Livförsäkring för militära familjer

Livförsäkring skyddar din familj mot ekonomiska svårigheter i händelse av din död - och om du har en högrisk ockupation, som att vara medlem i väpnade styrkor, är du sannolikt någon som behöver livförsäkring. Men amerikanska militärens miljoner och en halv aktiva medlemmar har ofta svårt att hitta livförsäkringar genom privata flygbolag.

Militära program ger dock täckning om du tjänar ditt land, och om du handlar via rätt källor kan du hitta ytterligare, prisvärd täckning. Här är hur.

Livförsäkring genom militären

Militära familjer är ett steg före den genomsnittliga amerikanska när det gäller livförsäkringar. Om du är aktiv tjänst, registreras du automatiskt i Servicemembers Group Life Insurance (SGLI) för täckning på 400 000 dollar, om du inte väljer bort eller minskar dina förmåner. Du kan också anmäla dig för ytterligare tjänster - inklusive policy för din make och barn och traumatiska skaderfördelar - för en extra premie.

Även om SGLIs maximala dödsförmån är lägre än vad du kanske kan köpa på den privata marknaden, finns det några viktiga uppgångar, som kostnaden. $ 400 000 av täckning kostar bara $ 28 per månad, och det dras automatiskt av ditt lönecheck. Handikappade veteraner kan också ansöka om förlängning när de lämnar militären, och de som har en terminal sjukdom kan ha tillgång till upp till hälften av deras förmåner innan de dör genom programmets accelererande förmånsalternativ.

Undantag utgör en utmaning

SGLI-politik ger ett gott skydd för militärmedlemmar, men det finns skäl att söka efter annan täckning. Din familj kan behöva ett högre förmånsbelopp, eller föredrar att komplettera SGLI med hela livs eller livsförsäkring.

"Att ha egen politik utanför jobbet är avgörande för deras ekonomiska säkerhet", säger Bill White, produktdirektör vid USAA Life Insurance Co. "Arbetet kunde gå iväg, så att livförsäkringen kunde gå iväg."

Det är bättre att hitta en kompletterande livförsäkringspolicy tidigare än senare. "Du är en frisk person. Det är därför de tillåter dig att tjäna, säger White. Men åldrande samt servicerelaterade skador kan göra dig oförsäkrad när du har tömts.

Att hitta rätt försäkringsgivare kan dock vara svårt på den privata marknaden. Många företag utesluter speciellt krigstid dödsfall.

"Ett välutrustat, pålitligt försäkringsagent bör rekommendera en politik utan krigstidens dödsutslag," säger White. Det är därför "det är väldigt viktigt att kontrollera böterna."

Bortsett från det är dina livsförsäkringsbehov som medlem av militären liknade civila. Börja med att ta hänsyn till hur mycket inkomst du behöver byta ut, samt din hypotekslån och dina barns framtida utgifter för utbildning.

Du kanske också vill överväga din makas inkomst, säger Mark Estep, chef för verksamhet, utbildning och media på Navy Federal Financial Group.

"Skulle något hända med [familjemedlem på] aktiv tjänst, vad är spelplanen?" Säger han. Om en mamma dödas i åtgärd, "är [hennes man] kommer att vilja fortsätta att göra sitt jobb? Eller ska han stanna hemma och täcka barnen i fem år?"

Andra leverantörer av militär livförsäkring

"Vi rekommenderar att [medlemmarna av militären] accepterar och behåller deras SGLI-täckning", säger White. "Vi tycker att det är fantastiskt."

Och för vissa kan $ 400 000-fördelen vara tillräckligt, säger Estep.

Men om du har en ung familj eller andra, större ekonomiska skyldigheter, föreslår han en livförsäkring från Navy Mutual Aid Association eller Military Benefit Association. USAA är en annan bra källa för livförsäkring.

"Om de pratar med någon försäkringsförsäljare, och den personen inte börjar med SGLI, eller berör inte Navy Mutual Aid, eller några företag som kan hjälpa dem att få billigare täckning, pratar de med fel person, Säger Estep.

Alice Holbrook är en personalförfattare som täcker försäkring och investerar för Investmentmatome . Följ henne på Google+ .

Bild via iStock.