Robo-Advisor Betterment lägger till mänsklig touch

Den nya trenden bland robo-rådgivare kan bara vara mänskligt råd.

Betterment, den ledande oberoende robo-advisoren med över 7,3 miljarder dollar i förvaltat kapital, meddelade tisdag att det kommer att erbjuda två nya serviceplaner, både med tillgång till ett team av certifierade finansiella planerare och investeringsrådgivare. Företaget ändrar även prissättningen för sitt befintliga digitala erbjudande, från en tierad avgiftsstruktur till en platt förvaltningsavgift på 0,25% per år.

Nya tjänster har högre avgifter, högre minimikrav

Även om investerarportföljer fortfarande byggs och hanteras av datoralgoritmer, kommer kunder som väljer de nya tjänsterna, som företaget kallar Betterment Plus och Betterment Premium, även att ha sina konton övervakade av det laget.

Betterment Plus-klienter kommer att kunna begära ett årligt finansiellt planeringssamtal med rådgivarna; Betterment Premium inkluderar obegränsad telefonåtkomst till rådgivare. Båda tjänsterna kommer att innehålla obegränsat e-postmeddelande, säger Alex Benke, Betterments vice vd för finansiell planering och rådgivning, som också noterar att laget proaktivt kan nå ut till kunderna.

"Detta team kan ge specifika situationsråd och göra proaktiv övervakning av kontot. Om du till exempel försöker tippa marknaden i stället för att ta vårt rekommenderade tilldelningsråd, skulle vi proaktivt nå ut till dig via e-post och fråga varför. I det digitala erbjudandet kan du se om du är för aggressiv eller för konservativ, men du måste logga in för att göra det."

Tjänsterna kommer med högre administrativa avgifter och konton minimier än det nuvarande erbjudandet: Betterment Plus kräver $ 100.000 och tar ut en årlig avgift på 0,40% av förvaltade tillgångar. Betterment Premium har en $ 250.000 minsta balans och en administrationsavgift på 0,50%. Bolagets befintliga plan kommer nu att kallas Betterment Digital, med en ny fast avgift på 0,25%. Den tjänsten kommer att fortsätta att ha inget minimumssaldo krav.

Tidigare betalade Betterment en tierad förvaltningsavgift baserad på kontosaldo. den prissättningsstrukturen var särskilt tilltalande för kunder med saldon över 100 000 dollar, som betalade bara 0,15%, en av de lägsta förvaltningsavgifterna bland robo-rådgivare. Dessa kunder anmäls via e-post om avgiftshöjningen och fortsätter att betala 0,15% till 1 juni, sa bolaget.

På alla tre planerna kommer inte Betterment att tillämpa sina avgifter på den del av ett kontosaldo som överstiger 2 miljoner dollar, men det genomsnittliga förbättringskontot innehåller bara 32.000 dollar. Benke säger att kunderna kan flytta mellan planer som deras behov förändras.

En sväng tillbaka mot mänskligt råd

Betterments nya erbjudande är som svar på kundernas efterfrågan, säger Benke. "Eftersom vår kundbas har blivit äldre och mer välbärgad genom tiden har vi haft frågor om att våra verktyg inte nödvändigtvis kunde svara. Vi har kontinuerligt byggt upp självbetjäningstiden över tiden, men det hjälper den typ av kund som vill ha en extra hjälpande hand eller bekräftelse från en person att de gör det rätta."

Flera online-rådgivare lanserades som hybridtjänster, som kombinerar datoralgoritmer och mänskliga rådgivare från början. Vanguard Personal Advisor Services är den mest anmärkningsvärda; Klienterna erbjuds ett team av rådgivare tills deras kontobalans uppgår till 500 000 dollar, varpå de tilldelas en dedikerad rådgivare. Trots att tjänsten började med ett ben genom att ersätta ett äldre erbjudande, Vanguard Asset Management Services, har det fortsatt tillväxt och har 47 miljarder dollar i förvaltat kapital.

Också i utrymmet är Personal Capital, som kostar 0,89% för konton under $ 1 miljon, men erbjuder en dedikerad finansiell rådgivare snarare än round-robin råd från ett lag. Fidelity Go-portföljer byggs, övervakas och balanseras av ett team hos en institutionell investeringsrådgivare, även om de inte är tillgängliga för kundfrågor.

Benke säger vad som sätter Bettermentes nya erbjudande ifrån varandra är bolagets självständiga status. Flera andra tjänster - inklusive Vanguard, Fidelity och Charles Schwabs intelligenta portföljer - investerar kunder åtminstone delvis i egna egna medel, men som Improvement, Personal Capital är självständigt och fungerar som fiduciary.

Förbättring är inte den första robo-rådgivaren att lägga till mänskliga rådgivare till sin tjänst. Blooom, en 401 (k) rådgivare, nyligen förde med ett team av tjänstemän, med kommunikation tillgänglig via chatt, e-post och textmeddelanden.

Förbättring jämfört med andra online rådgivare

Rådgivare	Förvaltningsavgift	Investeringskostnader	Konto minimum
TD Ameritrade Essential Portfolios	0.30%	0,06% till 0,08%	$5,000
Fidelity Go	All-in avgift på 0,35% till 0,40%	Ingår i all-in avgift	$5,000
Förbättring	0,25% till 0,50%, beroende på plan	0,09% till 0,17%	$0
Wealthfront	Första $ 10.000 hanteras gratis, sedan 0,25%	Genomsnittlig 0,12%	$500
Personlig kapital	0,49% till 0,89%, beroende på kontosaldo	Genomsnittlig 0,10%	$25,000
Vanguard Personal Advisor Services	0.30%	0,05% till 0,19%	$50,000
Schwab Intelligent Portfolios	Ingen	Vägt genomsnitt av 0,08% till 0,24%	$5,000
E-Trade Adaptive Portfolio	0.30%	0,20% till 0,45% för hybridfonden / ETF-portföljen; all-ETF portfölj medeltal 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats.E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.