Livförsäkring för gifta par

När du bygger ditt liv med någon annan, kan grunden som de två av dig lägger behöva det skydd som livförsäkring för gifta par ger.

Mer än 40% av amerikanerna har ingen livförsäkring, enligt en studie från 2015 av handelsgruppen LIMRA och branschen ideell Life Happens. Ytterligare 19% har endast grupplivförsäkring, den täckning som är tillgänglig genom arbete, vilket ofta inte räcker till för att täcka familjens behov. Bland 25-44-åringar har 48% ingen livförsäkring.

Här är några skäl att överväga livförsäkring när du är ett gift par och några alternativ för politik.

1. Du lägger till fler utgifter

Par använder ofta sina kombinerade inkomster för att ta större ekonomiska skyldigheter, såsom att hyra en trevligare lägenhet, köpa hem eller nya bilar och eventuellt ha barn. Många par skulle inte kunna bära dessa kostnader på bara en inkomst. En av de främsta orsakerna till att köpa livförsäkring är inkomstbyten, så att din familj kan fortsätta sina planer och livsstil.

»Kolla in livförsäkringspriserna: Jämför termen livförsäkring citat.

2. Din make kan vara ansvarig för dina skulder

Eventuella skulder kvar när du dör skulle betalas ut ur ditt egendom, vilket betyder dina tillgångar. Detta kommer att äta i vad du skickar till din make.

Din make skulle vara på kroken för skulder i alla gemensamma konton. Också i samhällsegenskaper (Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington och Wisconsin) skulle din make vara ansvarig för skulder du tog på efter att ha giftt dig, till exempel personliga kreditkortsaldon.

Här är mer på vad som händer med din skuld när du dör.

3. Livförsäkring blir dyrare ju längre du väntar

Ju tidigare du köper en policy och låser livsförsäkringspriser, desto mer pengar sparar du på lång sikt. De priser som du citerar för policy kommer att bli dyrare med varje passerar födelsedag. Dessutom vet du aldrig när du kan utveckla ett medicinskt tillstånd som kan leda till högre ränta när du vill köpa en policy.

Alternativ för livförsäkring för gifta par

När du väl bestämt dig för att köpa livförsäkring blir frågan vilken typ av täckning du ska köpa och hur mycket du behöver. Ditt beslut beror i allmänhet på vilka ekonomiska åtaganden du vill täcka, hur länge dessa skyldigheter går och hur mycket du vill spendera.

• Term livförsäkring är lämplig för många behov. Det lovar att betala en viss summa om du dör medan politiken är i kraft. Du bestämmer hur mycket utbetalningen skulle vara och hur länge politiken ska gå. Du kan tid en term livspolitik för att matcha ett finansiellt behov. Om du till exempel vill se till att din make har ett sätt att ersätta din inkomst för de närmaste 10 åren kan du köpa en 10-årig livspolitik i ett belopp som motsvarar inkomsten. Term livet är det billigaste sättet att köpa livförsäkring skydd.
• Permanent livförsäkring varar hela ditt liv och bygger kontantvärde. Det är bra för människor som vill ge pengar oavsett när de dör, till exempel medel för att betala för en begravning. Eftersom du kan ta ett lån mot kontantvärdet kan det också användas som en källa till pengar senare i livet.

Det finns också en gemensam livförsäkring, som omfattar två personer under en policy och är billigare än att köpa en separat policy för varje person.

• Först-till-livförsäkring: Detta betalar ut efter den första människans död. Därefter slutar politiken det sträcker sig inte till den efterlevande maken. Den efterlevande maken kan använda pengarna för att betala av en hypotekslån eller andra skulder. Observera att denna typ av livförsäkring kan vara svår att hitta eftersom det finns få säljare.
• Livsförsäkring som är sekundär till livet: Också kallat överlevande liv, betalar detta ut när båda makarna har dött. Det används i allmänhet av rika par som vill se till att arvingar, till exempel vuxna barn, har pengar att betala gods eller arvsskatt.

Om terminsförsäkring matchar ditt behov kan vårt livförsäkringsverktyg hjälpa dig att räkna ut hur mycket täckning du behöver och jämförelseshopping.

Aubrey Cohen är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Bild via iStock.