Hur DUI kan försvåra din chans att köpa livförsäkring

En berusad körbevakning kommer med många kända, långsiktiga konsekvenser, bland annat prövning, licensavbrott, en potentiell fängelsestraff och år med högre bilförsäkringar. Men en DUI-övertygelse kan också få en betydande inverkan på dina livförsäkringsräntor - eller om du ens kan få det. Här är situationen i ett nötskal:

• Många livförsäkringsbolag kommer att neka att sälja dig en policy om du har haft en DUI-övertygelse under det senaste året.
• Vissa försäkringsbolag kommer att sälja dig en policy om din DUI är inom det senaste året men de debiterar dig mer. Du måste göra lite shopping och hitta ett företag som är villigt att sälja dig en policy om din DUI är ny.
• Det kan ta fem år (eller mer beroende på företaget) efter att DUI har rätt till de bästa priserna, förutsatt att din hälsa också kvalificerar dig till de bästa priserna.

DUI ger dig en risk

Livförsäkringsbolag tar ofta ut mer till sökande som har haft en DUI (eller DWI) övertygelse inom de senaste fem eller tio åren. Många transportörer kommer helt och hållet att avslå täckning till en sökande med mer än en ny DUI. Anledningen är enkel: "Drunk driving är ett riskabelt beteende, och en dödlig," säger Jeanne Salvatore, talesman för Insurance Information Institute, en branschhandelskoncern.

En dödlig bilkrasch är en möjlighet, förstås. Enligt National Highway Traffic Safety Administration är risken för att en förare med en eller flera DUI-domar som hamnar i en dödlig krasch cirka 40% högre än en förare utan en. Byrån fann också att, baserat på 2007-2011 data som samlats in från 22 stater, är 30% av förarna dömda för DUI repeterande.

Drunken körning kan också vara ett tecken på alkoholism, vilket ökar risken att dö i andra typer av olyckor eller hälsoproblem som högt blodtryck, hjärtsjukdom, stroke, leversjukdom och vissa cancerformer, enligt Centers for Disease Control och förebyggande.

"Dödligheten för personer som har dömts för DWI är högre än de som inte alls, det är lika," rapporterar Mike Vaughan, associerar vice vd för livförsäkringar på Nationwide.

Här är vad personer som dömts för berusad körning kan möta när de ansöker om livförsäkring.

Avskärmad från de bästa priserna

Många transportörer kommer att förneka täckningen helt till sökande som har haft en DUI-övertygelse inom det gångna året. Vissa företag, som AIG, Banner och SBLI, kommer att göra sökandena vänta två år efter en DUI tills de kommer att överväga dem för täckning.

Försäkringsgivare som erbjuder täckning till individer efter en DUI tar i allmänhet högre priser, även om "lookback" -perioden varierar.

De flesta transportörer kommer att neka sökande sina bästa, "föredragna" priser om de har en DUI inom de senaste fem åren, oavsett hur frisk de är. Några försäkringsgivare, som Minnesota Life och Symetra, får folk att vänta 10 år efter en DUI innan de kommer att bli berättigade till föredragna priser. Företagen tillhandahåller i allmänhet inte "standard plus" -räntor, som ligger mellan standard och föredragna priser, i tre till fem år.

Försäkringsbolag som kommer att sälja en politik snart efter en DUI avgift extra, ovanpå standardpriser. Nationwide och Prudential säger till exempel att det är sant inom det första året efter ett DUI.

Förvänta sig att betala upp till $ 7,50 mer för varje $ 1000 av täckning, antingen tillfälligt eller för politikens livslängd, enligt Jason Fisher, ägare till Waterway Financial Group i Myrtle Beach, South Carolina. För en livförsäkringspolicy på $ 250 000, det är upp till $ 1 875 mer per år.

Nationwide s Vaughan sa att kunderna kan begära en räntesänkning två eller tre år efter en DUI om de inte har fler incidenter av riskabelt beteende på vägen, till exempel en hänsynslös körbevakning. De kan också övervägas för föredragna priser efter sju år.

Flera berusade kördömningar komplicerar situationen ytterligare. Vissa företag, inklusive Accordia, Genworth och Nationwide, kommer inte att sälja en livförsäkring till en sökande med mer än ett DUI under de senaste fem åren. Andra är mer flexibla.

"Flera brott är utvärderade från fall till fall", rapporterar Tom Farrell, vice vd för försäkringsskydd för Prudential Individual Life Insurance. "En författare måste använda dom när han hanterar dessa situationer och ta hänsyn till hela bilden."

Hur man köper livförsäkring efter en DUI

Om du letar efter livförsäkring och har DUI-övertygelse på din rekord, handla dig. Många försäkringsbolag kommer att överväga varje enskilt fall, vilket öppnar dörren för att du ska hitta någon för att utvärdera din situation positivt. Eftersom vissa försäkringsgivare ålägger tillägg för bara ett år efter en DUI, kan det löna sig att vänta med att ansöka. Ha ett livförsäkringsagent som hjälper dig att navigera i alternativen. Vissa agenter, som Fisher, specialiserar sig på att hjälpa högriskkunder att köpa livförsäkringar.

Det är viktigt att vara ärlig om ditt DUI till din agent och på din livförsäkringsansökan. Försäkringsbolag kontrollerar rutinmässigt motorfordonsrekord hos sökande, så det är osannolikt att du kommer att kunna smyga en DUI över en försäkringsgivare. Eventuella lögner på en ansökan betraktas som bedrägeri och kan leda till att försäkringsgivaren upphäver policyn under de två första åren om ljugen avslöjas, vilket innebär att de kan neka betalning till dina mottagare.

Förbered dig för att svara på många frågor om ditt körregister och alkoholanvändning. En historia av rörliga överträdelser eller medicinska indikatorer på alkoholmissbruk, vilket skulle avslöjas i en livförsäkringskassé, kan leda till att försäkringsgivarna avvisar dig eller föreslår högre räntor.

Var noga med att fråga ombudet eller försäkringsgivaren om du kan ansöka om en minskning av premier om några år och fakturera det när du bestämmer vilket företag du ska välja.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen på USA idag .

Aubrey Cohen är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Bild via iStock.