OTS-definition och exempel |
Inside Look - Dismantling the Office of Thrift Supervision - Bloomberg
Innehållsförteckning:
Vad det är:
Office of Thrift Supervision (OTS) var en tillsynsmyndighet som gav tillsyn till sparsamhetsinstitutioner. Den 21 juli 2011 blev OTS en del av kontoret för valutaövervakaren (OCC).
Hur det fungerar (Exempel):
Kontor för valutaövervakaren (OCC) är en division av US Treasury. Det reglerar och övervakar nationella banker, inklusive inhemska filialer av utländska banker. Amerikanska statskassen skapade OCC 1863 som en del av nationalvalutakten.
OCC: s uppgift är att regelbundet undersöka bankerna. Dessa undersökningar innefattar analyser av bankens lån och investeringar, hur det hanterar sina medel, bankens riskprofil (det vill säga bankens likviditet och lönsamhet) och bankens efterlevnad av konsumentbanklagar. OCC-granskare granskar också bankens interna kontroller och förvaltningsförmåga.
OCC verkställer också regler för kommunal värdepappersstyrning (MSRB) som gäller för nationella banker som handlar i kommunala värdepapper.
Washington, DC, är hem för OCC: s huvudkontor, men en rikstäckande personal av bankundersökare på mer än 50 fältkontor utför de nationella översynerna av nationella banker. OCC har också bosattaxaminatörer hos de 23 största bankföretagen i USA och har ett undersökningskontor i London. OCC är uppdelad i fyra geografiska regioner: Western (huvudkontor i Denver), Central (i Chicago), Southern (i Dallas) och Nordöstra (i New York).
OCC: s chef kallas för kontrollören, som är utsedd av USA: s president med råd och samtycke från den amerikanska senaten. Comptroller tjänar en femårsperiod och är också direktör för Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) och Neighborhood Reinvestment Corporation. Kompetenten arbetar med en verkställande kommitté bestående av cheferna för OCC: s stora affärsenheter. Verkställande nämnden ger rådgivare om policy och andra frågor. Mindre utskott rapporterar också till chefen och verkställande utskottet. Dessa utskott är granskningen; bankövervakning budget och finans humankapital; regleringspolitik juridiska och externa angelägenheter; och teknik och systemkommittéer.
OCC finansieras inte av kongressen. Driftsbudgeten kommer från bedömningar på nationella banker, som betalar för sina undersökningar och för behandling av vissa ansökningar. OCC kompletterar också sin budget med inkomst på investeringen av dessa intäkter.
Varför det är frågor:
OCC finns för att säkerställa banksystemets säkerhet, främja bankkonkurrens, effektiv kontroll och säkerställa "rättvis och jämlik tillgång till finansiella tjänster för alla amerikaner. " Som sådan är det en drivkraft i bankreglering. Den hanterar nationella bankers utlånings- och investeringsverksamhet och utfärdar verksamhetsregler, juridiska tolkningar och viktiga beslut om bankverksamhet. OCC har befogenhet att godkänna eller neka stadgar för nya banker eller bankkontor.
Även om OCC övervakar nationella banker, övervakar och reglerar även många av de nationella bankernas verksamhetsdotterbolag. Dessa operativa dotterbolag är vanligtvis bolag som ägs eller kontrolleras av banken som erbjuder specifika produkter eller tjänster, såsom hypotekslån eller investeringsrådgivning.
OCC har en mängd val till sitt förfogande när det gäller att disciplinera banker som bryter mot banklagar eller misslyckande undersökning. Påföljder kan innefatta enkla krav som en bank ändrar sin praxis, upphör och avvisar order, böter och till och med avlägsnande av bankens tjänstemän eller styrelseledamöter. Det kan vara svårt att hitta information om OCC-åtgärder mot en viss bank, eftersom lagen förbjuder OCC att släppa information från sina undersökningar till allmänheten. Nationella banker måste dock lämna in en rapport om skick och inkomst kvartalsvis till FDIC, och detta är tillgängligt för allmänheten.