Behöver kredit? Planera framåt

Tråkigt men sant: Jämför dessa två scenarier, håll allt annat - företaget, dess historia, dess kreditbetyg, grundarens kreditbetyg och balansräkningskonstant:

• Scenario 1: Företag går till banken i april med affärsplanens resultat som visar att de kommer att behöva ett brolån för att finansiera en expansion under sommaren.
• Scenario 2: Företaget går till banken på tisdag som behöver ett brolån för att möta lönedel på fredag.

Jag gissar att du gissar rätt. Företaget i scenario 1 får lånet, det andra gör det inte. Det är ungefär 10 gånger av 10.

Det som kommer med detta är New Intuit Future of Small Business Report-Credit Outlook, släpptes förra veckan med titeln Where Small Going.

Rapporten, som sponsras av Intuit och genomförd av Emergent Research, kommer med några viktiga (men inte överraskande) huvudpunkter:

• Gemenskapsbanker och kreditföreningar kan vara en utmärkt och tillgänglig kreditkälla för småföretag som uppfyller sina utlåningskriterier. De vill ha verksamheten och är redo att låna.
• Företag som kan visa förmåga att hantera tillgångar och kassaflöde kommer att hitta krediter är fortfarande tillgängliga, men inte obegränsade. Trots att samhällsbanker och kreditföreningar ser ut att expandera småföretagslån har de helt enkelt inte tillgångsbasen för att ersätta de stora långivarna.
• Verkligheten är att den minsta av småföretag - de med fem anställda eller mindre - ofta kommer inte att kvalificeras på papper för företagskrediter. De kommer att behöva lita mer på relationer med sina banker.
• Den nya rapporten tycks återspegla den fortsatta lågkonjunkturen, men de stora ekonomiska problemen som vi alla är medvetna om anser jag att vi också bör inse att det här är ganska mycket det långsiktiga villkoret för bank och småföretag. Bankerna ska inte låna ut pengar till små företag utan tillgångar, oavsett om de har spännande affärsplaner. Bankerna ska vara säkra. Det är lagen.

Så en av de saker du vill bygga när du bygger ditt företag är ditt förhållande till en eller flera lokala banker. Börja med ett checkkonto, om det är allt du kan få, men försök att få ett litet lån först och få lite historia med banken.

Och planera så mycket du kan. Du vill aldrig vänta tills du behöver pengarna dåligt. Prata med banken tidigt, och det är mycket mer sannolikt att hjälpa till. Det är bra affärer för alla.

Och ja, jag vet att det är uppenbart. Men vi glömmer. Påminnelser är bra. Vi är alla ganska upptagen idag.