Kiva Zip, Accion eller Opportunity Fund: Vilken Microlender är rätt för ditt lilla företag?

Är ditt lilla företag inte kvalificerat till ett traditionellt banklån? Om så är fallet kan ett mikrofinansföretag - även känt som en microlender - vara lösningen på ditt problem.

Dessa ideella organisationer placerar "små" i "småföretagslån". De tillhandahåller vanligtvis lån på mindre än 30 000 dollar till företag som inte kan få traditionella finansieringskällor, vare sig det beror på dålig kredit, brist på säkerhet eller en begränsad företagshistoria.

Tre populära microlenders är Kiva Zip, Accion och Opportunity Fund. Småföretagare bör noga överväga varje långivares skillnader innan de ansöker.

Kiva Zip

Kiva Zip är en crowdsourced microlender som ger lån till socialt effektiva entreprenörer i USA och Kenya. Den har ökat 5,2 miljoner dollar i mikrolån i USA med en återbetalningsgrad på 88,1% enligt bolaget.

Lånvillkor

Lånvillkor varierar från 24 till 60 månader, och låntagare på första gången kan höja upp till $ 5 000. Det maximala lånebeloppet för alla låntagare är $ 20 000, enligt Kiva Zips hemsida.

Eftersom Kiva Zip långivare inte tjänar några pengar på lånen, drar låntagarna nytta av 0% ränta. Lånkvalifikationer är också mindre stränga, eftersom Kiva Zip inte kräver kreditpoäng eller säkerhet för att återbetala lånet. Istället ser långivaren på din karaktär, rykte, relationer och nätverk för att bestämma din förmåga att låna, i vad de kallar ett system för socialt försäkringsskydd.

kvalifikationer

Det finns fortfarande några kvalifikationer som låntagare behöver mötas. För en, kan de inte vara i avskärmning, konkurs eller under några pantar, och deras företag kan inte vara engagerade i flera nivåer marknadsföring, direktförsäljning, finansiella investeringar eller olagliga aktiviteter som spel. Du måste vara över 18 år och presentera en livskraftig affärsplan, och lånet måste visa sig ha en positiv social effekt.

För att få ett lån måste amerikanska låntagare godkännas av en förvaltare och rekrytera långivare från sitt eget sociala nätverk för att finansiera sina lån innan de kan utnyttja Kiva Zips långivare. Förvaltare kan vara någon individ eller organisation som kan garantera dig på personlig eller professionell nivå, men kan inte vara familjemedlemmar eller anställda. Inbjudande långivare från ditt eget sociala nätverk borde öka risken för återbetalning av lån, eftersom långivarna håller dig ansvariga, enligt Kiva Zip.

nackdelar

Eftersom Kiva Zip erbjuder räntefria lån får det massor av låntagare. så att gå från ansökan till faktisk finansiering kan ta flera månader. Och om ditt lån inte är fullt finansierat inom 45 dagar efter offentlig insamling, löper det ut, du får inget av pengarna och du måste vänta sex månader innan du startar ansökan igen.

Accion

Accion grundades år 1961 och är en ideell mikrofinansorganisation som är dedikerad till att maximera både ekonomisk och social påverkan i världen. Företaget säger att det hade 6,6 miljoner aktiva låntagare 2013 som påverkat livet på 33 miljoner.

Lånvillkor

Accion erbjuder en mängd olika lån beroende på ditt företag. Lån varierar till exempel från $ 500 till $ 10.000 för daghem; från $ 2.500 till $ 25.000 för mat och dryck företag; och upp till $ 10.000 för start.

Småföretagslån varierar i storlek från $ 2500 till $ 50.000, med fast ränta som börjar vid 10.99%. Lånvillkor varierar från sex månader till fem år, och inkluderar ingen förskottsavgift, så du kan betala tillbaka lånet tidigt för att spara på räntekostnader.

kvalifikationer

För att kvalificera måste låntagarna uppfylla följande kriterier:

• Har en kredit värdering på 525 eller högre.
• Visa tillräckligt med kassaflöde för att stödja återbetalning av lån.
• Var inte mer än 30 dagar sen på några räkningar.
• Inga hypotekslånsförändringar betalas under lånets löptid.
• Ingen konkurs under de senaste 12 månaderna, inga sena hyror eller hypotekslån under de senaste 12 månaderna och inga avskärmning under de senaste 24 månaderna.
• Om din verksamhet har mindre än sex månaders försäljning måste den vara hemma eller i en inkubator och måste ha mindre än 500 dollar i förfallna skulder. Dessutom måste du presentera dina senaste paystubs och tillhandahålla en affärsplan med ett 12-månaders kassaflödesprojektion.

nackdelar

Acconavgifterna stänger kostnaden mellan 3% och 5% av lånebalansen och gäller en behandlingsavgift på 135 USD. Tillgång till finansiering tar vanligen en månad, enligt Fundastic.

