PayPal-lån: Arbetskapital för småföretag
PayPal от А до Я - Регистрация (видео 1)
Innehållsförteckning:
- PayPal-rörelsekapitallånet en överblick
- Hur ett PayPal-lån fungerar
- PayPal-lån: För och nackdelar
- Pros
- Nackdelar
- PayPal-lånet mot andra småföretagslån
- Traditionella banklån
- Merchant Cash Förskott
- Online småföretagslån
- Hitta och jämför småföretagslån
När Lisa Brooks startade sin personliga kocktjänst år 2010 var hon en-kvinna-verksamhet, lagad för tre eller fyra familjer i Charlotte, North Carolina. Efterfrågan på hennes södra inspirerade hemlagade måltider växte, så hon anställde fler kockar och lanserade senare en måltidsleverans.
Brooks har stödt sin växande verksamhet med fyra PayPal-lån, var och en större än den sista. Med dem köpte hon en leveransbil, startade en direktmarknadsföringskampanj och deltog i en mässa.
Brooks har kunnat låna en större mängd varje gång eftersom varje PayPal-lån är baserat på hennes PayPal-försäljning. När de ökar, ökar också det belopp hon kan låna.
"Det känns inte som ett lån till mig," säger Brooks. Det känns som en investering, säger hon, förutom att hon behåller fullt ägande i sin verksamhet.
PayPal-Arbetskraftskapital har gett 3 miljarder dollar till finansiering till mer än 115 000 småföretag sedan det lanserades 2013. Tillsammans med Amazon Lending och Square Capital representerar det en ny ras av småföretag långivare som knackar direkt i sin befintliga kundbas för att ge snabb affär finansiering. Endast PayPal-kunder är berättigade till företagets rörelsekapitalfinansiering.
Här är vad du behöver veta om PayPal: s lån och hur de jämför med andra finansieringsalternativ för småföretag.
PayPal-rörelsekapitallånet en överblick
Du är berättigad till ett PayPal-lån om du redan betalar betalningar med PayPal. Här är vad du behöver kvalificera dig:
Du vet omedelbart om du har godkänts eller nekats. Om du har ett befintligt PayPal-rörelsekapitallån måste du betala det helt innan du ansöker om en annan finansieringsrunda. Cirka 90% av företagen som betalar ut sitt första PayPal-lån återanvänder för en annan finansieringsrunda, säger Joseph Gallo, senior kommunikationschef på PayPal. Lånebelopp: Du kan låna upp till 25% av din årliga PayPal-försäljning och det högsta beloppet på ditt första lån är 97 000 dollar. Det går upp till $ 125.000 på alla efterföljande lån. Lånekostnad: Det finns ingen ränta; PayPal betalar en fast avgift baserad på din PayPal-försäljningsvolym, ditt kontohistorik, beloppet på ditt lån och den procentandel av din försäljning du väljer att rikta mot återbetalning. Det innebär att en årlig procentsats mellan 15% och 30%, enligt bolaget. Återbetalningsvillkor: PayPal tar en viss procentandel av varje PayPal-försäljning tills lånet återbetalas. Det kommer att hålla samma procentandel för varje transaktion, men du väljer beloppet: 10%, 15%, 20%, 25% eller 30%. Om du bestämmer dig för att betala tillbaka med en mindre procentandel av din dagliga försäljning betalar PayPal dig en högre avgift. Att ägna en högre andel av din dagliga försäljning till återbetalning resulterar i en lägre avgift. PayPal lån betalning exempel: Låt oss säga att du är genomsnittlig $ 100 000 i årlig PayPal-försäljning och du är godkänd för ett lån på $ 25 000 för att anställa nya anställda till ditt företag. Ju lägre avbetalningsprocent du väljer, desto högre avgift, som tabellen nedan visar. Så om du väljer att ha 10% av din dagliga försäljning går mot återbetalning är din fasta avgift $ 14 524, vilket innebär att ditt totala återbetalningsbelopp uppgår till $ 39 524, enligt PayPals provavgiftskalkylator. Du får lägre löpande betalningar, men den totala kostnaden för lånet blir högre. Att välja en återbetalningsandel beror på vad du kan hantera. Om du vill ha mer flexibilitet och inte har råd att hålla ut en större del av din försäljning, kan 10% eller 15% återbetalning vara meningsfullt. Men om du har en stark försäljning, överväga en högre betalningsandel för att spara på avgifter och sänka APR på lånet. Det finns ingen specifik tidsram för återbetalning. På dagar då du inte har PayPal-försäljning behöver du inte betala tillbaka något. PayPal kräver dock att du betalar minst 10% av ditt totala lånebelopp, inklusive avgiften, var 90: e dag för att hålla ditt lån i gott skick. Du kan betala snabbare utan straff. Vissa företagare betalar på så lite som 30 dagar, medan andra tar flera månader, säger PayPals Gallo. Återbetalning av lån förväntas vanligtvis ske inom nio till tolv månader från dagen för förskottet, enligt PayPal årsredovisning. [Tillbaka till toppen]
