Hur man slår inflation, den tysta mördaren av dina pengar

Ta exempel på min familj att gå på bio. När jag var barn, kostar biljetter på fyndsteatern $ 1. Idag kostar de $ 3,25. Biografen gjorde inte språnget från $ 1 till $ 3,25 på en dag - det tog nästan 30 år då priset steg stegvis.

Priset på en filmbiljett kanske inte låter som en stor sak. Men när du tillämpar inflation på alla levnadsutgifter, kan du se hur kritiskt det är att dina pengar växer minst lika snabbt som inflationen gör. Detta gäller särskilt för pensionärer som har inkomst direkt knuten till sina besparingar. Om dina pengar inte håller på med inflationen, kommer dina pensionsbesparingar inte att gå tillräckligt långt för att täcka dina stadigt stigande kostnader.

Hur man slår inflationen

Historiskt sett måste våra pengar växa med cirka 3% i genomsnitt varje år bara för att behålla samma värde i framtiden. Några år kan det vara liten eller ingen inflation, som år 2015 då den i genomsnitt uppgick till 0,1%. Men 1990 var medeltalet 5,4 procent.

Ju längre inflation är på jobbet, desto mer sannolikt kommer du att märka det. Och om du inte planerar för det så kan du så småningom upptäcka att du inte spara tillräckligt, investera tillräckligt eller ta tillräckligt med beräknade risker för att nå dina ekonomiska mål.

Tyvärr kommer denna realisering ofta när investerare inte har tid att kompensera bristen. För att se till att dina pengar har en chans att växa tillräckligt för att hålla jämna steg med inflationen, håll dessa tips i åtanke:

1. Behåll vissa lagerexponeringar

Att spela det "säkert" med alla dina pensionsbesparingar är riskabelt. Även investerare med lägre risk tolerans kan eventuellt dra nytta av åtminstone viss aktieexponering. Detta ger dig möjligheten att få en liten del av dina investeringar att öka med inflationen.

Men det betyder inte att du behöver investera alla dina pengar i aktier. Den korrekta balansen av beståndsexponering för din risk tolerans är nödvändig för att du ska kunna mage eventuell volatilitet utan hoppningsskepp. En bra finansiell planerare kan hjälpa dig att bestämma den rätta blandningen av aktier och obligationer för att hålla kursen.

1. Bo på marknaden

Ett sätt att öka den potentiella avkastningen, vilket förbättrar din chans att slå inflationen, är fortsatt investerad i marknaden.

Nobelpristagareekonomen William Sharpe slöt i sin undersökning att "om inte en chef kan förutsäga om marknaden kommer att vara bra eller dåligt varje år med stor noggrannhet (t ex rätt minst sju gånger av tio), borde han förmodligen undvika försök att tid marknaden helt och hållet."

Enskilda investerare kommer sannolikt att öka avkastningen genom att hålla fast vid en passiv investeringsstrategi och fortsätta investera. De som försöker minska sina förluster - och slutar komma ut vid exakt fel tid - kan hitta sig med avkastningar som är mycket lägre än de skulle ha haft om de stannade på marknaden.

Istället bör investerare använda en förutbestämd investeringsstrategi som anger när man ska köpa eller sälja investeringar. Detta kan ta emot känslorna ur dessa beslut.

1. Vänta att ansöka om sociala trygghetsförmåner

Att fördröja insamlingen av sociala förmåner tills du är 70 är ett utmärkt sätt att öka din pensionsinkomst och bekämpa inflationen. Om du är gift kan strategierna vara komplexa, så ha en finansiell planerare analysera din situation. Men i allmänhet kan den högre tjänande maken överväga att vänta på att samla förmåner fram till 70 år. Det gör det möjligt för den personen att maximera sina egna förmåner och eventuella förmåner som den lägre tjänsten skulle samla om den högre tjänsten passerar först.

Du tjänar en ökning på 8% av ditt förmånsbelopp varje år försenar du sociala förmåner från hela pensionsåldern till 70 år. Om din totala pensionsålder är 66, har du möjlighet att öka din månatliga förmånskontroll med 32% om du vänta med att samla tills du vänder 70. Återigen, träffa en professionell för att avgöra vad som är meningsfullt för din situation.

1. Träna regelbundet

Vad har utövandet att göra med inflationen? Hälsovårdskostnaderna ökar dramatiskt, ännu snabbare än inflationen. Att träna och äta hälsosamt kan hjälpa dig att slå de ökade kostnaderna.En hälsosam livsstil kan också öka ditt självkänsla och självförtroende, som kan påverka din prestation på jobbet positivt och öka din lönsamhet.

Falsk känsla av säkerhet

Du kan känna dig känsla av komfort när du känner till ditt sparkonto eller stashen i din kakaburk vann inte förlora pengar. Trots allt följer du Warren Buffetts råd. Men den långsiktiga effekten av inflationen kan potentiellt leda till att din investering, Äúsafe, blir att förlora propositioner.

Det är väl känt att du tar en risk när du gör en investering på aktiemarknaden. Men när du stannar ute och väljer inte för att ge dina besparingar en chans att slå inflationen, tar du också en risk som är svårare att se, kanske tills det är för sent.

Planera framåt

Det är omöjligt att veta hur mycket inflationen kommer att påverka köpkraften för dina besparingar årtionden i framtiden. Men det är säkert kommer påverka dig, så planera för det. Om du är osäker på om du är på rätt väg kan det vara fördelaktigt att hitta en finansiell finansiell rådgivare som kan hjälpa dig med investerings- och pensionsplanering baserat på risknivå som passar dig och din familj.