Varför försäkringsgivare och banker vill veta din jobbtitel
Mihaita Piticu ❌ Nana Dinu - Platesc cu varf si indesat | Official Video
Innehållsförteckning:
- Långivare granska data om jobb
- Försäkringsbolag bryr sig om yrke och utbildning
- Kan inte byta jobb? Du kan fortfarande sänka dina räkningar
Ditt jobb betalar räkningarna - men din jobbtitel kan göra dessa räkningar större.
Långivare och bilförsäkringsbolag tittar på kundernas yrken när de fastställer räntor och premier.
Kredit, inkomster och skulder spelar mer för långivare, men ditt jobb ger dem ledtrådar om dina lånevanor. Och försäkringsbolagen använder ockupation för att förutsäga om du ska ansöka om fordringar.
Långivare granska data om jobb
Långivare kontrollera att din redovisade inkomst matchar ditt yrkes typiska lön. En lärare med en sexfigurig lön kommer till exempel att öka en röd flagga.
Vissa långivare använder också data för att förutsäga risk för misstag, vilket påverkar räntan. De har identifierat trender på hög nivå:
Läkare är höginkomsttagare med upptagna scheman. Översättning: De är ibland sena, men så småningom blir de bra, säger Todd Nelson, chef för affärsutveckling hos online-långivaren LightStream.
Ingenjörer och tandläkare är statistiskt mer benägna att återbetala lån i tid än advokater eller revisorer, men alla är relativt höga betalningar, säger Paul Gu, medgrundare av online långivaren Upstart.
Sjuksköterskor och elektriker är 7% mindre benägna att standard än de i andra yrken, säger Gu. De med jobbtiteln "analytiker" är också statistiskt mindre sannolikt att standard. Trettiotvå procent av analytiker som lånade från online-långivaren Prosper hade en tidigare 60-dagars brottslighet på sin kreditrapport jämfört med 35 procent i andra yrken, enligt uppgifter från NSR Invest.
Och de oförskämda inkomsterna hos säljare och småföretagare gör dem mer riskfyllda kunder, säger långivare. Försäljare som tog lån från Prosper hade en tidigare 60-dagars brottslighet på 38%, högre än andra yrken, enligt NSR-uppgifterna.
Ibland är långivare bara inte villiga att ta risken.
Nick Braun från Columbus, Ohio, avslutade sitt jobb förra året för att hantera hans växande sällskapsdjurförsäkringswebbplats. Han kunde inte refinansiera sin inteckning trots att han hade kapital, bra kredit och en lön från verksamheten. "Det var en ögonöppnande erfarenhet", säger han.
Försäkringsbolag bryr sig om yrke och utbildning
Vissa försäkringsbolag använder ockupation som en faktor för att fastställa bilförsäkringsräntor, vilket vanligtvis betyder högre premier för de som arbetar med låginkomsttjänster.
Konsumentförespråkare säger att detta gör ont med låga tjänstemän med bra körregister. Men James Lynch, chef aktuar vid informationsförsäkringsinstitutet, säger att det bara är en faktor och inte alla försäkringsbolag använder det.
"Allt annat är lika, ditt yrke kan höja dina priser med mer än 20%" beroende på din försäkringsgivare och stat, säger Doug Heller vid Consumer Federation of America. CFA: s rapport från juni 2016 visade att även när körningsposter och adresser var identiska var försäkringsintäkterna högre för personer i lägre betalande jobb. Bankräkare med högskoleexamen skulle till exempel betala mer än bankledare med en magisterexamen.
Kan inte byta jobb? Du kan fortfarande sänka dina räkningar
Byta jobb kanske inte finns i korten, men det finns andra steg du kan vidta för att trimma kostnaderna:
- Handla om bättre bilförsäkringar efter att du flyttat, köper ett hem eller gifter dig.
- Bygg din kredit värdering för bättre priser. Betala dina räkningar i tid; använd inte mer än 30% av din gräns på något kreditkort.
- Minska skulden. Ett lägre skuldsättningsgrad ser bra ut till långivare.
Amrita Jayakumar är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ajbombay.
Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen på USA Today.