Busted: 3 Myter om online småföretagslån

Underprissättning. Lurendrejeri. Subprime. Du kan höra dessa saker och mer om online-småföretagslån. De har stigit i popularitet under det senaste decenniet, eftersom bankerna har blivit mer riskfyllda och efterfrågan på småföretagskapital har ökat.

Och även om det kan finnas viss sanning mot dessa påståenden är inte alla online-småföretagslån samma - och de är inte alla inneboende dåliga. Vissa kan vara ett bra alternativ för företag som inte kvalificerar sig för ett traditionellt banklån, behöver pengar snabbt eller annars skulle vända sig till en högkvalitativ köpmannskassa.

Nedan identifierar och dekonstruerar vi tre vanliga myter om online-småföretagslån. Om du vill jämföra dina alternativ på online lån, kolla in vår sida för småföretag, där vi har organiserat lån med vad de kostar och vad som krävs för att kvalificera dig.

Myt: De är alla oöverkomliga.

Online-lånekostnader för små företag driver spalten. Några, inklusive köpkraftsinkomster, riktar sig till subprime-låntagare och har exorbitantly höga årliga procentsatser - 60% till 200%, enligt ett snart publicerat papper av Richard Swart, en akademiker i University of Kalifornien, Berkeley. I den andra änden av spektrat erbjuder SmartBiz banklån med stöd av US Small Business Administration med 7% till 8% APR.

Mellan dessa extremiteter finns det online långivare som erbjuder kundfordringsfinansiering, kreditkrediter, kortfristiga lån för hantering av kassaflöde och terminslån för större inköp såsom inventarier och inventarier. Dessa alternativ kan sträcka sig från 7% till 98% april.

Myt: De är för endast subprime låntagare.

Även om småföretagslån från online långivare kan vara ett bra alternativ för låntagare med dålig kredit, det är inte allt de är bra för. Många låntagare som kan kvalificera sig för banklån ändrar fortfarande till online långivare för att få pengar snabbt och bekvämt. OnDeck har till exempel "många låntagare som är mycket bankerbara", inklusive läkare och tandläkare, säger OnDecks verkställande direktör Noah Breslow.

Men innan du går online för att få snabba pengar, se till att du investerar pengarna i något som kommer att öka din verksamhet och göra det högre APR värt det. Till exempel, om du har möjlighet att köpa rabatterad lager i bulk eller om du får ett kontraktsarbete som du behöver kämpa för, kan du kanske motivera ett billigare online-lån. Men om du betalar en tvåsiffrig APR för ett lån du behöver för att hålla din verksamhet flytande, bör du tänka på ditt tillvägagångssätt.

"Om du använder det här bara för att betala räkningarna och tända lamporna, säger Swart," det är som att leva av kreditkort."

Myt: De är helt oreglerade.

Online småföretag långivare är inte reglerade av sanningen i utlåningslagen, vilket kräver att långivare tydligt avslöjar APR. Eftersom de inte hålls på de här standarderna, beskriver många online långivare priser i olika termer, vilket kan vara förknippade. Vissa låntagare säger att det här gör det svårt att jämföra alternativ för småföretagslån online, enligt en studie från Federal Reserve Bank of Cleveland 2015. Vi har spårat APR-värdena för 10 av de vanligaste online långivarna och inkluderat dem i våra långivare recensioner, som vi har länkat till i den högra sidofältet.

Men online småföretag långivare måste fortfarande följa andra lagar, säger Los Angeles-baserade advokat Scott Pearson, som representerar online småföretag långivare och banker för det nationella företaget Ballard Spahr. Dessa lagar innehåller lagen om rättvis kreditrapportering, där det sägs att endast vissa parter - inklusive långivare - kan kontrollera din personliga kredit och lagen om lika möjligheter för kredit, vilket säger att långivare inte kan vägra att låna ut på grund av din ras, kön, religion eller annan skyddad egenskap.

Poängen

Utlåningsindustrin för småföretag är fortfarande ny och utvecklas, vilket ger mycket utrymme för frågor och missuppfattningar. Det är viktigt att inse att "online-småföretagslån" är en bred kategori som omfattar många olika typer av låneprodukter. Det betyder emellertid inte att alla alternativ är rätt för alla affärer - nyckeln matchar dina företags behov med rätt småföretagslån.

Hitta och jämför småföretagslån

Få mer information om avgifter, villkor och kvalifikationer för online-småföretagslån. Investmentmatome har kommit med en lista över de bästa småföretagslånen för att möta dina behov och mål. Vi har bland annat utvärderat långivarens tillförlitlighet, marknadsomfattning och användarupplevelse och arrangerade dem efter kategorier som inkluderar dina intäkter och hur länge du har varit i affärer.

Jämför företagslån

Det här inlägget uppdaterades den 20 oktober 2015 för att notera SmartBizs nya APR-sortiment.

För att få mer information om finansieringsalternativ och jämföra dem för ditt lilla företag, besök Investmentmatomes småföretagslån sida. För gratis, personliga svar på frågor om finansiering av ditt företag, besök Litet företag avsnitt av vår sida Fråga en rådgivare sida.

Teddy Nykiel är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Bild via iStock.