Mississippi Studenter Standard mer än US-genomsnitt på studentlån

Studenter på universitet och högskolor i Mississippi är betydligt mer sannolika än de i andra stater som standard på sina studielån, enligt en studie från U.S. Department of Education.

Studien visade att 14,6% av eleverna på Mississippi gymnasieskolor som var planerade att börja betala sina lån 2013 var vanliga vid det tredje året av återbetalning. Standardfrekvensen för Mississippi var den fjärde högsta i nationen, efter New Mexico, West Virginia och Kentucky.

Den totala amerikanska standardräntan var 11,3%. (Se standardpriser för alla 50 stater.)

Studien tittade på mer än 6000 gymnasieskolor i nationen och 44 i Mississippi, inklusive privata, offentliga och proprietära (vinstdrivande) skolor. Bland de största i staten genom anmälan var standardvärdena:

• Mississippi Gulf Coast Community College i Perkinston: 23,8%.
• Hinds Community College i Raymond: 23,6%.
• University of Southern Mississippi: 11,2%.
• Mississippi State University: 8,2%.
• University of Mississippi: 7,6%.

(Klicka här för att söka i den federala databasen för standardstatistik via skolan, staden eller staten.)

Landsomfattande offentliga högskolor hade en genomsnittlig standardsats för 2013 på 18,5% och proprietära skolor var 15%. För fyraåriga offentliga högskolor var medeltalet 7,3% och för fyraåriga privata högskolor var det 6,5%.

Standardvärdena för samhällskollegor, yrkesskolor och vinstdrivande högskolor tenderar att vara högre eftersom tidigare studenter är mindre benägna att ha avslutat studierna eller ser en ökning i vinst och ofta inte kan hålla sig med lånbetalningar enligt en rapportera i Brookings Papers om ekonomisk aktivitet.

>> MER: Studentlån standard: Vad det betyder och hur man hanterar det

Den nya rapporten innehåller ett detaljerat utseende på standardpriser, men det kan inte visa en fullständig bild av skuldbördan på studenter. Medan rapporten tar en ögonblicksbild av låntagare som befinner sig inom det första treåriga fönstret i återbetalningsfasen, tar de inte in dem som försenar återbetalningen tills det treåriga mätfönstret löper ut.

Jackson rådgivare: Studentskulden kan påverka stora livsbeslut för år efter college

Folk med högskolepoäng tjänar mer i genomsnitt än dem som bara har ett gymnasiet. År 2014 var medianinkomsten för unga vuxna med en kandidatexamen 49,900 dollar, jämfört med 30.000 dollar för personer som fullföljde gymnasiet, enligt National Center for Education Statistics.

Dock är alltför stor studentlånskuld en stor börda för många amerikaner. Det kan väsentligt hämma låntagarnas finanser genom att öka sin totala skuldbörda och minska pengar till lån, pension och andra långfristiga placeringar. Den totala studentlåneskulden var 1,36 trillion per juni, enligt Federal Reserve Board, från 961 miljarder dollar 2011.

Vi bad Jackson, Mississippi-baserade Chris Burford, en certifierad kreditrådgivare med Clearpoint Credit Counseling Solutions, om hur familjer kan integrera studielån i sina finansiella liv.

Hur kan studenter och familjer se till att deras lån är en bra investering i framtiden?

Familjer behöver samla information, både från eleverna - vad deras mål är - och från potentiella skolor, för att säkerställa att skolan erbjuder program som stämmer överens med studentens mål och att bestämma kostnaderna.

Att fylla i den fria ansökan om federal studenthjälp hjälper till att bestämma den extra kostnaderna för närvaro och det nödvändiga familjebidraget. FAFSA är den primära formen som den federala regeringen, staterna och högskolorna använder för att bevilja bidrag, stipendier, studiearbete och studielån för att minska den totala kostnaden och studielåneskulden.

Hur påverkar studielån potentiellt studenternas framtida ekonomiska liv?

Studielån kommer att påverka din ekonomi i minst 10 år, vilket är standardbetalningsperioden för federala studielån. Att ha lån i studielån kan påverka dina beslut om äktenskap, starta en familj, köpa ett hus och göra andra stora inköp som är beroende av kredit och skuldsättningsgrad.

Vad ska föräldrar och studenter komma ihåg när man tar ut studielån?

Tänk på de totala kostnaderna för att gå på college - inte bara undervisning utan även böcker och rum och ombord. Granska även den potentiella arbetsmarknaden för den disciplin som studenten kommer att ha stor betydelse för för att avgöra om utgifterna är kostnadseffektiva för de jobb som studenten kan söka efter examen.

Vilka alternativ finns för att förbättra villkoren för studielånets skuld?

Räntorna på federala studielån fastställs av kongressen. Räntor på privata och moderlån bestäms av låntagarens kredithistoria; Att ha bra kreditpoäng resulterar i lägre räntor och lägre betalningar på dessa lån.

Efter examen kan eleverna leta efter betalningsalternativ som lånekonsolidering eller inkomstdrivna återbetalningsplaner för att förbättra villkoren.

Vad ska familjer göra om de finner att de inte kan göra betalningar?

Kontakta lånetjänsten för att se om dina lån är kvalificerade för koncessioner som uppskjutande eller övertygelse.Detta kan ge dig tillräckligt med tid för att göra det genom ekonomiska svårigheter och fortsätt sedan med betalningar enligt schema. Om svårigheterna fortsätter kan andra betalningsalternativ vara tillgängliga. Det viktigaste är att hålla kontakt med servicetjänsten och utforska dina alternativ.

Är inkomstdrivna återbetalningsplaner ett bra alternativ?

Inkomster driven återbetalningsplaner kan vara ett bra alternativ. Du kommer dock troligen att betala mycket mer i räntekostnader under återbetalningsperioden med dessa planer jämfört med en standard återbetalningsplan.

Chris Burford är en Jackson-baserad kreditrådgivare med Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Statliga studentlån standardräntor

De 50 staterna rangordnas från högsta studentlåns standardvärde till lägst.

Rankning	stat	Procentandel av studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	västra Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	norra Carolina	11.6
23.	alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP	9.2
39.	virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	norra Dakota	6.5
50.	massachusetts	6.1