Erftlig konversation: Är du kärlek eller oro?

Av Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Läs mer om Richard på vår sida Fråga en rådgivare

Jag förstår hur mycket vi alla skrämmer planerar för vår oundvikliga undergång. Som certifierad finansiell planerare i 16 år får jag verkligen det - jag finner också fastighetsplanering en nödvändig men obehaglig strävan.

Det är inte vad du tycker. Jag är OK med att betala en advokat, riflande genom sidor av legalese. Heck, jag är även bra med att erkänna min egen död. Vad som utmanar överväger den varaktiga inverkan och påverkan min fastighetsplan kan ha på de människor jag älskar och respekterar. Den bundna versionen av mina sista önskningar som sitter på en mörk, dammig hylla, för att bara se dagslys när jag inte längre gör det, är bara början på en övergripande planeringsstrategi för fastigheter.

När jag åldras - eller, som min dotter säger, blir min "människa mer mänsklig". Jag är alltmer medveten om mitt bostadsområde, vilket är den strategi som jag använder för att minimera oro och missförstånd bland arvingar. Det är en äldre tankegång baserad på tydlig kommunikation och öppenhet med mottagare.

En fastighetsplan är utformad för att kommunicera slutliga förfrågningar. Jag har dock sett att formella planer lämnar familjer i ångest i åratal eftersom skaparen av dessa planer misslyckades med att dela sina avsikter muntligt innan de passerade. Det finns tillfällen då obesvarade frågor har lett till familjestam i generationer.

En ny undersökning av 2 882 höga nettovärdeinvesterare av finansföretagsföretaget UBS upptäckte att majoriteten planerar att lämna arv. De flesta välgörare indikerade hur viktigt det var för barn att vara skatteansvarig med arv. Ännu mer än hälften av respondenterna indikerade att det inte var en prioritet att diskutera äldre planer med sina nära och kära.

Erfarenheter är obekväm att ta upp ämnet också. De är rädda för att bli giriga; Dessutom diskuteras öppet diskussioner om pengar sällan en bekväm familjedynamik.

Också många människor hör ordet "arv" och tänker enbart på ekonomisk förmögenhet, men det är bara en del av historien. Du har saker, eller hur? Då har du saker att bequeath, oavsett om du är rik eller inte.

Så hur ska du kommunicera ditt arv, förhindra missförstånd och eventuella skadade känslor, om ingen pratar? Hur vet du att dina arvtagare hanterar arv ansvarsfullt?

Förvirrande!

Jag har lärt mig genom erfarenhet (och åldrande) så länge innan en formell fastighetsplan utförs, en annan är redan igång. Den bygger på antaganden som bildas oavsett vad som är lagligt på papper.

Dynamisk, empatisk samtal är nyckeln till långsiktig planering framgångsrikt. Brist på kommunikation har störst potential för problem.

Här är flera sätt att stärka ditt arv genom en levande fastighetsplan baserad på tydlig, genomtänkt kommunikation.

1. Kom ihåg att du är katalysatorn för bra eller dåligt.

Jag har fått flera personer berätta för mig, "Jag behöver inte en fastighetsplan. Låt dem slåss ut det; Jag är död. "Det är en strategi. Inte en bra, men fortfarande en strategi för att den påverkar ditt arv. Om du bestämmer dig för att inte säga något, kommer antaganden att göras och motivet ifrågasätts oavsett vad som finns i ditt godsdokument. Du är katalysatorn för lugn eller drama. Oavsett om det är tyst eller aktivt kommunicerar, är du en gnista, så du kan lika väl anamma behovet av anslutning och arbeta på ett sätt att antända processen.

För att göra dina intentioner tydliga, först lista på papper varje person som du vill få en arv eller ett speciellt sentiment. Jag pratar allting, ner till kaffekopparna. Var specifik. Till exempel: Amy B. är att ta emot min G.I. Joe actionfigur samling i originalförpackning. Det finns 12 figurer med följande tillbehör … ja, du får bilden (se, det här finns på min personliga lista).

