Är revolverande skuld värre för ditt kreditpoäng än avbetalningsskuld?

Om du är säker på att du vet grunderna om hur din kreditpoäng bestäms, grattis! Nu är det dags att flytta till nästa nivå.

Specifikt är det viktigt att förstå hur olika typer av konton påverkar din kredit. Till exempel, vad är den relativa effekten av roterande och avdragslån på din poäng?

Revolverande mot avdragskredit

Om du inte är tydlig på den exakta skillnaden mellan kreditkonton för löpande och avbetalning, är det här ett bra ställe att definiera dessa villkor:

Avbetalningskredit kommer i form av ett lån som du betalar tillbaka i nivåbetalningar varje månad. Lånets storlek bestäms när du är godkänd och summan du har lånat ändras inte över tiden. Exempel på avbetalningskredit inkluderar inteckningar och billån.

Revolverande kredit utfärdas inte i ett förutbestämt belopp. Du får en gräns för hur mycket du kan låna, men det belopp du använder inom den gränsen är upp till dig. De mest roterande lånen utfärdas som krediter, där låntagaren gör avgifter, betalar dem av och fortsätter sedan att göra avgifter. Exempel på revolverande kredit inkluderar kreditkort och kreditinstitutets eget kapital, eller HELOCs.

Revolverande konton har potential att göra stor skada på din poäng

Du vet förmodligen att en sund kreditrapport innehåller en mängd olika kredittyper; med all sannolikhet har du både roterande och avbetalningskonton öppna just nu. Det är viktigt att veta att roterande kredit är en kraftfull kraft när det gäller att bestämma din kreditpoäng. Det har faktiskt potential att göra stor skada om du inte är försiktig.

Först och främst, kom ihåg att ett konto du inte betalar i tid kommer att skada din kredit. Den största faktorn som bestämmer din poäng är din historia med att betala räkningar vid förfallodagen. Så det borde vara en prioritet att göra alla dina kreditbetalningar - roterande och avbetalning - i tid.

Men roterande kredit väger tyngt på din kredit värdering också. (Notera: Vi pratar specifikt om kreditkort - HELOCs behandlas annorlunda av kreditbyråerna.) En betydande del av din poäng kommer från dina totala belopp som är skyldiga. En stor variabel här är ditt kreditförhållande, vilket är andelen av hur mycket du är skyldig på dina kort jämfört med din tillgängliga kredit.

De flesta kreditvärdemodellerna bestraffar dig för att använda mer än 30% av din tillgängliga kredit. Men i de flesta fall är saldon på dina avbetalningslån inte inräknade i detta förhållande. Faktum är att dina avbetalningslån har en mycket mindre inverkan på denna del av din kreditpoäng.

Som ett resultat är dina kreditkort otroligt kraftfulla när du bestämmer ditt totala poäng. Inte bara måste du vara försiktig med att betala dina räkningar i tid, du måste också hålla noga med hur mycket kredit du använder. Det är värt att vara särskilt försiktig med den här typen av roterande kreditkonto - glida upp kan få allvarliga konsekvenser.

Revolverings- och avbetalningskonton påverkar båda dina kreditpoäng. Men en viss typ av roterande kredit - ditt kreditkort - är särskilt inflytelserikt. Var försiktig med att använda dem noggrant för att hålla din poäng i god form.

Den här artikeln uppdaterades den 29 juni 2016. Den publicerades ursprungligen den 5 juni 2014.