Orange County: Hur företagsägare kan spara på skatter med en solo 401 (k)

Av Dmitriy Fomichenko

Läs mer om Dmitriy på vår sida Fråga en rådgivare

15 april närmar sig, och många småföretagare tänker på sina personliga och näringsidkare. I Kaliforniens Orange County, där jag rekommenderar kunder, har många funnit ett sätt att skydda en del av sin inkomst i skattereducerade Solo 401 (k) planer.

Dessa självstyrda, IRS-godkända planer är pensionskonton utformade speciellt för egenföretagare och småföretagare utan några heltidsanställda. Eftersom de är utformade för individer är Solo 401 (k) planer kostnadseffektiva och lätta att hantera. Depåbevis reduceras eftersom planägaren kan fungera som förvaltare snarare än att behöva betala en extern administratör.

Den självstyrda funktionen ger också planägare möjligheten att bestämma vilka investeringsalternativ de vet bäst i stället för att välja mellan begränsade alternativ.

"Hundratals av våra kunder utnyttjar sina självreglerade pensionskonton för att köpa inkomstgenererande fastigheter", säger Scott Pastel, partner för Marshall Reddick Real Estate, en fastighetsinvesteringsbyrå för Newport Beach. "Många människor söker idag en alternativ investering som inte är knuten till volatiliteten på aktiemarknaden. Denna möjlighet gör det möjligt för dem att få mer kontroll över sitt pensionskonto och ger även skatteskyddande förmåner från den inkomst som investeringsfastigheter producerar."

Solo 401 (k) planer erbjuder många skattefördelar till företagare, inklusive:

Höga bidragsgränser. En deltagare i Solo 401 (k) -planen kan bidra i form av valfri uppskjutning och vinstdelningsbidrag upp till $ 53 000 år 2015. Kontoinnehavare som fyller 50 år eller äldre kan också göra ett upptagningsbidrag på upp till 6 000 USD, vilket ger totalt till 59.000 dollar årligen. Detta är nästan tio gånger gränsen för $ 6 500 för traditionella och Roth-IRA.

Skattefördröjning. Alla avgifter till en Solo 401 (k) betalas automatiskt uppskjuten. Detta hjälper företagare att sänka sina skatteräkningar för året. Det gör det också möjligt för dem att försena sina skattebetalningar till pensionen, när de kan vara i en lägre skattekonsol.

Kostnadsbesparingar. Kostnaden för att upprätta och upprätthålla en Solo 401 (k) plan kan hävdas som avdragsgilla utgifter för ett företag som sponsrar planen. Det ger ytterligare besparingar för småföretagare genom att minska sin skattepliktiga företagsinkomst.

Dessa planer är särskilt användbara för de specifika finansiella utmaningar som småföretagare står inför. Oberoende entreprenörer och ägare av företag utan heltidsanställda har i synnerhet vanligtvis inte en ordentlig pensionsplan. Utan att få tillgång till en arbetsgivare-sponsrad plan, eller utan att någon annan anställd erbjuder pensionsförmåner, beror personer i denna grupp vanligen på sociala trygghetsförmåner och privata besparingar för pensionering.

Detta kan vara ett riskabelt drag. Genom att inte bidra till en pensionsplan saknas småföretagare och oberoende entreprenörer i Orange Country och på annat håll de skattefördelar som en kvalificerad plan erbjuder. Det innebär att de också står inför en högre skatteavgift varje skattesäsong, sänker deras vinst och kapital.

När tidpunkten för pensionering kommer dessa ägare och entreprenörer samla tillräckligt med medel för att gå i pension, eller kommer de att vara beroende av sociala förmåner?

"Skatter är en av de största problemen för småföretag, och med en effektiv skatteplan kan du minska din skatteskuld med tusentals dollar, vilket påverkar din avkastning väsentligt", säger Michael Atias, direktör för skatteservice hos OTA Tax Pros i Irvine. "Solo 401 (k) är också ett utmärkt verktyg för skydd av tillgångar som gör att du kan skydda dina pengar från fordringsägare."

Småföretagare bör ta en titt på alternativet Solo 401 (k). Förutom de skattebesparande förmånerna kan de kanske hitta det bättre sätt att kartlägga en klok finansiell plan och möta sin ekonomiska framtid med större förtroende.