North Carolina Studenter Standard mer än US-genomsnitt på studentlån

Studenter på högskolor och universitet i North Carolina är något mer sannolika än de i andra stater som standard på sina studielån, enligt en studie från U.S. Department of Education.

Studien visade att 11,6% av eleverna på North Carolina-gymnasieskolor som var planerade att börja betala sina lån 2013 var i standardfall vid det tredje året av återbetalning.

Den totala amerikanska standardräntan var 11,3%. (Se standardpriser för alla 50 stater.)

Studien tittade på mer än 6000 gymnasieskolor i nationen och 143 i North Carolina, inklusive privata, offentliga och proprietära (vinstdrivande) skolor. Bland de största i staten genom anmälan var standardvärdena:

• Central Piemonte Community College: 20,2%.
• University of North Carolina, Charlotte: 5,4%.
• East Carolina University: 5,2%.
• North Carolina State University: 2,7%.
• University of North Carolina, Chapel Hill: 1,5%.

(Klicka här för att söka i den federala databasen för standardstatistik via skolan, staden eller staten.)

Landsomfattande offentliga högskolor hade en genomsnittlig standardsats för 2013 på 18,5% och proprietära skolor var 15%. För fyraåriga offentliga högskolor var medeltalet 7,3% och för fyraåriga privata högskolor var det 6,5%.

Standardvärdena för samhällskollegor, yrkesskolor och vinstdrivande högskolor tenderar att vara högre eftersom tidigare studenter är mindre benägna att ha avslutat studierna eller ser en ökning i vinst och ofta inte kan hålla sig med lånbetalningar enligt en rapportera i Brookings Papers om ekonomisk aktivitet.

>> MER: Studentlån standard: Vad det betyder och hur man hanterar det

Den nya rapporten innehåller ett detaljerat utseende på standardpriser, men det kan inte visa en fullständig bild av skuldbördan på studenter. Medan rapporten tar en ögonblicksbild av låntagare som befinner sig inom det första treåriga fönstret i återbetalningsfasen, tar de inte in dem som försenar återbetalningen tills det treåriga mätfönstret löper ut.

Wilmington rådgivare: Skuld skapar "svåra beslut" efter college

Folk med högskolepoäng tjänar mer i genomsnitt än dem som bara har ett gymnasiet. År 2014 var medianinkomsten för unga vuxna med en kandidatexamen 49,900 dollar, jämfört med 30.000 dollar för personer som fullföljde gymnasiet, enligt National Center for Education Statistics.

Dock är alltför stor studentlånskuld en stor börda för många amerikaner. Det kan väsentligt hämma låntagarnas finanser genom att öka sin totala skuldbörda och minska pengar till lån, pension och andra långfristiga placeringar. Den totala studentlåneskulden var 1,36 trillion per juni, enligt Federal Reserve Board, från 961 miljarder dollar 2011.

Vi frågade Wilmington, North Carolina-baserad finansiell rådgivare Brett Tushingham om hur familjer kan integrera studielån i sina finansiella liv.

Hur kan studenter och familjer se till att deras lån är en bra investering i framtiden?

College kommer att bli en av de största investeringar som många familjer gör. Som med alla investeringar kommer det pris du betalar för det att påverka din framtida avkastning. Priset på högskolan omfattar inte bara undervisning, rum och bräde, transport, böcker och förnödenheter utan också eventuella räntor betalda på studielån. Ju mer du är beroende av lån för att finansiera din utbildning, desto större är risken för att priset på din investering ökar betydligt.

Det har nämligen visat sig att en utbildning har visat sig öka en studerandes tjänstekraft väsentligt. Familjer kan använda olika online resurser för att göra inkomstprognoser och väga studentens inkomstpotential mot kostnaden för upplåning.

Hur påverkar studielån potentiellt studenternas framtida ekonomiska liv?

Studielånsbetalningar kan ha en negativ inverkan på det framtida kassaflödet. Ett högt betalande jobb kan hjälpa till att minska inverkan, men de med mindre inkomster kan tvingas ta tuffa beslut. Det kan innebära att man släpper av att köpa en bil eller ett hus, fördröja äktenskapet eller inte spara för pensionering.

College kan fortfarande vara en bra investering, men förstå alla dina alternativ för att betala för college och inte bara ta ut högsta tillåtna studielån varje år. Familjer kan dra nytta av att arbeta med någon som specialiserat sig på att utveckla högskolans planeringsstrategier som innehåller collegeval, ekonomiskt stöd och skattehjälp.

Vad ska föräldrar och studenter komma ihåg när man tar ut studielån?

Att göra ständiga on-time betalningar hjälper eleverna att skapa kredit, och de flesta studenter kommer att kunna dra av låneintäkterna på sina avkastningar. Men lån betalningar kan påverka framtida kassaflöde, och även i händelse av ekonomiska svårigheter är studielån mycket svårt att ansvarsfrihet. Familjer borde vända sig till studielån först efter att de har utnyttjat alla sina alternativ för ekonomiskt stöd och utforskat mer prisvärda skolval, som exempelvis högskolor.

Slutligen, precis som studentlån kan påverka ett barns framtida kassaflöde, måste föräldrar vara säkra på att lån de tar ut hindrar inte deras förmåga att spara för sina egna mål, såsom pensionering.

Brett Tushingham är finansiell rådgivare och grundare av Tushingham Wealth Strategies i Wilmington, North Carolina.

Statliga studentlån standardräntor

De 50 staterna rangordnas från högsta studentlåns standardvärde till lägst.

Rankning	stat	Procentandel av studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	västra Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	norra Carolina	11.6
23.	alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP	9.2
39.	virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	norra Dakota	6.5
50.	massachusetts	6.1