Opportunity Fund

Opportunity Fund är Kaliforniens största icke-vinstgivande mikrofinanslånare och finansierar över 3000 lån på totalt 81 miljoner dollar, enligt webbplatsen.

Lånvillkor

Företaget erbjuder företagslån från $ 2.600 till $ 100.000, med fasta räntor mellan 8,5% och 18%, med villkor som sträcker sig från ett till fem år - men bara för Kalifornien-företag.

Bolaget erbjuder fyra olika typer av lån:

• EasyPay-lån, som syftar till att vara ett överkomligt alternativ till köpmannes kontantförskott, med räntor mellan 8,5% och 15%.
• Småföretagslån, som sträcker sig från $ 10.000 till $ 100.000 vid räntor mellan 8,5% och 12%.
• Möjlighet lån är mindre lån som sträcker sig från $ 2.600 till $ 10.000 och är lämpade för inventarier, utrustning och fordon inköp.Priserna är 8,5% till 15%, med upp till två års återbetalningsvillkor och ingen tidig återbetalningsstraff.
• Utrustning och fordon finansiering, som lån för mat lastbilar, taxibilar, limousiner, flotta fordon och skåpbilar.

kvalifikationer

För att förkvalificera ett lån måste du ha ett företag i Kalifornien, ha varit verksamt i minst ett år och inte ha några konkurser, öppna skattelättnader eller förfallna barnbidragsbetalningar under de senaste tolv månaderna. Otillåtna företag för Opportunity Fund-lån inkluderar bensinstationer, barer och klubbar, spritbutiker, finans- eller utlåningsföretag, fastighetsinvesteringsföretag och underhållnings- och exportföretag.

nackdelar

Som nämnts måste du äga ett företag beläget i Kalifornien och ha varit i affärer i minst ett år för att kvalificera sig för ett lån. Dessutom är stängningskostnader upp till 5% av lånebeloppet.

Vilken mikrolänk är bäst för dig?

	Kiva Zip	Accion	Opportunity Fund
Mikroloans storlek	$ 5 000 till $ 20 000	$ 500 till $ 50.000	$ 2.600 till $ 100.000
Långfrist	24 till 60 månader	6 till 60 månader	12 till 60 månader
Låntyp	Term lån	Term lån	Term lån, kontant förskott
Räntor	0%	10,99% och uppåt	8,5% till 15%
Tid för finansiering	Flera månader	En månad	6 dagar
kvalifikationer	Rekrytera från eget nätverk Kan inte vara i avskärmning eller konkurs Måste ha positiva sociala konsekvenser	Kreditpoäng på 525+ Tillfredsställande kassaflöde Inga konkurser under de senaste 12 månaderna Inga sena betalningar på hyran eller inteckning över de senaste tolv månaderna	Företaget måste vara beläget i Kalifornien Inga nuvarande felaktigheter
Slutkostnader	0%	3% till 5%	Upp till 5%

Kiva är ett bra val för ett socialt påverkande småföretag som vill höja en liten summa pengar ($ 10.000 eller mindre) och kan vänta på att finansieringen kommer fram. Trots allt är ett 0% räntelån ett ganska sött avtal som sannolikt inte finns någon annanstans. Det finns dock flera potentiella nackdelar att överväga, inklusive en långsam finansieringsprocess, nollfinansiering om du inte uppfyller 100% av ditt mål och en sexmånaders väntetid innan du startar ansökan om ett annat lån.

Accion erbjuder rimliga priser, även om stängningskostnaderna kan vara höga och du betalar också en ansökningsavgift på upp till $ 135. Jämfört med traditionella banklån är emellertid finansieringsprocessen snabbare och priserna är bara något högre. Den nackdelen är det stränga lånebehovet. Om du var sen på dina hypotekslån eller hyresbetalningar under det gångna året, eller om du inte är uppdaterad på alla dina räkningar, vann du sannolikt inte kvalificera dig för ett lån. Dessutom kan låntagare inte ha ett hypotekslån under lånets löptid, så de som har en justerbar räntesats som sannolikt vann kan inte kvalificera sig.

Opportunity Funden erbjuder ett solidt alternativ till traditionella banklån. Och bolagets EasyPay-kontantlån är sannolikt mycket bättre än det vanliga köpeskillnaden. Bolaget erbjuder en fast ränta på 8,5% till 15%, vilket är lägre än upp till 70% som debiteras av köpmänskassa. Men bara Kalifornien invånare är berättigade, och lånen kommer med höga stängningskostnader på upp till 5%.

För mer information om hur du startar och kör ett företag, besök Vår webbplats Small Business Guide . För gratis, personliga svar på frågor om att starta och finansiera ditt företag, besök Litet företag avsnitt av Investmentmatome, s fråga en rådgivare sida.

Bild via iStock.