ETF Investering: Hur man handlar och väljer rätt fond

Har du någonsin stått i spannmålspassagen i en mataffär, förvirrad av alla alternativ? Variety gör ofta ett beslut svårare - även om man försöker med en ny spannmål är en ganska lågriskförsök.

Men att köpa investeringar på ett infall kan vara katastrofalt. Och med mer än 2000 börshandlade fonder eller ETF, som är listade i USA ensamma, kan du komma in i spannmålspasseproblemet när du väljer en.

Här är några sätt att begränsa dina alternativ.

Definiera dina mål

Att identifiera dina investeringsmål kommer att hjälpa dig att välja dina ETF, vilket i huvudsak är fonder som handlar som ett lager. Vill du diversifiera din portfölj, investera i företag med specifika egenskaper, hitta ett billigare alternativ till fonder eller bara gå in på vurven? (Inte så bekant med dessa investeringar? Lär dig hur ETF fungerar.)

Som med någon investering, överväga hur snart du behöver pengarna du planerar att investera. De flesta experter föreslår att inte investera pengar du behöver inom de närmaste fem åren. Och investera inte om du gör det på bekostnad av andra kortsiktiga eller långsiktiga mål som att spara för pensionering, utnyttja din arbetsgivares 401 (k) match, finansiera ett akut sparkonto eller betala av högt intresse skuld.

Ställ in en sorteringsprocess

När du vet vad du vill uppnå, identifiera de ETF som kan hjälpa dig att göra det. Det finns många sätt att dela upp ETF: s växande universum, men du behöver inte nödvändigtvis bli kreativ. Beroende på dina mål kan det vara bra att investera i en av de breda ETF-marknaderna. Du kommer inte vara ensam: Den största ETF av tillgångar, även marknadens äldsta, spårar Standard & Poors 500 Index.

Listan nedan är inte uttömmande, men det är en bra utgångspunkt för olika sorteringskriterier. Om du har ett konto hos en online-mäklare kan det erbjuda dig ytterligare alternativ. (Har inte ett konto? Kolla in de bästa mäklarna för ETF-investerare.) Du kan också använda webbplatser som ETF.com eller Morningstar.com i din vettingprocess.

• Tillgångsslag: De mest populära investeringarna - aktier och obligationer - dominerar ETF-innehav. Men vissa fonder består av råvaror, valutor eller alternativa investeringar, bland andra tillgångstyper. Andra ETF: er håller någon kombination av ovanstående.
• Geografi: Vissa ETF håller globala investeringar. Andra fokuserar på specifika regioner - utvecklade eller tillväxtmarknader, bland annat - länder och till och med enskilda stater.
• Segmentet: Detta är ett sätt att kategorisera de tillgångar som utgör en ETF: s innehav. För egenkapitalbaserade medel, tänk bolagsstorlek (stor, mitten, liten eller micro cap) eller industri (t.ex. teknik, energi eller finansiella företag). För fastfristiga ETF: er, tänk företag - inklusive hög avkastning och investeringsklass - kommunala eller statsobligationer.
• Investeringsstil: ETF kan vara ett användbart sätt att uttrycka en specifik investeringsstrategi. Exempel är att anpassa investeringar med dina värden; investera i tillväxt- eller värdebaserade fonder som finner de snabbast växande eller undervärderade aktierna och investerar i en fond som ska hanteras aktivt, vilket innebär att cheferna kan tweak det regelbundet.
• innehav: De flesta ETF: er är baserade på index, vars innehav vanligtvis offentliggörs varje dag. Sådan öppenhet är ETF: s överklagande. Om du vill investera i en fond med ett visst innehav, kan du se till att det är i mixen. (Läs mer om att investera med indexfonder).
• kostnader: Inte alla ETF är billiga. Årliga administrativa kostnader - det som kallas en kostnadskvot - var 0,52% för medelindex ETF och 0,31% för genomsnittlig indexobligations ETF 2016, enligt data från Investment Company Institute. Den dyraste ETF: s kostnadsförhållande är en jätte 9,2%. Avgifter kan även variera för medel som spårar samma index, som S & P 500, beroende på leverantören.
• Prestanda: Du vet ordstävet om tidigare prestationer, som inte dikterar framtida resultat, men det är viktigt att veta om den fond du köper har varit en toppspelare eller en laggard.

Känn alla risker

Var medveten om ETF: s risker, utanför vad som händer på marknaden. Dessa inkluderar likviditet - hur lätt kan du köpa eller sälja den när tiden kommer - och möjligheten att stänga av. Det senare kan hända om en fond inte har tagit in tillräckligt med tillgångar för att täcka administrativa kostnader.

Om du diskuterar bland några alternativ kanske du vill granska varje fonds tillgångar, genomsnittlig daglig handel och hur länge den har handlat. (Tror du kanske vill ha en traditionell fond i stället? Se fonder mot ETF.)

Tänk på källan

Slutligen är lika många flingor gjorda av en handfull varumärken, så är också ETF: er. Tre företag - BlackRock, Vanguard Group och State Street - övervaka 83% av ETF-marknadens tillgångar, tillsammans med de 50 största fonderna i världen, enligt uppgifter från Bloomberg LP.

Visst är andra ETF-leverantörer spelare. Charles Schwab har nu en lista över provisionsfria ETFs som är 200 plus långa. Men chansen är att de pengar du tittar på är från en av de tre stora. Fördelen? Dessa företag har ett dokumenterat rekord. Nackdelen? Tja, det kan bero på dina åsikter om oligopol.

Anna-Louise Jackson är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ aljax7.