för att täcka dina skulder är kreditgivare i allmänhet inte lyckliga.

" MER:Betala din skuld i tre steg

Men specifika typer av skulder kan bli andras börda. Växla genom dessa dragspel för att se om dina skulder kan vara någon annans problem när du dör.

Inteckning Ja, om det finns en gemensam husägare eller om någon ärver i huset. Men federal lag låter långivare från att tvinga en gemensam ägare att betala av inteckning direkt efter en annan medehavares död. Om det inte finns någon gemensam husägare, kan exekutören betala lånet ur fastigheten. Om det inte finns tillräckligt med pengar i boet kan en familjemedlem som ärver i huset helt enkelt ta över hypotekslånen. Home equity lån Ja, om någon ärver i huset. En långivare kan tvinga någon som arv ett hem att omedelbart återbetala bostadslånet, vilket kan kräva att man säljer huset. Med det sagt kan långivare arbeta med nya ägare för att låta dem helt enkelt ta över betalningarna på bostadslånet. Kreditkort Kanske. Om fastigheten går tom för tillgångar för att betala kreditkortsaldon, är kreditkortsföretag inte lyckliga eftersom den här skulden inte är säkrad av tillgångar på sättet att inteckningar och billån är. Men någon gemensam kontohavare skulle vara ansvarig för de obetalda räkningarna. Personer som helt enkelt är auktoriserade användare av ett kreditkort är inte ansvariga för att betala saldot. I gemenskapens fastighetsstater (se listan nedan) är makarna ansvariga för eventuella skulder som uppkommit under äktenskapet, inklusive kreditkortsskulden. Billån Kanske. Exekutören kan betala billånet ur fastigheten. Om betalningarna stannar kan långivaren ta tillbaka bilen. Om fastigheten inte kan betala billånet kan den som ärver i fordonet helt enkelt fortsätta göra betalningar och långivaren är osannolikt att vidta åtgärder. Studielån Kanske. Gården ska betala privata studentlånsskulder, men långivare har inget nytt om egendomen inte har tillgångar att återbetala osäkra förpliktelser som studielån. Men medsignatörer av privata studielån kommer att vara ansvariga för återstående skuld, och i samhällsfastighetsländer kommer makan att vara ansvarig om studentlånskulden uppstod under äktenskapet. Vissa långivare av privata studielån kommer att förlåta skulden vid döden, inklusive Sallie Mae och Wells Fargo. Federal studielån släpps ut vid din död. Om en studerandes förälder har ett federalt PLUS-lån, kommer det att släppas ut när både föräldern eller studenten dör.

Omständigheter där andra är ansvariga

Makar och andra är i allmänhet ansvariga för att betala skulder om de:

• Medtecknad för ett lån
• Är gemensamma kontohavare
• Är makar i samhällsfastigheter stater: Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington och Wisconsin. Makar är inte ansvariga för skulder som föregår äktenskapet, fastän hälften av gemenskapsfastigheter från ett äktenskap kan sättas mot skuldförpliktelser.

Skuldsamlare ringer

Enligt reglerna för Federal Trade Commission kan inkassotörer kontakta en avlidnes make, föräldrar om den avlidne var ett mindre barn, vårdnadshavare, exekutör eller administratör för att diskutera skulden. Men samlare kan inte vilseleda familjemedlemmar till att de är ansvariga för att betala skulderna om de inte är det.

Du har rätt att berätta för en insamlare att du slutar kontakta dig genom att skicka ett brev. Läs mer från FTC.

Vilka fordringsägare kan inte ta

Kreditorer kan vanligen inte gå efter dina pensionskonton eller livförsäkringsförmåner. De kommer att gå till de namngivna stödmottagarna och ingår inte i probateprocessen som bosätter din egendom.

Eftersom livförsäkringsutbetalningar är skyddade mot fordringsägare kan du använda en policy för att skydda familjemedlemmar som skulle vara ansvariga för dina skulder eller helt enkelt för att se till att du har pengar att vidarebefordra. Dessutom är livförsäkringsutbetalningar vanligen inte skattepliktiga.

Termins livförsäkringar, som ger en dödsförmån för ett visst antal år, passar de flesta människors behov och kostar mindre än permanent livförsäkring.

En viktig anmärkning: Om de livförsäkringsmottagare du heter inte längre lever, kan din dödsförmån gå in i din egendom och vara föremål för fordringsägare. Håll din mottagarinformation uppdaterad.

»Jämför: Livförsäkring citat

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Bli Medlem och få en fri plan för att dike din skuld

• Vill du utforska relaterade?

  Lära sig vad händer när dina föräldrar dör bröt

• Vill du dyka djupare?

  Upptäck vad lagen om begränsningar av skulden är