När ska äldre tänka på cd-skivor?

Under åren sedan finanskrisen drabbades 2007, måste seniorer, särskilt pensionärer, vänja sig på några nya investeringsstrategier för att producera avkastning. Efter en grov start verkar det som om de börjar hänga på det. Pensionärens förtroende för att ha en ekonomisk säker framtid ökade till 28% i år från 18% 2013, enligt 2014 Pensionsförtroendeundersökningen från Research Institute for Employee Benefit i Washington.

Men vissa frågor kvarstår, som när ska en senior överväga att likvida tillgångar eller lägga in pengar i depåbevis (CD-skivor)? Vilken andel av tillgångar ska gå in i CD-skivor? Här är några saker att tänka på när du funderar över dessa frågor:

Ålder

Du kanske har hört att aktiemarknaden är en ungas spel. Det beror på att när du blir äldre blir tiden du behöver för att återhämta förluster minskar. Så om en 35-årig tar en stor träff på aktiemarknaden har hon fortfarande 25 plus arbetsår att bygga om innan hon når pensionering, medan någon som redan är över 60 år kanske inte har så lång tid.

Experter säger att du gradvis ska minska dina aktieinnehav när du fyller ¾ från cirka 50% till 60% av tillgångarna i 60-talet till ca 20% till 30% i 80-årsåldern och ersätt dem med säkra investeringar som cd-skivor eller andelar. En bra tumregel är att sänka aktieinnehavet med 1% om året, men du kan öka ditt vinst genom att sälja upp till 5% i år med bra vinster och ingen i motsvarande antal år med dålig avkastning.

Inflation

När du bestämmer dig för hur du balanserar dina investeringar måste du ta hänsyn till inflationen. Om du har sparat tillräckligt för att bära dig genom pension, är önskan att behålla det förståeligt. Men om du lägger hela beloppet i riskfria besparingar eller CD-skivor, kommer det ränta du tjänar nog inte följa med inflationen, vilket minskar värdet på dessa tillgångar. Den senaste årliga inflationstakten var 2,1% i maj, på en säsongsrensad basis, rapporterade USA: s arbetsmarknadsstatistik den 17 juni. Så om räntan du får på ett 1-årigt CD- eller sparkonto är allt mindre, du förlorar pengar.

Risk tolerans

När du bestämmer dig för att flytta dina pengar till CD-skivor och hur mycket är det viktigt att överväga vilken risknivå du finner acceptabel och hur mycket du har råd att exponera för potentiella nedgångar.

Dina investeringar kan generera tillräckligt med inkomster som du aldrig kommer att behöva doppa till din chef, eller du kan vara orolig för att du kanske inte har tillräckligt med att hålla. Hur som helst borde du spara några pengar i säkra investeringar som cd-skivor. Utöver det kan du överväga att ta på sig några mer riskfyllda tillgångar för att odla ditt näsägg. Experter rekommenderar generellt att de som redan är pensionerade tar färre chanser att förhindra stora förluster, men i slutändan beror det belopp du lägger på riskfyllda innehav i slutändan på din komfortnivå.

En annan sak att tänka på är hur mycket av en känslomässig vägtull som en förlust skulle ta på dig i detta skede i ditt liv, oavsett om du har råd med det. För att få en uppfattning om var du står, ta denna risk tolerans quiz på Rutgers University webbplats.

Hur länge kan du gå utan att dra ner din chef?

Det finns många alternativ när det gäller längd på CD-skivor. I allmänhet är ju ju längre termen desto högre räntan du tjänar, så det är bäst att hitta den mest ekonomiskt produktiva strukturen för dina omständigheter.

Riskbild via Shutterstock