3 Personliga tips för småföretagare

Av Heather Castle, CFP

Läs mer om Heather på vår sida Fråga en rådgivare

Som företagare är många småföretagare bekvämt att ta risker. Men deras affärer är ofta deras största tillgång, liksom den största källan till deras hushålls inkomst, vilket betyder att det är särskilt viktigt för dem att följa grundläggande personalkonomi och investeringsriktlinjer. Att inte göra det kan göra att ägarna tar på sig för mycket risk och äventyrar sin verksamhet och inkomst.

Här är tre tips som småföretagare ska använda för att styra sina personliga finans- och investeringsbeslut.

1. Upprätta en akutfond

Verksamheten är cyklisk, vilket innebär att det kommer att finnas tider under året när verksamheten är bättre än vid andra tillfällen, och intäkterna kan variera från månad till månad.

Det är därför viktigt att skapa ett räddningskonto med tillräckligt med kontanter eller likvida medel för att täcka månaderna när din inkomst inte täcker hushållets levnadskostnader. Att hålla minst tre till sex månaders levnadsutgifter är en bra tumregel, och mer är ännu bättre.

Penningmarknadsredovisning är bra ställen att lagra denna akutfond, eftersom de ger dig en bättre avkastning än de flesta traditionella sparkonton, medan de fortfarande är fria från börsvolatiliteten, vilket är viktigt för ett kortfristigt sparande fordon.

2. Diversifiera, diversifiera, diversifiera

Jag är säker på att du har hört, förmodligen mer än en gång, att diversifiering är en av de viktigaste koncepten att investera. För småföretagare är detta en kritisk punkt, eftersom många av dem investerar alla sina tillgångar tillbaka i sina affärer. Samtidigt som du investerar i ditt företag är en bra ide bör du överväga att ställa in gränser för det.

När småföretagare investerar sina medel tillbaka i sina företag koncentrerar de fonder till en tillgång. Detta ökar risknivån för att det skulle hota hushållets ekonomiska säkerhet om det skulle hända något att göra med sin verksamhet.

När du granskar investeringsalternativen, se till att du investerar så mycket pengar som möjligt utanför ditt företag, såväl som utanför din bransch och sektor. Om du gör det här kommer det att bidra till att skydda din portfölj om marknaderna ändras och din företags sektorn går ur tjänst.

3. Anpassa dina investeringar

Förse inte med att få hjälp när du utvärderar investeringsalternativ. Det finns ingen storlek som passar alla investeringar, och det är lätt att komma igång med forskning. När man granskar sin övergripande portfölj glömmer företagare ibland att inkludera andra investeringar som de innehar, till exempel deras företag eller fastighetsinvesteringar som de kan ha som tillgångar. Detta kan leda till mindre än optimala investeringsbeslut.

Att arbeta med en professionell kan hjälpa dig att få en faktor i alla dina investeringar, bestämma din rätt tidshorisont, utvärdera din risk tolerans och väga dina alternativ mot dina nuvarande innehav för att hjälpa dig att välja en investeringsstrategi som är skräddarsydd för dig.

Heather Castle är en certifierad finansiell planerare och grundare av Castle Wealth Advisors LLC i Los Angeles.