Avvisas för ett banklån? Här är vart du ska vända nästa

Nystartade företag som saknar rekord om ekonomisk framgång kan få svårt att få lån från banker och kreditföreningar. Med hälften av alla nya företag som lägger sig inom fem år är finansiella institutioner ofta försiktiga för att företagen inte har sina lån. Lyckligtvis kan blivande företagare dra nytta av flera andra alternativ för att höja den kapital de behöver. Här är en titt på några av de mer populära utlåningsalternativen som finns tillgängliga för småföretagare.

1. Crowdfunding

Som namnet antyder ökar crowdfunding kapital genom att sammanföra bidrag från en grupp människor, vanligtvis med hjälp av webbplatser som Indiegogo eller Kickstarter för att ge en entreprenör en plattform för att lägga upp sin affärsidé och att samla in pengarna. I de flesta fall görs avgifter till gengäld för någon form av belöning i samband med uppstarten i fråga, som exklusiva erbjudanden på vilken produkt eller tjänst verksamheten tillhandahåller. I aktiebaserade kampanjer får investerare aktier i bolaget i utbyte mot sina investeringar.

Crowdfunding har fått ånga under de senaste åren, delvis för att den fördubblas som ett utmärkt marknadsföringskärl för nya företag. Även om bidrag till din sak inte är överväldigande, kan en crowdfunding kampanj fortfarande stimulera diskussion om ditt företag. Om du inte samlar in pengar så effektivt som du hoppades du skulle, vet du att din tonhöjd kräver några ytterligare tweaks. Detta gör folkundersökningar speciellt till hjälp för företag i tidigt skede och första gången entreprenörer. Efter att ha lånat över 700 miljoner dollar sedan starten 2010, fokuserar Funding Circle uteslutande på småföretag, vilket gör det till ett populärt resmål för spirande affärsmän och kvinnor.

2. Peer-to-peer-utlåning (P2P)

Till skillnad från crowdfunding liknar P2P-utlåningen närmare den typ av utlåning som banker och kreditförbund erbjuder. Online plattformar som Prosper och Lending Club hjälper låntagare att hitta och komma i kontakt med potentiella investerare. P2P-utlåning kan ge ökad avkastning för investerare och lägre räntor för låntagare. Investerare får inte en andel i den verksamhet de har investerat i, vilket gör denna typ av insamling särskilt attraktiv för företagare som vill behålla fullständig kontroll över sitt företag.

3. Utlåningskretsar

Utlåningskretsar ger ännu ett alternativ till småföretagare som söker pengar. Grupper är vanligtvis små, som består av cirka sex till 10 personer. Till att börja med bestämmer kollektivet om ett dollarbelopp som ska höjas varje månad - säg $ 500. Varje deltagare ställer sig lika för att möta summan, med en person som får hela beloppet varje månad tills alla har haft en tur och alla lån betalas ut. Tredjepartsinstruktörer, som San Francisco-baserade Mission Asset Fund, hjälper till att samla in pengarna och se till att medlemmarnas bidrag kommer fram i tid. Även om småföretagare sannolikt kommer att behöva se utöver utlåningskretsar för att höja alla pengar de behöver, kan den här kreditvärderingsmekanismen hjälpa lånsökande att se mycket mer tilltalande till banker och kreditföreningar.

4. Fråga familj och vänner

Småföretagare med omfattande personliga förbindelser kan vilja fortsätta riktade kampanjer som specifikt riktar sig till familj och vänner. Flera webbplatser är dedikerade till att hjälpa företagare att begära medel från nära bekanta och kära. En sådan plattform, TrustLeaf, ger alla nödvändiga juridiska dokument, håller reda på betalningar och gör det enkelt att kommunicera med dina potentiella investerare. Att använda en webbplats som TrustLeaf lägger till organisation, struktur och legitimitet i din insamlings kampanj och kan göra tveksamma familjemedlemmar och vänner mer villiga att kasta in.

5. PayPal och kvadrat

Avid online shoppers kommer att vara bekant med att betala för varor eller ta emot betalningar via PayPal eller Square. Det kan dock vara en överraskning för vissa att båda digitala betalningswebbplatser har vågat in i småföretagets utlåningsvärld. Företagsägare med över $ 20.000 i försäljning på PayPal under det senaste året kvalificerar sig för webbplatsens Working Capital-program för att få upp till $ 60.000 i lån. I stället för att begära månatliga återbetalningar tar PayPal helt enkelt en snitt på mellan 10% och 30% av företagets dagliga försäljning.

Fungerar på nästan exakt samma sätt som PayPal-tjänsten, ger Square Capital lån till småföretagare som gör automatiska betalningar som upprättas som fasta procentandelar av sin dagliga försäljning. Ju lägre summan av det totala lånet är, desto lägre procentandel är. Till exempel skulle ett lån på 4 000 dollar innefatta en fast återbetalningshastighet på omkring 4% per dag, medan ett lån värd $ 10 000 skulle bära en ränta närmare 10%.

6. ideella organisationer

Även om de främst är en källa till mikrolån, kan ideella utlåningsinstitut också fungera som en bra steg för att få mer betydande lån. Medan mindre organisationer som Colorado Enterprise Fund fokuserar på att utveckla småföretag i sina stater, har större ideella nätverk, som Accion USA, kontor i hela landet som ger lån till lokala affärsmän. Oavsett deras storlek erbjuder de flesta ideella långivare oftast priser och villkor som är mer flexibla än de som finns hos banker och kreditföreningar.Erbjuder både lån och finansiell utbildning tenderar ideella organisationer som Accion att fokusera på företagare med lågt till måttlig inkomst.

7. Vänd dig till SBA

För företagare som är fasta på att förvärva traditionella lån från banker eller kreditföreningar kan U.S. Small Business Administration (SBA) vara en värdefull resurs. Även om SBA inte direkt ger lån, placerar det en statsgaranti på något lån som det hjälper till att underlätta, vilket kompenserar en stor del av risken för banker och kreditföreningar. Företagen kan ansöka om en rad låneprogram via SBA, inklusive mikrolån på upp till $ 50.000 för dagliga utgifter, utrustning och renovering och större lån på upp till 5 miljoner dollar för mer ambitiösa projekt, vilket ger företagare gott om val. För att hitta SBA-godkända långivare nära dig, kolla in SBAs sökverktyg.

Även om det kan sticka, behöver din låneansökan avvisas av en bank eller kreditförening inte behöva stava slutet av vägen för ditt lilla företag. Med så många alternativ där ute kan din största utmaning avgöra vilket finansieringsalternativ som är bäst för ditt företag.

Hjälper handbild via Shutterstock.