Spousal IRA: Vad är det, hur man öppnar en
What are Spousal IRAs? (Spousal IRA Contributions and Spousal IRA Rules)
Innehållsförteckning:
- Hur spousal IRA arbetar
- Reglerna
- Öppnar en spousal IRA
- Vad kommer härnäst?
- Ta reda på hur och var att öppna en Roth IRA
- Plugg tre siffror i vår räknare för att se om du är på rätt spår för pensionering
- Lära sig hur man investerar i din IRA
IRAs prövas som värdefulla pensionskonton, men reglerna säger att du måste tjäna en inkomst för att bidra till en, eller hur? Inte nödvändigtvis.
Även makar som inte arbetar för lön kan bidra till en spousal IRA om de registrerar skatter i samförstånd med en make som gör det. Det innebär att om varje maka har en IRA, kan de varje år bidra till upp till $ 5 500 per år, för totalt $ 11 000 (eller $ 6 500 varje, för totalt $ 13 000 om de är 50 år eller äldre).
Hur spousal IRA arbetar
Det finns ingen särskild "spousal" kontotyp. Spousal IRAs är bokstavligen bara din typiska IRA, men används av en person som är gift. Det vill säga, varje make kan använda traditionella eller Roth IRA, eller båda. Nyckeln är att arbetsgruppen måste tjäna minst lika mycket pengar som bidrar till alla parets IRA.
"Säg att en fru jobbar, gör 100 000 dollar per år, och mannen fungerar inte," säger Elijah Kovar, grundare av Great Waters Financial i Minneapolis.
"Hon kan bidra till sin egen traditionella IRA - $ 6.500 om hon är över 50, $ 5.500 om inte annat - men hon kan också bidra med $ 6.500 eller $ 5.500 till hennes mans IRA," säger han.
»På spår för pensionering? Kolla in vår pensionskalkylator.
Beroende på vilken typ av IRA du kvalificerar dig för, kommer du njuta av en skatteavbrott antingen nu eller i framtiden (vi pratar om hur man väljer mellan en Roth vs traditionell IRA här). Som en bonus kan bidraget till ett pensionskonto ge dig en annan paus vid skatt tid: Spararens kredit är värd upp till $ 2.000 för gifta par som lämnar in gemensamt. Din justerade bruttoinkomst måste vara 63 000 dollar eller mindre för att kvalificera sig år 2018.
Reglerna
Förutom kravet på att minst en make har tillräckligt med förtjänst för att täcka bidragen för båda, finns det några andra regler att överväga:
- Paret måste registrera skatter som "gifta arkivering gemensamt."
- IRA har strikta inkomstgränser, och de här reglerna gäller här. En nonworking make kan öppna en traditionell IRA eller en Roth, men bara om han eller hon kvalificerar sig. Se denna sida för inkomst och andra gränser för båda typerna av IRA. "De kallar det en spousal IRA, men det är bara en vanlig IRA i makans namn", säger Kovar.
- Spousalen IRA är inte samägd. Den är i namn av och ägs av den icke-arbetande makan.
- Om du är över 70½ kan du inte bidra till en traditionell IRA, inklusive spousal versionen. Det finns ingen sådan begränsning på Roth IRAs.
Öppnar en spousal IRA
Om en spousal IRA låter rätt för dig och din make kan du öppna ett konto hos någon ledande IRA-mäklare.
Att öppna ett konto är enkelt: Du måste tillhandahålla viss personlig information, inklusive födelsedatum och socialförsäkringsnummer, men det handlar om det.
Och besparingarna kan betala sig. Säg att du lägger $ 455 varje månad till en IRA (det vill säga det årliga högst 5 500 dollar). Om du tjänar en investeringsavkastning på 6% kommer du att sluta med mer än 300 000 dollar efter 25 år.
Se vår rundup av de bästa IRA-leverantörerna för att lära sig vilket företag som är bäst för din situation.