Snabb finansiering: PayPals finansiering är snabb eftersom den redan har din information och kontohistorik på fil. Att slutföra ansökan bör ta bara fem minuter eller så, med finansiering som överförts till ditt PayPal-konto på bara några minuter, enligt företaget. Stark kredit krävs inte: Dina personliga eller företagskreditpoäng är inte en faktor när du ansöker om ett PayPal-lån, så du kan kvalificera dig med dålig kredit. Det här är inte fallet med banklån och andra långivare, som vanligtvis kräver bra till stark kredit för att kvalificera sig. Ingen säkerhet eller personlig garanti krävs: PayPal kräver ingen säkerhet, vilket innebär att du inte behöver plöta tillgångar som fastigheter eller utrustning som PayPal kan sälja om du inte återbetalar lånen. Det finns heller ingen personlig garanti, så du kommer inte att hållas personligen ansvarig för obetalda lån. Du måste använda PayPal: PayPal Arbetskapital är endast tillgänglig för företag som redan använder PayPal för att behandla betalningar. För att återbetala lånet måste du fortsätta acceptera betalningar via PayPal och inte via andra källor eftersom återbetalningar dras från ditt PayPal-konto. Ingen fördel för förtida återbetalning: Du sparar inte avgifter om du gör ytterligare betalningar, eftersom PayPal tar ut en fast låneavgift som bestäms när du ansöker. Lågaste lånemängder: Du kan låna upp till 25% av din årliga PayPal-försäljning, till högst 97 000 dollar på det första lånet. Det betyder att en låntagare med 200 000 USD i årlig PayPal-försäljning kommer att kvalificera sig för upp till $ 50 000. Det är inte det bästa valet att köpa stor utrustning eller fastigheter eller för att refinansiera skulden. Ingen ökning till kreditpoäng: Ett PayPal-lån kan inte hjälpa dig att bygga kredit. Eftersom PayPal inte rapporterar till personliga eller företagskreditbyråer, kommer betalning av lånen i tid inte att öka dina poäng. Det kan dock förbättra dina chanser att få ett annat lån via PayPal och kan leda till bättre villkor. [Tillbaka till toppen] PayPal Arbetskapital är bara en av många småfinansieringsalternativ för små företag. Innan du bestämmer dig för att få ett PayPal-lån, förstå hur det stackar mot andra alternativ när det gäller totala upplåningskostnader, återbetalningsplaner och maximala upplåningsbelopp.
PayPal: s lån är dyrare än traditionella banklån. Banker erbjuder de billigaste småföretagslånen, med en typisk APR på mindre än 10%. För att kvalificera sig till ett traditionellt banklån måste du ha varit i affärer För att kvalificera sig till ett traditionellt banklån måste du ha varit i affärer i minst två år, ha bra kredit och kunna tillhandahålla säkerheter. Om du kan uppfylla dessa krav eller om du behöver en större finansiering och kan vänta lite längre för finansiering, överväg att ansöka om en. Banklån inkluderar Small Business Administration 7 (a) lån, som är federalt garanterade terminslån upp till $ 5 miljoner som har låga räntor och långa återbetalningsvillkor. Villkoren beror på hur du planerar att använda pengarna: sju år för rörelsekapital, 10 år för inköp av utrustning och upp till 25 år för köp av fastigheter. Dessutom kan företagsbanklån öka ditt företags kreditpoäng om du gör betalningar i tid, medan ett PayPal-lån inte kan hjälpa dig att bygga kredit. Även om PayPal-arbetskraftskapitalet är ett litet företagslån, liknar det en kontantinkomst för köpmannen. Merchant Cash Advance-företag tar en daglig andel av företagens försäljning som återbetalning, som liknar PayPal. Emellertid är köpmannens kontantförskott kontroversiellt till stor del för att de är förknippade med extremt höga avgifter. APR varierar vanligtvis från 40% till 350% beroende på långivaren, förskottets storlek, extra avgifter och återbetalnings längd. PayPal-lån har ett APR-intervall på 15% till 30%. PayPal kan ta ut lägre avgifter än vanliga köpmänskassor eftersom det endast lånar ut till befintliga kunder. det behöver inte spendera pengar på att marknadsföra lånen, säger David Goldin, grundare, VD och koncernchef för Capify, en småföretagare. Online småföretagslån varierar kraftigt, med APRs från 6% till 99% och villkor från 12 veckor till 10 år. PayPals APR faller mellan 15% och 30%. PayPal-lån återbetalas vanligtvis på mindre än ett år, så om du vill ha en längre återbetalningsperiod, överväga ett online-lån i stället. Dessutom kan du bara låna upp till 25% av din årliga PayPal-försäljning, toppade på $ 97,000 från PayPal på det första lånet, medan vissa online långivare erbjuder $ 500.000 eller mer. Slutligen, även om ett PayPal-lån inte hjälper till att öka företagskrediter, kan vissa online-småföretagslån bygga upp kredit. [Tillbaka till toppen] Investmentmatome har skapat ett jämförelsesverktyg för de bästa småföretagslånen för att möta dina behov och mål. Vi utvärderade faktorer som långivars trovärdighet, marknadsomfattning och användarupplevelse och arrangerade dem efter kategorier som inkluderar dina intäkter och hur länge du har varit i affärer.
Lånebelopp
Upp till 25% av din årliga PayPal-försäljning (högst 97 000 USD för ditt första lån, 125 000 USD för framtida lån)
Lånekostnad
15% till 30% april
Återbetalning
Automatiskt avdrag på 10%, 15%, 20%, 25% eller 30% av varje PayPal-försäljning
Finansieringstid
Fem minuter att ansöka, finansiering inom några minuter
Hur ett PayPal-lån fungerar
Obs! Beräkningar baserade på PayPal: s provavgiftskalkylator.
Återbetalningsandel
Fast avgift
Summa återbetalning
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
PayPal-lån: För och nackdelar
Pros
Nackdelar
PayPal-lånet mot andra småföretagslån
Traditionella banklån
Merchant Cash Förskott
Online småföretagslån
Hitta och jämför småföretagslån
