Estate Planning 101 för Same-Sex Couples

De flesta par kan dra nytta av boendets planering för att säkerställa att deras tillgångar landar i rätt händer efter att de dör och deras hälsovårdssökningar följs. Men par av samma kön har ofta speciella situationer som kräver extra planering. Här är fem steg som proffsen säger att samma kön par kan ta för att komma igång med fastighetsplaner.

1. Känn din civilstånd

Högsta domstolens beslut i 2015 i Obergefell mot Hodges legaliserades av samma könsmässiga äktenskap i USA, men patchworken av tidigare statslagar har haft några oavsiktliga konsekvenser för boendets planering, säger Joan M. Burda, en advokat i Lakewood, Ohio, och författare till "Estate Planning for Same-Sex Couples." Eftersom tillgångar vanligtvis flyter direkt till en make i döden, är det viktigt att vara säker på att tidigare relationer verkligen är historia, noterar hon.

Till exempel, före 2015, knyta några kön av samma kön knuten i stater som erkände sina äktenskap, sedan flyttade till stater som inte kände igen dessa äktenskap och senare bröt upp. Tänker sina brudgummar "räknte inte i alla fall" i de icke-statliga staterna, men många par uppdelade men aldrig lagligt löst sina äktenskap, förklarar Burda. Utöver det har vissa stater automatiskt konverterat registrerade inhemska partnerskap eller civila fackföreningar till lagliga äktenskap.

Resultatet? "Det finns många människor där ute som är gifta och inte vet det", säger Burda.

2. Gå bortom en vilja

En vilja är en no-brainer, speciellt för par med barn från tidigare relationer eller de som hade barn innan de gifter sig lagligt, säger Burda. Utan en är det ofta oklart var tillgångar ska gå när den sista partnern dör, säger hon.

" MER: Vad är en vilja och hur kan du skapa en?

Men par av samma kön borde inte stanna där. En fullmakt är också en bra idé, säger Terri Stallard, en advokat på McBrayer, McGinnis, Leslie & Kirkland i Lexington, Kentucky. En fullmakt ger en maka eller någon annan befogenhet att agera för din räkning i vissa situationer. Det finns olika typer av befogenheter, och reglerna och kraven varierar per stat. En utspädande fullmakt till exempel tillåter någon annan att hantera dina ekonomiska frågor om du inte kan göra det själv, säger Stallard.

" MER: Vad är en fullmakt?

Att skapa ett förtroende kan också vara en stor hjälp, speciellt om det finns bekymmer om strider över dina tillgångar när du dör.

"Vi finner att med par av samma kön är familjer mer benägna att tävla om viljan än heterosexuella par eftersom fler HBT-personer tenderar att förskjutas från sina födelsefamiljer", säger Burda.

"En förtroende kan vara ett bättre sätt att gå igenom saker eftersom de kan skapa förtroende under sin livstid", tillägger hon. Par kan sätta sina tillgångar i förtroendet, och när en av dem dör, finns det mindre möjligheter att tävla om det, eftersom förtroende vanligtvis inte går igenom probat, noterar hon.

3. Tänk på medicinska behov

Samma kön makar tenderar att bli utmanade oftare än heterosexuella makar när de behöver fatta medicinska beslut för partner som är oförmögna eller oförmögen att kommunicera, Burda anteckningar. Par av samma kön måste speciellt dokumentera sina önskningar, säger hon.

Det finns flera alternativ, enligt Burda och Stallard. Två populära sådana är:

• En hälso-och sjukvårdspersonal, ibland kallad en vårdgivare, som i grund och botten är en fullmakt bara för medicinsk behandling. Det tillåter någon du väljer att fatta medicinska eller andliga beslut för dig, vanligtvis om du är oförmögna. Det kan också ge läkare tillstånd att dela din medicinska information med specifika personer.
• En levande vilja, en icke-återupplivande eller annan sorts hälso-direktiv, som dokumenterar dina preferenser om medicinsk behandling när du inte kan kommunicera.

4. Planera för barnen

Typiskt, när föräldrar dör, passerar deras tillgångar till sina barn. Men för att säkerställa att allt slutar med barnen, kan vissa föräldrar med samma kön behöva göra adoption en del av sin planering om de inte redan, säger Burda. Det beror på att det är vanligare att endast en av föräldrarna är biologiskt relaterade till barnet.

"Beroende på vilket tillstånd de bor i, kan de kanske göra en andra förälder adoption, eller det kan kallas en föräldra adoption, eller på vissa ställen kallar de dem en bekräftelse adoption", säger Burda. "De bekräftar att barnen är relaterade till alla."

Tanken är att försäkra sig om att parets tillgångar flyter till barnen snarare än till moster, farbröder eller andra familjemedlemmar. "Om det inte varit någon laglig bestämning av barnet, och [makarna] inte har en fastighetsplan, kan barnet inte få någonting", varnar hon.

Om endast en make eller partner är lagligt erkänd som förälder, kan tillägget med vissa bestämmelser åtminstone säkerställa att den icke-juridiska föräldern är i kontakt med barnet om någon annan blir vårdnadshavare, tillägger hon.

5. Vänd inte den

Par av samma kön borde i allmänhet undvika självhushållsplaneringstjänster på nätet, säger Burda. De flesta former som hon ser där tar inte hänsyn till behoven hos par av samma kön.

"Jag har inga problem med personer som har väldigt enkla situationer att gå till webbsidorna för att göra testamente och [sådan], men HBT-par måste komma ihåg att vår situation är lite annorlunda och de behöver prata med en advokat som förstår vad de potentiella fallgroparna är, säger hon.

Tina Orem är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected].