Hur man förbättrar dina pengar 2016

Av Laura Scharr-Bykowsky

Läs mer om Laura på Investmentmatomes Ask a Advisor

Det nya året tar med sig många välbesökta resolutioner, många av dem är ekonomiska. Men det kan vara lätt att förhalta pengar när du inte känner till konsekvenserna av passivitet eller osäker på om du fattar de rätta besluten.

Även för en finansiell planerare kan processen med att ställa in och uppnå ekonomiska mål vara överväldigande. Under det gångna året, även om jag fokuserade på specifika aspekter av mina finanser, tog jag inte tid att identifiera viktiga livsmål för året. Jag använde inte mina pengar för att säkerställa att jag berikade mitt liv.

Så, som många andra, redikerar jag mig själv till processen som ett nyårsupplösning. För att organisera och förbättra din ekonomi under det kommande året, ägna dig tid varje vecka för att följa dessa åtta steg:

1. Ställ in mål

Diskutera dina kort- och långsiktiga mål med din familj, make / maka eller betydande annan. Om du är singel, skapa en lista för dig själv. Detta är det viktigaste steget. Fråga dig själv vad du vill ha, att göra och att vara under de kommande sex eller tolv månaderna. Var så specifik som du kan och brainstorm så många saker som möjligt. Prioritera sedan dessa objekt genom att välja din topp fyra eller fem. Tilldela en realistisk kostnad för dessa mål för att se om de kan uppnås inom din budget.

2. Utveckla en ny budget

Granska förra årets utgifter och bestäm hur det anpassar sig till dina värderingar och dina mål. Utveckla sedan en ny budget med hjälp av förra året som riktmärke. Ändra dina utgifter när det är lämpligt för att återspegla dina kärnvärden samtidigt som de fyra eller fem prioriteringarna i steg 1 ingår. Vissa av dessa mål kommer att ha en kostnad som är förknippad med dem. andra kanske inte.

Till exempel inkluderar mina 2016 prioriteringar att göra lite underhåll i mitt hem, delta i en Coldplay-konsert, ta regelbundna konstlektioner, semestra i en vecka med min familj och goda vänner i Utah och skapa mer balans i mitt liv genom att förenkla arbetsprocesserna. Den uppskattade kostnaden för de fyra första föremålen var ganska okomplicerad, och jag lade till dessa kostnader till min hushållsbudget.

Inte alla dina mål måste vara förknippade med pengar; Att skapa mer ledig tid i ditt schema är ett bra exempel. För upptagna proffs kan tiden vara mer värdefull än pengar.

3. Öppna flera sparkonto

Lägg åt särskilda, separata sparkonton för några av de mål du har fastställt. Du kan till exempel ha ett separat sparkonto för en semester, barnens utbildning, ett nytt bilköp eller en speciell underhållskostnad.

Varför separera konton? Detta hjälper till att säkerställa att du inte ritar besparingar för en utgift att använda för en annan, vilket gör det enklare för dig att spendera pengar där det spelar någon roll. Det kan också vara lättare att dela med pengar i samband med ett personligt mål eller utgifter om det finns ett konto som specifikt är utsett för pengarna.

> MER: Våra sajter bästa sparningskonton

4. Skapa en sammanfattning av din nettovärde

Detta bör inkludera värdet på alla tillgångar du äger, till exempel fastigheter, kontanter, investeringar, livförsäkringsvärdet, konst, smycken och bilar. Ange sedan de belopp du är skyldig, till exempel för billån, inteckningar, kreditkortsskulder och studielån. Skillnaden mellan vad du äger och vad du är skyldig är din nettovärde. Helst växer ditt nettovärde varje år som du ökar dina besparingar för pensionering och minskar din skuld.

5. summera din försäkring

Skapa ett nytt sammanställningsblad för din hälso-, livs-, handikapp-, ansvars- och långtidspensionsförsäkring. Vet när dessa policyer löper ut och grunderna för var och en:

• Hur mycket kommer du att spendera i ficka på ett år med din sjukförsäkring innan försäkringsgivaren betalar i sin helhet?
• Hur mycket skulle du få i livförsäkring fortsätter om någon i din familj skulle gå förbi?
• Hur mycket skulle du få i efterskattningsdollar om du skulle bli handikappad?

Du kan också vilja utvärdera kostnaden för livförsäkring genom din arbetsgivare jämfört med kostnaden för en individuell policy. Gruppförsäkringsplaner tenderar att vara dyrare när du når 45 år.

6. Granska dina investeringar

Se om din totala exponering mot aktiemarknaden är meningsfull med tanke på din risk tolerans och personlighet och din närhet till pensionering. I allmänhet är det klokt att minska risken fem till sju år före och efter pensionering för att undvika skarpa förluster under denna kritiska tidsperiod.

7. Gör en fastighetsplan checkup

Detta inkluderar att kontrollera titlarna på dina konton, dina mottagarbeteckningar och dina fastighetsplaneringsdokument för att se om de fortfarande gäller eller om det behövs några ändringar. Om det har gått fem eller flera år sedan dina senaste fastighetsplaneringshandlingar förbereddes, behöver du förmodligen planera ett besök hos din advokat för planering av fastigheter för vissa ändringar. Om du inte har en vilja, få en utarbetad så snart som möjligt. Att dö utan en vilja kan skapa några otäcka konsekvenser för dem som du lämnar bakom sig.

8. Organisera dina finansiella dokument

Skapa en fil för alla dina finansiella dokument, inklusive investeringskonton, testamente och andra fastighetsplaneringsfiler och personliga register. Detta bör innehålla en lista över alla nuvarande kreditkort, ditt körkort, en lista över räkningar och månadsavgifter, platsen för ditt kassaskåp och nycklar, äktenskaps- och födelsecertifikat, pass, sociala medier och elektroniska lösenord och konton samt en videoinspelning av ditt heminnehåll. All personlig identifierbar information ska vara i en säker, krypterad elektronisk fil eller i en kassaskåp.

Poängen

Varje objekt på den här listan är viktig, men du behöver inte allt på en gång. Schemalägga tid varje vecka för att arbeta på din ekonomiska uppgiftslista så det är inte så överväldigande. En certifierad finansiell planerare kan hjälpa dig att organisera och optimera ditt ekonomiska liv och arbeta med dig som din ansvarighetspartner.

Oavsett om du arbetar med en planerare eller hanterar dessa steg på egen hand, är det viktigt att ställa in årliga mål och göra jobbet för att förenkla och förbättra din ekonomiska bild.

Laura Scharr-Bykowsky är en avgiftsfinansierad finansiell planerare i Columbia, South Carolina. För mer information, besök www.ascendfinancialplanning.com.

Denna artikel visas också på Nasdaq.

Bild via iStock.