Flyga nu, betala senare: Är resan lån en bra affär?

Drömmer om en fjäderresa med vita sandstränder och en kall dryck i din hand?

En sökning efter flygbiljetter kan få din dröm jordad, om de branta priserna för många flygbolag överträffar dina besparingar.

Vad händer om du kan boka din resa idag och betala för det senare - utan att maximera dina kreditkort?

De största flygbolagen, inklusive American Airlines, JetBlue, Southwest Airlines och United Airlines, integrerar köp-nu-pay-later-koncept i deras online-bokning. Arbeta med teknikstart som ger finansiering, de erbjuder lån till resenärer som hellre skulle betala ett fast belopp över tiden än att doppa till besparingar eller använda höga räntekort.

Att finansiera en resa kan vara ett rimligt alternativ i några situationer - för resor som är viktiga och har otillräckliga datum, till exempel eller för akutresa. Men om du inte vet hur du ska betala är det inte en bra idé att låna, säger experter.

Lån eller uppsägning

"Vi försöker hjälpa människor att ta livet av livet", säger Brian Barth, grundare och VD för UpLift, en start av Silicon Valley som ger resebidrag genom fyra stora flygbolagens webbplatser.

Rese långivare säger att de vädjar till personer med genomsnittliga kreditpoäng som kanske inte kvalificerar sig för resor belöning kort som kräver utmärkt kredit. Lånen kan också vara meningsfull för personer som bygger upp kredit och föredrar disciplinen med fasta betalningar över kreditkortets roterande betalningar.

Det är inte bara flygbolag som erbjuder finansiering för resenärer. Travel deal webbplatser som CheapAir.com, Expedia och Groupon Getaways erbjuder lån via Affirm, en San Francisco-baserad online långivare. Airfordable och FlightLayaway.com erbjuder planlösningar där du betalar din biljett i onlineavgifter innan du flyger. Andra platser som STA Travel marknadsfinansiering till högskolestudenter.

Vissa experter rekommenderar att du inte går i skuld för att resa, oavsett om du använder rese lån eller kreditkort. "Att ta ut skulden [att resa] är riskabel och kan vara svårare att betala i det långa loppet", säger Brett Snyder, president och grundare av flygbranschens blogg Cranky Flier.

Kostnaden för bekvämlighet

Även när ett reselån kan vara bra, vet hur du ska betala tillbaka det, till exempel genom att skära ut pengar ur din budget eller använda en skatteåterbäring, säger Snyder.

Innan du väljer ett lån, förstå alla kostnader, säger Graciela Aponte-Diaz, chef för Kaliforniens politik för Center for Responsible Lending, en ideell förespråksgrupp.

Den typiska UpLift-kunden lånar $ 500 till $ 2.500, säger Barth, och företaget tar ut årliga procentsatser från 8,99 procent till 36 procent baserat på din kreditprofil. Om du lånar till exempel $ 1500 och betalar tillbaka den över 12 månader med 17 procent - UpLifts genomsnittliga skattesats för låntagare - betalar du 137 dollar per månad och totalt 1 642 dollar.

Affirm tar ut 10 procent till 30 procent APR, och resenärerna lånar i genomsnitt 1 400 dollar, säger talesman Elizabeth Allin. Airfordable avgifter en engångsavgift som motsvarar cirka 13 procent av biljettkostnaden, enligt en räknare på webbplatsen.

Långivare kan också debitera avboknings- och ändringsavgifter om dina planer ändras, eller försök att sälja dig reseförsäkring.

Krediteffekten

Både UpLift och Affirm säger att de utför mjuka kreditkontroller - i huvudsak en bakgrundskontroll av din kreditrapport, vilket inte kommer att skada din poäng. Om du är godkänd kommer lånet och din betalningshistorik att visas på din kreditrapport. Att betala i tid kan bygga din kredit värdering; inte betalar kommer att skada det, och du kan bli debiterad sena avgifter.

UpLift anser låntagare genomsnittliga till låga kreditpoäng och tittar på data utöver kreditpoäng, till exempel personens resehistoria med ett flygbolag, säger Barth. Långivaren har godkänt personer med poäng så låga som 475, säger han.

Affirm - som riktar sig till de som är nya till kredit - säger att det kan begära sökande om tillstånd att skanna kontokontroll för att mäta ekonomiskt beteende. Mer än 70 procent av Affirm-resenärer har kreditpoäng mellan 620 och 729, säger Allin.

Alternativ att resa lån

Att spara är det billigaste sättet att finansiera din drömresa.

I vissa fall kan du ta ut resan till ditt kreditkort och betala mer än den minsta månatliga betalningen billigare än ett reselån med intresse, så länge du betalar av det inom en fast tidsram, säger Aponte-Diaz.

Fortfarande drömmer om den stranden? Hitta en prisvärd version av det, säger Snyder.

"Du behöver inte åka till Bali. Gå till Florida utan att sätta dig i skuld, säger han.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.