Inte bara bör din inventering identifieras i fastighetsdokument, det bör också noteras informellt och användas för diskussioner med arvtagare. Om du känner dig mer bekväm, ha en betrodd mellanhand med dig. Det behöver inte vara en exekutör av viljan - jag vet makar, syskon och bästa vänner agerar som det jag kallar "empathy shields" för dessa samtal.

2. Du ställer in tonen.

Var inte förnekad om familje- eller innercirkelkonflikter som kan uppstå från dina avsikter. Före och efter döden är du ansvarig för att ta kanten av erövringar som kan störa eller förändra arvtagarnas liv. Om du är tyst kan de som lämnar dig dra sig till slutsatser, vilket kan skapa tvivel, negativa känslor eller till och med dåligt beteende. Om du skisserar erövringar formellt utan föregående förtydligande och pågående kommunikation, kan du lämna dina nära och kära hängande och undrar alltid om dina motiv. Var öppet verbal om vad som är och är inte acceptabelt beteende när du är borta. Antag aldrig att berörda parter kommer att "leka bra", människor kan ta initiativ och behandla personliga saker innan en rättslig vilja utförs. Jag har upplevt detta beteende för första gången när min far dog. Dåligt blod kan vara länge när det händer. Bäst att gå ut där och sätta en positiv ton som uppmanar engagemang.Jag har sett familjen rifter i de senaste decennierna på saker som dukar, keramiska figurer, smycken och en gång trädgnomes. Ja, du läste det korrekt -Gardinerna. En individ som antog att hon var hennes lämnade små, leriga konturer i bakgården dagen efter hennes mormors död.

3. Bli en arv detektiv.

Ställ frågor om det slutliga ägandet av personliga föremål. Du kanske inte inser hur mycket din son vill ha Kina och bryr sig inte om din klassring. Jag har bevittnat överraskningar av det jag kallar "heirloom mismatching." Dina arvingar kommer att behöva leva med dessa saker länge, eller hur? Kan också slutföra en övning för att matcha varorna med dem som kommer att njuta av dem mest. Det kommer verkligen att hålla ditt minne levande.

Försäkra dina arvingar om att det inte är sjukligt eller besvärligt att ställa frågor och få ärliga svar. Ingen dom. Har familjemedlemmar och nära vänner skriv och dela med dig den egendom som de skulle vilja ärva. Jämför anteckningar och matcha förfrågningar så bra som möjligt. I de fall där önskningar inte kan uppfyllas, kommunicera öppet och med god vilja.

4. Sätt din plan i aktion genom gifting.

Vill du ha en fastighetsplan du kan njuta av? Presentartiklar till andra medan du fortfarande är här för att se leenden på deras ansikten. För många av mina kunder har gifting speciella arv och minnesvärda föremål gett mest glädje. Även om det finns dåliga känslor bland andra kan de omedelbart hanteras av givaren.

Var bara medveten om IRS-presentregler som kan påverka din planering av fastigheter. För personliga artiklar som du väljer att gåva, se till att du inte går över den årliga uteslutningen, vilket är 14 000 dollar per mottagare för 2014. Kolla in IRSs vanliga frågor om gåvaavgifter eller kontakta din advokat för fastighetsplanering när det gäller att beräkna rättvis marknad värde för fysiska gåvor.

Fördelarna med en bostadsplan kan förbättra en skriftlig och ta kanten av en formell strategi.

Att dela skönheten i det som återstår efter att du är borta kan vara en gåva eller en förbannelse, beroende på hur du hanterar processen, som börjar idag. På ett sätt kommer dina ord, som kommer från en plats av sanning och kärlek, att lysa ett evigt ljus på ditt arv. Arvingar kommer inte att leva år med dåliga känslor om dina beslut.

Du bestämmer. Vad får det lov att vara? Det finns ett sätt att ta reda på: Talk, share, fråga dem att dela. Och lyssna.

Det kommer att göra din "mänsklig mer mänsklig."