Hur man upptäcker en falsk kontroll - och vad man ska göra om det

Att få en check kan få dig att känna dig lite rikare - men innan du betalar det kanske du vill se till att det är legitimt.

" MER: Hur man förhindrar identitetsstöld

Färre människor använder kontroller, men kontrollera att bedrägerier fortfarande händer. Bankerna förlorade 615 miljoner dollar på grund av att bekämpa bedrägerier 2014, enligt de senaste uppgifterna från American Bankers Association's Survey Survey.

Spotting check bedrägeri

Kontrollera svindlarna har alla samma mål: ta dina pengar. Men deras taktik varierar. Bedrägeringsexperter och offentliga webbplatser beskriver generellt variationer på dessa kontroller:

• Utländsk lotteri bluff: Du får veta att du vann ett utländskt lotteri eller fått ett arv från en släkting som du aldrig hört talas om. Du kan få en check - som senare studsar - och bli ombedd att betala avgifter eller utländska skatter i utbyte.
• Craigslist eller överbetalning bluff: Du säljer något på Craigslist eller en auktion på nätet, och köparen skickar dig en check för en större mängd än du debiterar. De ber dig att koppla skillnaden tillbaka, och den kontroll du fick mottog så småningom.
• Mystery shopper scam: Mysteri, eller hemlighet, shopping är ett legitimt forskarbete som involverar besök på tegelstenar eller nätbutiker. Men om du blir uppmanad till det här arbetet eller får betalt i förväg, kan det vara en bluff.
• Arbete-hemma bluff: Du är anställd av ett utländskt eller out-of-state företag för att sälja eller skicka produkter. Du uppmanas att betala för certifieringar eller leveranser och får inte ersättning.

Postinspektörer har identifierat mystery-shopping och work-at-home bedrägerier som två huvudtyper av bedrägeri nyligen, säger Jeff Fitch, en inspektör med U.S. Postal Inspection Service.

Genom att följa dessa steg kan du undvika att bli offer för kontrollbedrägeri:

1. Kontrollera kontrollen

Vissa funktioner i en check kan föreslå att det inte är legitimt, inklusive:

• En ovanlig checkbelopp: Kontrollen ska inte skrivas för mer pengar än vad du förväntar dig. Se till att siffran är exakt om du accepterar en check för ett Craigslist-objekt eller en annan transaktion.
• Personliga uppgifter matchar inte: Bekräfta att betalningsmottagarens namn och företag eller personliga adress är verkliga och matcha vad du vet om den person som betalar dig. Titta på några företag på Better Business Bureau-webbplatsen och gör en allmän sökning online.
• Saknade objekt eller andra röda flaggor: Kontrollen kan sakna en signatur, en bankadress eller en logotyp eller säkerhetsfunktioner som vattenstämplar eller hänglåsikoner. Fake kontroller kan ha felstavningar eller udda förkortningar också.

Men själva checken - en personlig eller affärskontroll, kassörskontroll eller certifierad kontroll - borde inte vara det enda du tittar på när du skyddar mot bedrägerier.

"Att följa en rad tips som kretsar kring att identifiera om en check är falsk eller inte ger en falsk känsla av säkerhet, säger Robert Siciliano, VD för IDTheftSecurity.com.

För att skydda dig själv och ditt konto, säger Siciliano, tänk på omständigheterna kring kontrollen.

" MER: Bäst kontrollkonton

2. Fråga dig själv varför du fick checken

Om du får en konstig eller misstänkt check, ta reda på vem som ger dig pengar och motivet. Undersök person eller företag, granska alla e-postmeddelanden som du bytt ut och lita på dina instinkter.

"På grund av den sofistikerade tekniken som scammers använder för att skapa förfalskade kontroller, är det bästa sättet för en kund att skydda sig att verkligen förstå de omständigheter som kontrollen ges till dem", säger Doug Johnson, senior vice vd för betalningar och cybersäkerhetspolicy för American Bankers Association.

" MER: Stulen pengar order? Hur man hävdar dina pengar

3. Använd inte pengarna

Om du inte har betalat checken ännu, gör du inte. Kontakta din bank först och diskutera dina problem. Om du har betalat det, spendera inte pengarna.

"Konsumenterna är ofta inte bekanta med kontrollröjningen. De ser tillgångarna tillgängliga i sitt konto och de antar att det är en bra check, säger John Breyault, vice vd för offentlig politik, telekommunikation och bedrägeri vid National Consumers League.

Din bank måste tjäna pengar från en inbetalad check som är tillgänglig för dig inom en viss period. Till exempel måste medel från en regering eller kassörskontroll rensas en arbetsdag efter det att du sätter in checken. På den tiden kanske din bank ännu inte har identifierat en check som en falsk.

Johnson rekommenderar att man väntar fem arbetsdagar innan man använder pengar från en misstänkt check. Under den tiden kan kontrollen studsa och din bank har rätt att ta ut beloppet från ditt konto, även om du redan har spenderat pengarna och har en låg kontosaldo.

Du kan vara kvar med en negativ balans och är skyldig att balans, säger Breyault.

Din bank kan debitera dig en deponerad vara returnerad avgift, som kan vara cirka $ 12, och en övertrassering avgift för en negativ balans, som kan vara $ 35. Men banken brukar inte anklaga dig för bedrägerier om du inte visste om det. "I de allra flesta fall", säger Johnson, "kommer banken att se kunden som ett offer."

4. Varna myndigheterna till bedrägerier

Om du tror att du blir lurad:

• Meddela din bank och lokal brottsbekämpning av händelsen
• Rapportera bedrägerier på Federal Trade Commissions webbplats
• Om checken skickades, informera US Postal Inspection Service online eller via telefon på (800) 275-8777
• Om svindlaren kontaktade dig online, lämna ett klagomål till FBI: s Internet Crime Complaint Center

Bedrägerier "begränsas bara av bedrägeriens fantasi", säger Fitch. Han rekommenderar att tänka på maximen: "Om det låter för bra för att vara sant, är det förmodligen det."

Spencer Tierney är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.