I Obligationsdefinition och Exempel |

Vad det är:

En I Bond är en av två typer av sparobligationer som säljs av USA Treasury (den andra är EE-obligationen).

Så här fungerar det (Exempel):

Amerikanska statskassan har genom åren utfärdat många olika serier av sparobligationer, men bara I Obligationer och EE Obligationer är för närvarande tillgängliga för köp.

I Obligationer kommer i antingen papper eller elektronisk form och kan köpas från de flesta finansiella institut eller via Treasury TreasuryDirects webbplats (www.treasurydirect.gov). Amerikanska medborgare, officiella amerikanska invånare och amerikanska regeringstjänstemän (oavsett deras medborgarskapsstatus) kan köpa och äga I Obligationer.

I Obligationer säljs till nominellt värde (dvs. en $ 100 obligation kostar $ 100). Minsta investeringen är 25 dollar, och investerare som köper I Obligationer elektroniskt kan köpa i något belopp över 25 dollar. Investerare kan bara köpa papper I Obligationer i $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000 och $ 10.000 steg. I båda fallen kan investerare köpa upp till $ 30.000 i ett år. Nedan finns de grundläggande komponenterna i en papper I-obligation.

När en I-obligation förfaller erhåller investeraren nominellt värde på obligation plus upplupen ränta. Jag Obligationer är inte inlösenbara under de första 12 månaderna de är utestående, och investerare som löser in de första fem åren förlorar de senaste tre månaderna av intresse som ett straff. Obligationsinnehavare kan lösa in sina elektroniska obligationer (även kallade bokföringsobligationer) via online TreasuryDirect-tjänsten. Innehavare av pappersobligationer kan lösa in dem hos de flesta finansinstitut.

I Obligationer är nollkupongobligationer; de tjänar räntor månatligen men betalar inte räntan förrän de förfaller eller är inlösta. Ränteföreningarna halvårligt.

I Obligationer betalar en fast ränta plus en inflation som baseras på KPI för Urban Consumers (CPI-U). Kursen ändras två gånger per år och erbjuder ett visst skydd mot inflationen. Denna struktur är vad som i första hand skiljer I Obligationer från EE Obligationer. Byrån för offentlig skuld meddelar obligationsräntorna i maj och november.

Räntan från I Obligationer är befriad från statliga och lokala skatter, men är föremål för federal skatt i det år då obligationen förfaller eller löses in. Innehavaren kan välja att betala skatt varje år på ränteintäkterna i det året, men nackdelen med detta är att skattebetalaren måste betala skatt på upplupen ränta från andra investeringar.

Räntebindningsränta kan undantas från federala skatter om investeraren inlöser sparobligationer och betalar undervisning för sig själv eller ett beroende under samma år under programmet Education Savings Bond.

Varför det är:

I Obligationer är enkla och lågriskinvesteringar bakom av den amerikanska regeringen. Det statliga och lokala skattebefrielsen, liksom det federala undantaget för underbetalning, gör jag obligationer särskilt fördelaktiga för investerare i höga skattesatser eller de med högskolebundet barn. Jag Obligationer är väldigt likvida och de kan lösas in online eller hos nästan alla finansiella institut (Obs: det finns ingen sekundärmarknad för I Obligationer, vilket innebär att de inte kan handlas bland enskilda investerare).

Det finns några allvarliga nackdelar med att investera i I Obligationer. Först och främst har jag Obligationer en mycket låg avkastning i förhållande till andra typer av investeringar. Vidare beskattas räntan som vanlig inkomst snarare än den lägre kapitalvinstskatten. Slutligen kan jag inte vara lämpliga för investerare som vill ha en jämn inkomstström eftersom inkomsterna endast kan lösas in efter det att obligationerna har mognat.