Emergency Business Loans: Jämför dina alternativ

Som småföretagare vet, saker händer. Nödfall uppstår - om det är en uppdelning i ditt IT-nätverk, busted VVS på kontoret eller förlust av en stor kund.

Ibland är det till och med en oväntad affärsmöjlighet som du kan slå på, om du bara hade pengar.

" MER: En finansiell guide för hantering av naturkatastrofer

Oavsett om det är kris eller eventuell lycka, måste du hitta ett lån för nödsituationer. Håll följande tips i åtanke när du jämför finansiella alternativ för nödsituationer:

1. Handla runt

Småföretagare är notoriska för att låsa sig till den första långivaren som de stöter på, som en ny rapport från online-utlåningsplattformen Lending Tree hittades.

En primär anledning är tiden. Som företagare är du upptagen med att försöka hålla ett företag flytande och växande. Dessutom kan en oväntad händelse uppmana dig att ta det första finansieringsalternativet som finns tillgängligt i hopp om att snabbt hantera ditt dilemma för småföretag.

Men tar dig tid att kolla dina alternativ kan spara stora pengar och huvudvärk på vägen. Investmentmatome curated en lista över småföretagslån som är bäst för företagare. Alla våra rekommendationer är baserade på långivarens marknadsomfattning och rekord, företagsägarnas behov samt priser och andra faktorer så att du kan fatta rätt finansieringsbeslut.

2. Var försiktig med snabba pengar

En nödsituation är bara rätt tid att gå för en handlare kontant förskott, eller hur? En MCA, där du säljer en del av dina framtida kreditkortsfordringar, används ofta och vanligtvis snabbt och enkelt. Men det är också mycket dyrt, med APRs från 70% till 350%.

Några onlinealternativ långivare erbjuder en MCAs hastighet med, jämförelsevis, mindre kostnad.

Du kan bli godkänd för några småföretagslån inom några minuter nuförtiden och få de pengar du behöver om en dag eller två. Detta gör kortfristiga lån från alternativa långivare ett attraktivt alternativ, särskilt för ett litet företag som arbetar med ett motgång eller ett oväntat tillfälle.

Kål kan till exempel godkänna ditt lån inom några minuter om du ger långivaren tillgång till dina företagsuppgifter och bankkonton, enligt företaget. Kreditens affärsområden varierar från $ 2.000 till $ 100.000. Varje lån har en löptid på sex eller 12 månader, och det finns ingen tid för utbetalning.

"Det är upp till dig hur mycket du vill använda och när du vill använda den, säger Jon Parise, chef för kundmarknadsföring hos alternativ långivare Kabbage, Investmentmatome. "Plus, du betalar bara avgifter på pengar du tar."

Parise säger att lånet hjälpte ägaren till en fitnessstudio med ett plötsligt ökat företag - en av de gyllene möjligheterna som kräver ett utlägg av grönt - det innebar en hel del kostnader i förskott, till exempel att köpa extra utrustning, få mer försäkring och ta på större lönebehov."

Kabbage tar ut en månatlig låneavgift baserad på lånebeloppet. Om du till exempel lånar $ 50 000 från en kredit, betalar du $ 6 000 i avgifter. "Varje månad betalar du tillbaka en sjätte av det totala lånet plus månadsavgiften", säger Parise.

APR-sortimentet för ett Koollån kan variera från 24% till 99%, vilket gör denna typ av finansiering mycket dyrare än ett vanligt banklån, vilket normalt skulle ha en APR på 6% till 7%.

3. Utforska att få ett lönelån

Det tar vanligtvis längre tid att ansöka om och godkännas för ett låneföretagslån - vilket låntagaren betalar tillbaka i förutbestämda belopp under en viss tidsperiod, vanligtvis ett år eller mer - särskilt de som garanteras av SBA som har lägre APR.

Men ett vanligt misstag av småföretagare som letar efter nödfinansiering är att anta att terminslån inte är frågan, och deras enda alternativ är en kortsiktig produkt som en MCA, säger Sam Hodges, grundare av alternativ långivars finansieringscirkel.

"I många fall, med ett företag som går bra, även om det finns ett dopp i intäkter, kanske du kan få ett lönelån", berättar han för Investmentmatome.

Jämför lilla alternativ för småföretag för att hitta rätt passform för dig:

Jämför företagslån

Uppdaterad 13 mars 2017

För att få mer information om finansieringsalternativ och jämföra dem för ditt lilla företag, besök Investmentmatomes småföretagslån sida. För gratis, personliga svar på frågor om finansiering av ditt företag, besök Litet företag avsnitt av vår sida Fråga en rådgivare sida.

Bild via iStock.