Du kan verkligen investera som ett finansiellt proffs

Av Jon Warner

Läs mer om Jon på vår sida Fråga en rådgivare

Att bygga en investeringsportfölj kan vara riskabel och lite skrämmande, speciellt om du bara börjar. Med alla råd och alternativ som springer runt där ute är det enkelt att få hänga på "rätt" sätt att fortsätta.

Men det finns flera vägar till ekonomisk framgång. Vilken du äntligen tar beror på dina investeringsmål, tidshorisont och tolerans för risker samt hur mycket pengar du vill investera och hur lång tid du vill spendera för att hantera dina investeringar.

Kanske är det viktigaste att bara komma igång. Här är tre sätt att börja.

Rabatt mäklare

Om du är ny för finansiella tjänster och inte har mycket pengar att investera, är det bra att börja med en rabattmäklare. Du kan handla aktier och investera i ETF (valutahandel), terminer, optioner, obligationer, REITs (fastighetsinvesteringar) och fonder. Mängden tillgångar som krävs för att skapa ett rabattmäklarekonto är minimalt - ungefär $ 2000, beroende på mäklaren. Du betalar vanligen en avgift för varje handel du gör, men du får kanske handla aktier gratis i 60 dagar eller få dina första 50 affärer gratis.

För en extra kostnad kommer rabattmäklaren att tillhandahålla verktyg som hjälper dig att välja lager och låta dig handla bort till ditt hjärta. Rabattmäklare har också standard fondportföljer för investerare som inte är intresserade av daghandel. Dessa portföljer är utformade för långsiktig investering och liknar en arbetsgivares 401 (k) plan. Om du har tillräckligt med tillgångar att investera och är villiga att betala mer, kommer en rabattmäklare att tilldela dig en finansiell rådgivare på begäran.

Fullservice mäklare

Om du har $ 100 000 eller mer att investera (mängden kan variera mellan företag), kommer en fullmäklare att ta dig som kund och ge dig en finansiell rådgivare för att utveckla en portfölj och en finansiell strategi. Avgifterna blir högre än med en rabattmäklare, och du betalar också provisioner på affärer. Men den service du får kommer att vara ett steg upp, och du får tillgång till ett bredare utbud av produkter och ekonomisk rådgivning.

Den oberoende vägen

Det finns inget enkelt sätt att gå om att bygga en portfölj på egen hand. Jag föreslår att du tar kurser för vuxenutbildning och checkar ut så många investerar böcker och finansiella webbplatser som möjligt. Du måste förstå vanliga termer som tillgångsallokering och bekanta dig med analysanalyskoncept som alfa, beta, standardavvikelse, korrelation, risk och benchmarking. Det är en allvarlig strävan.

Dessutom måste du kunna upprätta investeringsmål för både kortsiktig och lång sikt, samla in och analysera alla dina finansiella data, förstå din familjs behov och bestämma din risk tolerans.

Efter sammansättning av en portfölj måste du övervaka den, köpa och sälja tillgångar till skattefördelar när det är möjligt, och balansera din portfölj regelbundet när särskilda tillgångar får eller förlorar värde.

Om du finner det här helt överväldigande kan du hyra en finansiell rådgivare för att hjälpa dig. När du söker efter en finansiell rådgivare, gör dina läxor.

Men om du tror att du skulle vilja hantera dina egna pengar, skulle jag föreslå en alternativ åtgärd. Du kan investera som ett proffs genom att köpa lågrisk, lågprisindexfonder. Dessa diversifierade medel spårar helt enkelt stockindex som S & P 500, Dow Jones industriprodukt, Wilshire 5000 och Russell 2000. Ränteinkomstfonder som investerar i obligationer och genererar räntebetalningar är också tillgängliga.

S & P 500 har till exempel lagt upp en genomsnittlig årlig avkastning på 11% sedan 1950. Jag vet inte om någon pengarchef som kan göra en liknande påstående.

Vissa fondföreningsfamiljer säljer direkt till allmänheten, eller du kan registrera dig för ett online-mäklarekonto och köpa dem på så sätt.

Många investeringsprofessorer använder indexfonderna själva och tror att du inte kan slå marknaden med aktiv kontohantering (det vill säga genom att försöka "tiden" på marknaden). Många väljer inte enskilda aktier. Det är helt enkelt för riskabelt.

Om du investerar på egen hand sparar du också avgifter och provisioner. Det är vanligt att finansiella rådgivare tar ut en årlig avgift på 1% till 2% för de tillgångar de hanterar.

Med noggrann forskning och due diligence kan du också investera som en professionell, sänka dina kostnader, diversifiera dina risker och få marknadsräntor.

Bild via iStock.

Du kanske också gillar:

Kommer Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Hur man slutar att underprestera dina investeringar

Lager starkt? Undvik detta enda vanliga misstag

5 saker att veta innan du utövar aktieoptioner