När ska du få bilförsäkring med medicinska förmåner

Vid första anblicken är bilförsäkring och sjukförsäkring helt och hållet två olika produkter. Din bilförsäkring betalar skador på ditt fordon (eller andra människors fordon), och din sjukförsäkring betalar för läkarbesök och sjukhusvistelse. Men vad händer om du är skadad i en bilolycka? När du får bilförsäkringscitat kan du välja typ av täckning som kan hjälpa till med medicinska räkningar från en bilolycka.

Om du får bilförsäkring med medicinska förmåner kan du komplettera den sjukförsäkring du redan har, men du kan också kopiera den. Innan du köper en bilförsäkringspolicy är det viktigt att veta vilken täckning du redan har och vad du behöver.

Bilförsäkring för medicinska räkningar

Ansvar, omfattande och kollisionsförsäkring täcker inte dina sjukvårdskostnader från en bilolycka, men följande omslag kommer att:

Medicinska betalningar. Denna täckning - även kallad MedPay - är tillgänglig i de flesta stater och krävs för förare i Maine och för dem i New Hampshire som köper försäkringar. Politiken täcker skador på dig och dina passagerare i en olycka, oavsett vem som har fel i olyckan. De täcker också skador du lider under körning i någon annans bil, eller om du drabbas av en bil som fotgängare eller cyklist. I vissa stater kan MedPay täcka din sjukförsäkring självrisk och hjälpa till med sambetalningar, såväl som tand- och kiropraktik. Men kom ihåg att MedPays täckning tenderar att ha låga gränser - ofta $ 10.000 eller mindre.

Personskyddsskydd. Även känd som PIP, krävs denna täckning i omkring ett dussin tillstånd och erbjuds på ungefär tio andra. Liksom MedPay täcker PIP dig och dina passagerare i en olycka, även om du orsakade det, och det följer dig när du är i en andras bil, cyklar eller till fots. Även om det tenderar att kosta mer än MedPay, har det vanligtvis högre täckningsgränser och innehåller ofta saker som din sjukförsäkring kanske inte kan, som förlorade löner, tjänster du behöver, till exempel barnomsorg och begravningskostnader.

Oinsäktade / underinsured bilister kroppsskada. I allmänhet är din bilreparation och medicinska räkningar den personens ansvar om du slår eller skadas av en annan förare. Men om den andra föraren inte har en bilförsäkring eller bara har den minsta obligatoriska ansvarsförsäkringen, slutar du betala dina egna räkningar - om du inte får bilförsäkring med oförsäkrade / underinsäkrade bilisters täckning (UM / UIM). Du kan eventuellt välja om du vill ha UM / UIM, men den oförsäkrade bilistdelen - och ibland den underinsäkrade delen - är också nödvändig i 20 stater. Det betalar sjukvårdskostnader för dig och dina passagerare. I vissa stater kan du även anmäla dig till UM / UIM-skador på egendom, vilket fixar din bil om du drabbas av en förare utan försäkring - eller med för lite.

Väger om det är rätt för dig

Att få bilförsäkring med medicinsk täckning kan vara ett bra köp, beroende på din hälsoplan.

Om ditt tillstånd kräver MedPay, PIP eller UM / UIM - eller någon kombination av de tre - antar inte att den lägsta önskade nivån är tillräcklig. I stater som New York matchar lagliga minimikrav på oförsäkrade bilister täckningsansvarsminimum, vilket många experter är överens om inte räcker för att täcka dig i en allvarlig olycka.

Tänk på att stater har särskilda regler om hur sjukförsäkringar och bilförsäkringar medför medicinska fördelar. Till exempel, eftersom förare i Michigan måste köpa PIP med obegränsade förmåner, vissa hälsoplaner där täcker inte autoolycka skador.

Det kan också vara smart att köpa PIP eller MedPay om du har en högavdragsbar hälsoplan eller en med många out-of-pocket-kostnader. Beroende på ditt tillstånd kan PIP eller MedPay komma in innan hälsodeklarationen börjar eller när du når gränserna. De kan också erbjuda tjänster som din sjukförsäkring inte skulle, och kan betala snabbare än ditt sjukförsäkringsbolag.

Få bilförsäkring som inkluderar MedPay, PIP eller oförsäkrad / underinsured bilister täckning kommer att öka din premie, men om du är skadad i en olycka kan fördelarna verkligen betala av.

Vår webbplats bilförsäkring estimator verktyg kan hjälpa dig att jämföra priser för en mängd olika typer av täckning.

Alice Holbrook är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Bild via iStock.