Hur vi budgetar: Nya föräldrar Ryan och Kristina

Hur människor väljer att hantera sina pengar är en personlig upplevelse - en som ofta är svår att diskutera. I denna serie talar Investmentmatome med människor från olika samhällsskikt för att upptäcka hur de budgetar, i hopp om att de lektioner de har lärt kan hjälpa dig.

Kristina Zeller säger att hon och hennes man är "fruktansvärda" vid budgetering, men med liten skuld, en akutfond, automatiserad pensionssparande och pengar kvar för helgunderhållning är det uppenbart att paret gör något rätt.

Ryan och Kristina Zeller träffades 2010, medan båda arbetade på Disneyland i Anaheim, Kalifornien. De var gifta år 2012 och när de välkomnade dotter Sawyer i november 2016 var de så finansiellt förberedda som de kunde vara.

"Vi hade inte barn ungefär fem år efter att vi var gift eftersom vi ville betala av bilar, studielån och viss allmän skuld", säger 27-årige Kristina, nu en fastighetsmäklare i Raleigh, North Carolina. Ryan, 32, är pensionerad från armén och arbetar som en personlig banker.

Även om deras årliga hushållsinkomst fluktuerar med Kristinas egenföretagande, säger hon att de i genomsnitt har uppgått mellan 90 000 och 120 000 USD årligen under de senaste tre åren. "Alla säger att du aldrig är ekonomiskt redo att få barn, men jag tror inte att det är nödvändigtvis sant", säger hon.

Planerar för föräldraskap

Nästan 4 miljoner barn föds i USA varje år, enligt Centers for Disease Control and Prevention. Var och en representerar en förändring i familjedynamiken och en betydande förändring i hushållsekonomin. Enligt en online Harris-undersökning beställd av Investmentmatome hade 29% av de nya föräldrarna ingenting sparat för att hjälpa till att hantera kostnaderna för deras barns första år. Zellers gjorde betydligt bättre.

I början av 2016 kände Kristina att de var i en tillräckligt bra plats ekonomiskt att graviditeten inte var en skrämmande finansiell chock. När de kom fram fick de vänta sig, de föll på att spara pengar i väntan på deras nya bebis.

Paret var redan vana att spara, som syftar till att avsätta en tredjedel av sin månadsinkomst "i någon form". Det inkluderar de 1 500 dollar som de automatiskt har deponerat i ett individuellt pensionskonto och ytterligare medel till andra besparingar. Nu hade de något nytt att spara för.

"Jag är egenföretagare, så jag får inte mammaledighet. Jag får inte någon form av ledighet, säger Kristina. Att veta att de skulle vara helt beroende av Ryans inkomst för månaderna efter Sawyers ankomst, lyckades de suga bort $ 5000 före hennes födelse.

» MER: Pensionsplan alternativ för egenföretagare

En tredjedel är en hög sparande, enligt Courtney Ranstrom, en certifierad finansiell planerare på Trailhead Planners i Portland, Oregon. Nationellt var den personliga besparingsräntan bara 5,3% i april, enligt presidiet för ekonomisk analys, och Ranstrom rekommenderar att nya föräldrar börjar med att sätta 15% till 20% av sina inkomster mot besparingar. Men hon påpekar, hur mycket du kan spara har mycket att göra med hur mycket du betalar för att leva, och kostnaden för att bo i North Carolina är mycket lägre än några andra områden. Till den punkten har Zellers ett hem med tre sovrum, 2,5 bad, 1 700 kvadratmeter i ett fint område. Deras månatliga hypotekslån är $ 1 550.

» MER: Hur mycket hus har du råd med?

Zellers var också lyckliga att Sawyer var tänkt medan Ryan var i armén och föddes inom sex månader efter sin pensionering. All prenatalvård, födelsekostnader och sjukvård under de första sex veckorna av livet drogs av Tricare, leverantören av militär familjehälsovård.

Sparar för daghem, college och bortom

"Jag vet att alla säger att dagvården är dyr, men åh min gud, det är verkligen, väldigt dyrt", säger Kristina. Paret blev överraskad av de $ 1.300 i månatliga barnomsorgskostnaderna. Nationellt sett är ett års heltidsbarnsomsorg i genomsnitt 8,059 USD, enligt en Investmentmatome-analys. Förväntande föräldrar kan bättre förbereda sig för dessa kostnader genom att prissätta sina alternativ - till exempel barnomsorg eller familjedag - innan barnet kommer.

Ryan och Kristina har börjat planera för Sawyer högskoleutbildning, men de tar inte den typiska vägen. Enligt Kristina har de lagt $ 5 000 på en CD att de kommer att flytta när den mognar. De vet inte om Sawyer vill ha en traditionell högskoleutbildning eller om hon behöver full utbildning, så sjunker de inte tusentals i fonden vid denna tidpunkt.

"Jag tror att många föräldrar lägger alltför mycket tonvikt på att spara för sitt barns utbildning jämfört med sin egen pensionering", säger Ranstrom, som rekommenderar att föräldrar håller på att spåra för pensionering och ha en akutfond med sex hela månaders levnadsutgifter innan de tänker om sina barns högskola.

Nerdy tips

Att spara för pensionering bör förbli en högsta prioritet för föräldrar som inte vill behöva finansiellt bero på sina barn senare i livet.

Rum för förbättringar

Trots att flera tusen dollar sparades innan Sawyer föddes, automatiserade pensionssparande, hade en akutfond på plats och fortfarande hitta pengar till en liten högskolasfond säger Kristina att de har jobb att göra. De spårar inte månadsutgifterna och kan minska, säger hon.

Kristina säger att hon tillbringade för mycket kläder till hennes nyfödda, och hon är inte ensam - 20 procent av föräldrarna sa att de ville ha spenderat mindre på kläder i deras barns första år, enligt Harris-omröstningen.

"Vi har ingen faktisk budget", säger hon. "Vi spenderar alltför mycket på bekvämlighet och äter ute, och vårt mål för året stannar i våra utgifter totalt."

Med tanke på deras nuvarande ekonomiska bild gör Zellers ganska bra och deras måltider kan inte vara så stora av en övertygelse som de tror. Ranstrom rekommenderar alla nya föräldrar att komma ihåg att spendera lite pengar på sig själva - inte allt behöver handla om barnet.

"Försök budgetera för vissa saker som fortfarande gör ditt hjärta lyckligt", säger hon. "Hitta sätt att fortfarande vara dig medan du går igenom den största förändringen av ditt liv."

När det gäller att göra sina hjärtan lyckliga, tycker Kristina och Ryan om att besöka hantverksbryggerier och museer på helgerna. De gillar att gå till sjön på morgonen när det är tyst och hänger hemma, tittar på Disney-filmer med Sawyer och familjen hund. "Om vårt barn inte är ett Disney-freak vet jag inte vad vi ska göra, säger Kristina.

Elizabeth Renter är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.